首先 繳別方式 建議用年繳
雖然月繳的壓力比較輕 但是總保費會比年繳多5.5%
不如改用信用卡 現在有很多信用卡可以無息分期 可以有效降低總保費的支出
終身醫療 一年期手術 一年期住院日額
這種產品的保障被稱為定額給付
就是當住院天數確定 手術部位確定理賠金額就確定的產品
如果碰到自費升等病房 還是高額自費手術 這些產品都無法取代實支實付
不如把預算改為第二張實支實付做雙實支還能完善其他保障
會看您目前總體預算多少
建議補強 第二張實支 重大傷病 以及失能險
如果有預素考量
就要調整原先保單 這樣保費可以做更有效的運用
您的年紀 合理保費抓在2.5~3萬間
可以規劃 住院醫療>雙實支 罹癌給付>重大傷病 防癌 失能照護>失能險 與基本意外險這些完整保障
更有效的使用保費拉高保障額度
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
JanJan 您好
繳別的部分月繳會多繳5.6%的保費,現在蠻多信用卡可以用年繳保費分12期0利率還有折扣1%
可以先看看自己身上目前有哪些信用卡
保健康這個屬於終身醫療,目前才繳了4次,建議可以換掉
因為終身醫療的效益太低了,現在只要是定額給付的醫療險都不要推薦
定期手術、療程型防癌也是不太推薦
現在比較好的規劃架構是:失能、實支實付、防癌/重大傷病一次金、意外險
以現在的情況來看,主約解掉整份也就沒了,所以會建議先投保新契約
等契約生效過等待期再處理安聯這份保單,如果沒有體況建議趁現在儘快修改
因為健康是一個不斷流逝的成本,只是一般人都沒有留意到
您好:
繳費部分,建議您可用信用卡公司推行的12次分期,比如台新,永豐,等等,可在月繳時避免掉給保險公司的一些利息~
目前是安聯人壽
1、享樂多變額萬能壽險(104)(丁型)
主約月繳3000元,基本保額1,000,000
↑上述為投資型保單,在您年輕有責任時,非常適合,但他保額100萬為需繳費致終身,壽險成本也會隨年齡增加,不知您在意的是保障還是儲蓄呢?
2、寶健康終身健康險(如附檔圖)
主約為還本型終身醫療,
住院醫療每日給付 1,500 元,住院手術保險金每次給付 4,500 元,門診手術保險金每次給付 2,250 元,重大器官移植手術 2.25 萬,
身故保險金為已繳年繳化保險費總和 × 1.05倍 - 申領之各項保險金
上述理賠金額,可以看出若需自費手術,自費耗材時,肯定無法轉嫁該有的費用,還需自行掏腰包,另外因還本,投保期間領的保險金,後續保險公司還都會扣除,對我們保戶來說,真的非常不划算
建議您可將這項費用,加強在實支實付及有缺口的保障上
保單上蠻多定期險,比如意外險建議可用產險公司意外險做代替,費率便宜外也多很多增額保障
擔心重疾,大病時,可參考現行重大傷病卡保險
規劃的方向,還是以萬一明天發生風險,保障面能給付我們的一筆金額,並不會因此改變我們生活為主
建議可從雙實支,意外,重大傷病,失能險做規劃,可減少成本增加我們保障~
若您覺得我的回覆不錯,也請您給我留言一個讚
歡迎您來信討論^^
身故/祝壽金 : 總繳保費1.05倍,須扣除已領取各項保險金
住院醫療金 : 1500元
長期住院看護金 : 1500元
加護病房/燒燙傷病房 : 3000元
急診給付金 : 1500元
緊急醫療轉送 : 3000元
住院手術 : 4500元
門診手術 : 2250元
重大器官移植手術 : 225萬
醫療總上限 : 450萬
這張保單比較大的問題是主約終身醫療,保費過高,保障卻很低,感覺都把預算壓在主約身上了,而附約都只保一點點而已,這支最低保額是1000元,就算降到1000,保費也不低,也無法減額繳清,整體來看保障都偏低,且不完整的,如果保沒幾年,可能就要考慮重新規劃了,還好紙卡了一張終身,解約的話,也不會虧這麼多
YHB 享健康健康保險附約 500元
住院醫療日額:500元
長期住院看護金(住院超過30日部份):500元
加護病房/燒燙傷病房(以30日為限):1000元
住院療養金 : 250元
住院前後門診 : 125元
門診手術(每次):500元
住院手術(每次):1500元
重大手術(每次):2500~1萬元 (手術倍數5~20倍)
門診處置金(每次):500元
住院處置金(每次):1500元
重大處置保險金(每次):2500~5000元 (處置倍數5~10倍)
意外創傷縫合(每次):125~500元 (0.25~1倍)
YHR 一年定期住院醫療日額健康保險附約 500元
住院醫療日額 : 500元
長期住院看護金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 1000元
住院療養金 : 250元
住院前後門診 : 125元
YSR 一年定期手術醫療健康保險附約 500元
住院手術 : 625~5萬元 (保額1.25倍 x 手術倍數1~80倍)
門診手術 :500~4萬元 (保額x手術倍數1~80倍)
重大手術(另外給付) :1~2萬元 (手術倍數40~80倍以上)
意外創傷縫合處置
小於等於10公分(含) :250元
大於10公分:500元
這幾隻都是日額型的,都保500元,意義感覺不大,倒不如各保1000元,終身醫療降到1000元,但比較大問題還是在主約,建議規畫足夠的雙實支實付,保障勝過保一堆日額型的,因日額型不賠醫療雜費,而目前醫療費用大多來自於藥品費,手術材料費等等...
HMR 一年定期住院醫療費用保險附約 500元
住院醫療費用 : 1.5萬
住院手術 : 3000~10萬 (手術倍數15~500%),不含門診手術與門診手術雜費
醫療收據 : 副本
雜費額度非常的少,只有1.5萬....非常的不足,建議至少2..30萬以上,且這隻不含門診手術的部分,現在門診手術也越來越普片了,規劃們含有門診手術與門診手術雜費的實支,就顯得非常重要了唷
CHR 一年定期癌症醫療健康保險附約 1000元
癌症住院醫療:1000元
癌症住院療養金:500元
癌症住院手術:2萬
癌症門診手術:3000元
癌症放射線/化療:1500元
癌症骨髓移植:6萬
CR2 一年定期癌症健康保險附約 100萬元
初次罹患原位癌保險金 : 15萬
初次罹患癌症保險金 : 100萬
癌症保障建議以一次性給付金為主,建議2..300萬以上,而療程型費用可作為扶助型的,若要考慮重新規劃,則可轉換到台灣人壽癌症險
DDR 一年定期重大疾病暨特定傷病健康附約 50萬元
包含7大重大疾病,及20項特定傷病
重大疾病保障項目太少了,也只有50萬,是不夠的,建議換成定期重大傷病100萬,300多項疾病,拿到重大傷病卡就可理賠的,理賠上也比較輕便些,台灣人壽一樣有定期重大傷病可規劃的
DR 殘廢給付保險附約 100萬元
1~11級殘廢一次金 : 5~100萬
額度不足,建議至少300~500萬,台灣人壽也有定期失能險唷
FIR 骨力強傷害保險附約 1000元
意外骨折保險金
完全骨折:3000元~5萬
不完全骨折 : 1500~2.5萬
骨折龜裂 : 750~1.25萬
意外脫臼手術保險金:1~3萬
意外內臟或腦損傷手術保險金:2.5萬 (保額25倍)
(1)內臟損傷經醫師診斷必須且實際施行胸腔或(及)腹腔之「切開術」治療
(2)腦損傷經醫師診斷必須且實際施行腦部之「切開術」治療
PAAR 金平安傷害保險附約 100萬
特定意外傷害身故或喪葬費用保險金:
(1)空中大眾運輸交通工具:300萬
(2)水上大眾運輸交通工具:200萬
(3)陸上大眾運輸交通工具:100萬
特定意外傷害殘廢保險金:
(1)空中大眾運輸交通工具:15~300萬
(2)水上大眾運輸交通工具:10~200萬
(3)陸上大眾運輸交通工具:5~100萬
重大燒燙傷保險金(1次為限):25萬
意外一至六級殘廢扶助保險金:6~12萬/年 (給付10年,保額120%為限)
ADDR 意外傷害保險附約 100萬元
AMRS 傷害醫療保險金限額-社保型 5萬元
AHIR 傷害醫療住院保險金日額 500元
意外身故 : 100萬
1~11級意外失能一次金 : 5~100萬
意外住院日額 : 500元
意外實支實付 : 5萬
如果要重新規劃,可換成台灣人壽保證續保意外險,另外加產險意外險專案,加強保障
傳統住院日額保險,無法應付現今醫療環境,原因如下:
二代健保現況
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議以實支實付為主,刪除上述附約。
HMR 一年定期住院醫療費用保險附約 500元
1.雜費額度僅1.5萬,面臨高雜費手術如:達文西手臂、膝蓋、椎間盤手術,動輒20~30萬雜費,將不敷使用
2.無理賠門診手術雜費,這是醫療保障缺口,以人工水晶體手術為例,自費人工水晶體,動輒6~9萬,HMR並不理賠。
保險不賠、賠不夠,跟沒買是一樣的意思,建議避開此類險種,以免發生理賠爭議。
相同保費下可以選擇額度更高、條款更寬鬆的選項
CHR 一年定期癌症醫療健康保險附約 1000元
傳統癌症險有住院有開刀才給付,有以下幾個問題:
1.癌症長期住院比例降低,多居家休養配合藥物控制
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
賠不到的保險跟沒買一樣,建議刪除
CR2 一年定期癌症健康保險附約 100萬元
建議拉高至200萬,以應付癌症治療的高自費
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出。
DDR 一年定期重大疾病暨特定傷病健康附約 50萬元
重大疾病的部分建議改規畫新式重大傷病險,
重大疾病險須符合保險公司認定,理賠門檻高,理賠爭議大。
新式重大傷病險理賠範圍大、門檻低,拿到重大傷病卡即理賠,由健保局認定,較無理賠爭議。
建議更改為新式重大傷病險,對您比較有利。
DR 殘廢給付保險附約 100萬元
1~11級殘廢一次金 : 5~100萬
僅有殘廢一次金給付,面臨需要長期看護的1~3級殘,長期下來的花費非常可觀,建議加強失能險月給付部分
FIR 骨力強傷害保險附約 1000元
PAAR 金平安傷害保險附約 100萬
ADDR 意外傷害保險附約 100萬元
AMRS 傷害醫療保險金限額-社保型 5萬元
AHIR 傷害醫療住院保險金日額 500元
同樣規劃意外險,建議選擇範圍大又便宜的產險意外險,
壽險意外險:範圍小,功能低,但保費是產險意外險的1.5-2倍。
產險意外險:範圍大,包含更多功能,保費低。
如1.特定事故增額 2.重大燒燙傷 3.門診手術慰問金
綜上所述,看似全部都有保障,但是有以下問題
1.額度不足
2.保障範圍有所缺陷
3.保費過高
建議重新規劃。
我可以協助您規劃保單,詳細規劃還需與您討論,歡迎來信。