住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
雖然手術險可保障終身,但未來還是會碰到手術技術的進步,新式手術可能就不在條款給付內容,須留意手術項目是包含,全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術,若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外,其餘是不賠的唷,且針對手術相關醫療費用,如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費,同樣都是不賠的了,與早期保單並無重複的地方,但終身手術險並不是醫療主流了,您的預算大約2.5萬,如果要再補強您擔心的癌症、失能保障,恐怕要重新規劃一下了
契約2
FV1,20年期,保額1000,保費12040
國泰人壽超安心住院醫療終身保險還本型終身醫療
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
自從二代健保健保DRGs制度實施後,根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)
所以二代健保實施後,醫療技術進步,主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加
3、門診手術增加
因健保DRGs制度採用包裹式方式給付,同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數,要選用更好的醫療就必須自費,而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本,不代表住院天數下降,醫療花費就會降低。
如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術,因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間,因此住院可能僅需要2~3天,大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率,但要價至少15~30萬,每天理賠1000元~1500元的終身醫療險要住院幾天才能填補?
所以終身醫療與手術險目前都是比較不建議規劃的,醫療保障建議規劃雙實支,較能COVER我們所擔心的醫療自費的問題
CV,1年期,M-20計畫,保費3484
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約
住院病房費限額 : 2000元
醫療雜費/住院手術 : 20萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本
這隻實支通常也是建議保20計畫,但無特別之處,門診手術這塊最高限額1萬,住院醫療費用則是20萬,跟住院手術是合併計算的,由於現在門診手術越來越普遍了,實支實付針對門診手術相關醫療雜費額度是否足夠,也是目前規劃的重點之一喔,雙終身卡了太多預算了,如果要重新規劃的話,可另外規劃兩隻副本理賠的實支
一竅不通小米誠 您好
前兩個主約屬於終身手術、終身醫療
賠的形式差不多,都是屬於定額給付
終身手術主要針對手術做理賠
終身醫療賠的項目多但是理賠得少
CV是國泰的實支實付,有幾個缺點,需要正本收據、門診手術雜費太低
單純比較險種,實支實付的效益比終身醫療、終身手術高很多
如果要選更好的實支實付,國泰就不在選項內
目前建議的規劃內容有:失能、實支實付、防癌/重大傷病一次金、意外險
大概2萬~2.5萬之間可以做到比國泰這樣還要好的內容
建議內容
上面是以台壽+全球+產險的組合
保費2.5萬以內,可以參考一下
內容包含了失能、雙實支實付、防癌/重大傷病一次金、意外險
終身手術 終身醫療 這類產品 主要給付住院日額與手術定額
無法有效轉嫁雜費支出 (醫療自費)
擔心醫療自費 應該以實支實付為主 雙實支保障就很完整了
(雙實支 拉高額度 分散理賠風險 如果都在額度內的花費還雙間公司理賠)
CV,1年期,M-20計畫,保費3484
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約
要注意是門診手術上限只有一萬
門診手術目前越來越多 是現在的醫療趨勢之一
自費的手術也越來越多
最有名的舉例 白內障自費水晶體 好的要3~12萬/單眼
這種額度的給付對於醫療幫助有限
建議>有人情壓力 最低保額壽險主約(1萬) 搭配醫療實支
沒人情壓力 找其他門診手術保障更高的產品對您更有利
類似規劃點這
這樣有住院雙實支 重大傷病 防癌 失能險
可以將您的保費做更有效的運用 保障更加完整
以上建議給您參考
還是得依您的實際需求做調整
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
L62,FV1
傳統住院日額保險,無法應付現今醫療環境,原因如下:
二代健保現況
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議以實支實付為主
CV
1.門診手術雜費僅1萬,無法有效保障門診手術雜費,如:眼球玻璃體內注射手術動輒5~7萬起跳,並且有一年僅能申請給付6次的限制。
2.正本理賠,如果未來面臨其他需要正本的保險,如團險、旅平險等,便無法申請,等同多繳一份保費但無法申請保險金。
保險不賠,跟沒買是一樣的意思,建議避開此類險種,以免發生理賠爭議。
相同保費下可以選擇額度更高、條款更寬鬆、副本理賠的選項
另外您沒有針對癌症、失能險有相關規劃
癌症目前治療花費甚鉅,
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,以及薪資損失、生活費等支出
建議拉高癌症一次給付到200萬
發生失能狀況時,
需要請看護、或是沒辦法工作,產生的薪資損失+看護費用支出,
長時間下來花費遠大於一般疾病的治療費用
初步建議
您的年紀2.5萬保費可以規劃到更高更完整的保障內容。
我可以協助您規劃保單,詳細規劃還需與您討論,歡迎來信。