主要出在兩個產品
富邦人壽健康寶倍終身健康保險
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約
這兩項定額給付的產品
都是平準型保費 所以年輕時保費比較高 但又無法有效轉嫁自費支出
如果您想降預算做更有效率的規劃
重新調整原先保單會比較合適
之後到日本還會保留台灣的健保嗎?
我會建議先以高額度的國外旅平險為主 (有那種一年一萬出頭 突發疾病上限100萬的產品)
在搭配國外的保險與台灣的醫療險
台灣的醫療險以實支實付為主 雙實支保障更完整 (在國外住院開刀後 健保核退收據可以在跟保險公司申請理賠)
在規劃意外 重大傷病與防癌(拉高罹癌一次給付)
最後預算夠在補強失能險即可
以上建議給您參考
詳細還是要以您的需求為主調整
有需要歡迎點我頭像來信討論~
若您買一單位的話 在20年內 一次給付癌症金額最多5萬元。
富邦人壽健康寶倍終身健康保險 10,760元
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 在目前來說也是較無效用的險種。屬於住院日額也就是住院幾天賠多少錢這樣。
這種險種一年您繳了8560元+10,760元,不如規劃實支實付會比較有效益。
目前規劃方向大致如下
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+長期照護(失能險)
實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉:約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠:直接大幅拉高保障CP值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額:唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費:取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
(重大傷病/疾病/癌症)
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。此外小孩特殊疾病例如:川崎症,重大傷病有包含在內。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度,再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
我服務於保經公司,能針對您的需求,規劃高保障低保費的保單。
諮詢請您留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。
您好:
主約掛健康寶倍終身醫療險
終身醫療雖保終身,但實際理賠金額很渺小
以現行台灣醫療體制,很多用品都需自費,在國外醫療費用更高,更不能解決發生風險時的一筆保障
住院每日 800 元,住院手術醫療保險金每次給付 2,400 元,門診手術醫療保險金的每次給付 800 元,出院療養金每日 400 元
身故保險金則需扣除已領之保險金(等於拿自己保費賠自己)
防癌終身健康保險附約
此筆保障需繳費到95歲,初次罹患金也不高,癌症最擔心兩個情況,住院長及住院短
現行癌症治療,普遍自費吃藥的機率偏高,更頃向先拿到一次金比住院時的理賠來的重要
而且也不是繳滿20年保終身,是必須持續繳,繳到95歲為止唷
新住院醫療定期健康保險附約
富邦實支實付可惜的在餘他為列舉式,意思是保險公司列的自費項目才會理賠,若未來有許多新型耗材,未出現在我們的保單項目上,到時認定上就會有些困難了,建議可參考概括式(如全球,台壽,元大等等)
安心寶意外傷害保險附約
安心寶意外險其實蠻不錯,是保證續保的意外險,但因保證續保,費用上會偏高
其實建議可用產險意外險來加強我們的意外險,費率便宜外增額的保障也會比安心寶的還要多喔~
綜合以上,富邦保單原則上不更動的話,建議您需補強一家實支實付,重大傷病卡保險,產險意外險以及失能保險,
畢竟出遠門到日本發展,國外醫療跟台灣還是會有差異
保障上還請您多多參考~^^
住院日額 : 800元
住院手術 : 2400元
門診手術 : 1200元
出院後療養金 : 400元
加護病房醫療金 : 1600元
燒燙傷中心醫療金 : 4000元
住院前後門診 : 200元
老年住院關懷金 : 2400元,滿69歲起,另外給付
全殘生活扶助金 : 9.6萬/年,給付5年
醫療總上限 : 240萬
您已經有爬文了,終身醫療確實保障很低,現在也不實用,但這隻最低保額就是800了,無法在降低額度,或是減額繳清,所以等於主約被套牢了,如果要調整,只能解約處理了唷,只繳了幾年而已,確實是可以考慮重新規畫的,整體保障都不高
防癌終身健康保險附約 95歲滿期 3單位
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 15萬、第21年度(含)起 22.5萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 2.25萬元、第21年度(含)起 3.39萬
癌症住院醫療金 : 3600元
癌症出院療養金 : 1800元
癌症外科手術醫療金
罹患癌症 : 4.5萬
罹患原位癌 : 6750元
癌症門診醫療金 : 1500元
癌症放射線醫療金 : 1500元
癌症化學醫療金 : 2400元
癌症安寧照護金 : 6萬
此非繳20年保障終身的,需要持續繳到95歲喔,保障內容也差強人意,罹癌一次金只有15萬,第21起也沒增加多少額度,此傳統型癌症險比較不符現在醫療所需了,建議癌症險以一筆給付金為主,至少2..300萬以上,可與定期重大傷病一起規劃唷
新住院醫療定期健康保險附約_計劃C
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本
雜費額度不足,建議至少2..30萬以上,因達文西手臂就要15~30萬左右了,也要留意,雖然有門診手術,但門診手術相關醫療花費是不賠的,如門診手術材料費,藥材費,設備使用費等等...此為其條款限制之一,另外一個限制就是,住院雜費項目需符合條款上所載列的那些才有賠,保障比較窄,如果不在條款內,就不會理賠的,比較大的優點是,條款有寫明理賠安胎,也是唯一有寫的,如果未來有生育的打算,還是可以保的,但是主約卡太多保費,若要重新規劃,只好再找兩隻都可副本理賠的,亦有門診手術雜費項目
安心住院醫療定額給付保險附約 2000元
住院醫療金 : 2000元
住院看護金 : 1000元
出院後療養金 : 1000元
加護病房 : 4000元
燒燙傷病房 : 6000元
住院手術醫療金 : 6000~30萬元 (手術倍數10%~500%)
住院手術看護金 : 2000~10萬
此給付方式與終身醫療一樣,定額給付型的,醫療雜費屬實支實付理賠範疇,所以這隻是不賠的,目前規劃雙實支效益比較大,日額型適合規劃雙實支與其他保障後,有多的預算再來做補強用
MADD 安心寶意外傷害身故及失能保險金附約 300萬元
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
NMR 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療一般型) 5萬元
意外身故/全殘 : 300萬
公眾交通工具意外身故/殘廢增額 : 900萬
水上、航空、火災、電梯意外身故/殘廢增額 : 600萬
1~11級意外殘廢金 : 15~300萬
重大燒燙傷 : 30~120萬
意外住院 : 2000元
加護病房 : 4000元
門診手術 : 2000元
骨折金 : 3500~6萬
意外實支實付 : 5萬
如果意外險要保到300萬以上,可直接規劃產險意外險專案,保費也比較便宜唷
結論:
雖然這張主要都是以醫療險為主,但還是有很大的缺口,癌症險額度也不足,同時也少了重大傷病與失能險,而壽險就看個人家庭責任,如果要有比較好的保障,這張保單勢必要做大幅度的調整的
近期規劃去日本工作->請記得要保當地保險,若僅是打工度假建議可規劃台灣的產險方案
先檢視現有保單
目前規劃保障型組合,比較不推薦富邦。
理由如下:
1.保費相對高
2.條款相對不完整
分析如下:
富邦人壽健康寶倍終身健康保險
富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約
傳統住院日額保險,無法應付現今醫療環境,原因如下:
二代健保現況
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議雙實支實付為主
除此之外國外醫療多為自費花費,這兩個保險也無法提供您甚麼保障。
富邦人壽防癌終身健康保險附約
傳統癌症險有住院有開刀才給付,有以下幾個問題:
1.癌症長期住院比例降低,多居家休養配合藥物控制
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,以及薪資損失、生活費等支出。
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約
還算優秀的實支實付,但不理賠門診手術,建議規劃第二實支加強門診手術的給付。
富邦人壽安心寶意外傷害保險附約
富邦人壽意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約
同樣規劃意外險,建議選擇範圍大又便宜的產險意外險,
壽險意外險:範圍小,功能低,但保費是產險意外險的1.5-2倍。
產險意外險:範圍大,包含更多功能,保費低。
如1.特定事故增額 2.重大燒燙傷 3.門診手術慰問金
建議刪除,改以產險意外險降低保費支出。
建議刪除癌症險、日額險、意外險部分。保留實支實付及主約即可。
癌症的部分應另外採用其他保險公司的方案規劃。
以上保險皆可以拿國外的醫療單據回來申請,但是請注意這些保險的額度是根據台灣醫療環境做出的規劃,
針對國外醫療僅能補強,並無法完整保障。
我可以協助您規劃保單,詳細規劃還需與您討論,歡迎來信。