您好,先跟您講解一下拿不拿掉的問題
通常不太會建議說買了不好就直接砍單
您可以先注意一下以下幾點
1.已經繳了幾年?是否有人情壓力?
2.從買這些保險開始至今有沒有什麼慢性疾病出現或是其他需要定期追蹤的身體狀況
如果解了重買新的也不一定會賠這些狀況
其餘您本身這份保險中
1.南山人壽99終身防癌險2單位
傳統型癌症險的問題就是理賠需要符合條件,才能申請,屬於療程行,但有些新型的治療方式不會理賠
現在比較建議以規劃新型防癌險為優先選擇
2.住院醫療保險附約 30單位
南山的實支在門診方面比較不足,醫療科技在汰換,建議選擇理賠條款較為寬鬆的例如全球、台壽、元大等
相較這些來說,意外反而還好不是那麼嚴重
以上為給您的建議,希望對您有幫助
也歡迎您點阿吉頭像來信討論唷~
原先保單繳費多久了
想要調整
可以把新康祥終身壽險做減額繳清
把預算拿去補第二張實支 (補強原先條款沒有門診手術的不足)
重大傷病與防癌(拉高罹癌一次給付)
還以失能險(轉嫁失能照護費用)
目前有想買富邦的新十全大補,然後把一部分意外刪掉,請教大家這樣好嗎?謝謝
可以 降低意外在買產物意外險 可以拉高意外醫療做意外雙實支
但要注意產物意外險沒有保證續保
而且十全在產物意外險裡面保費比較高 因為有其他的保障內容
單純要買意外險的話 選富邦的其他專案比較便宜
含有重大疾病35萬的終身壽險,重大疾病只有七項而已,建議另外增加100萬定期重大傷病,保障內容也較廣泛,約有300多項
不分紅定期壽險 1,000,000
壽險則要看個人家庭責任,如果有家庭責任,可再另外增加定期壽險
住院醫療保險附約 30單位
住院病房費 : 3000元
醫療雜費+住院手術 : 15萬 (進行重大手術提高到45萬),無門診手術與門診手術相關醫療雜費
雜費條款 : 列舉式
雖然保到30單位,但雜費也只有15萬,重大手術會提高額度,但最大的缺點就是沒有門診手術相關的醫療費用,條款又是列舉式,所以這隻保障範圍可說是非常的窄,若要補強醫療保障,建議另外在規劃副本實支,且含有門診手術跟門診手術雜費
傷害保險附約 1,000,000
意外喪失工作能力保險金
1. 不能繼續從事原來之任何工作,每星期領取: 7500元
2. 不能繼續從事原來之一部份工作,每星期領取: 1250元
3. 超過52週仍不能從事原來之任何工作,且終身無法恢復工作能力、不能從事任何工作,每月領取: 8333.3元(最多可領15年)
意外住院,每星期領取: 2500元(同一意外事故,最多可領52星期)
意外殘廢金
1. 雙目失明可領取: 100萬
2. 喪失一肢可領取: 50萬
3. 一目失明可領取: 40萬
意外身故: 100萬
意外手術: 1000~2萬元 (依據保單條款手術表,給付保額的1/1000~20/1000)
以終身無工作能力來看,最多每月也只給付8000多,這也不夠支付看護費等...雜項支出的,且必須是因為意外才能賠,保障也窄,所以這隻我認為不一定要保,建議保範圍較廣泛的失能險,包含疾病與意外造成失能的狀況,最好每月有5萬以上的生活扶助金
新人身意外傷害保險附約 2,000,000
新傷害醫療保險金附加條款 30,000
意外身故/全殘 : 200萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 200萬
1~11級意外失能一次金 : 10~200萬
1~6級意外失能扶助金 : 1~2萬/月 (給付120個月)
重大燒燙傷 : 50萬
意外實支實付 : 3萬
意外險無保證續保,意外實支建議規劃5萬以上,可用產險意外險補強,順便也可拉高死殘保障
結論:
這張保單可調整的地方也不多,主要還是要看您的預算,目前比較建議保雙實支,如果預算足夠,可另外規劃兩隻較優的副本實支,南山這隻比較不推薦,另外重大傷病與失能險,南山也沒有這兩項,所以也要另外保,也需補強的,整體來看,保障只能算免強
以上兩者是主要保費支出,同屬高保費低保障的險種,解析如下
99終身防癌險 傳統癌症險
傳統癌症險有住院有開刀才給付,有以下幾個問題:
1.癌症長期住院比例降低,多居家休養配合藥物控制
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院,而是全自費的器材、藥材,
以及薪資損失、生活費等支出
理賠金額不足跟沒買是一樣的。
建議拉高癌症一次給付到200萬
新康翔終身壽險C型
壽險+重大疾病險,建議減額繳清,將保費放在保障更高的險種上。
以您的年紀來說,100萬重大傷病年繳保費僅3400,理賠倍數約300倍,請您檢視這份保險的保費跟保障的額度比例。
住院醫療保險附約 30單位
1.無理賠門診手術雜費,這是醫療保障缺口,以人工水晶體手術為例,自費人工水晶體,動輒6~9萬,HS並不理賠。
2.雜費列舉式條款,列舉式條款的困難點在於,當風險發生時,還需要確定花費是否在保險條款的理賠範圍內,建議選擇概括式條款的實支實付,避免不賠風險。
保險不賠,跟沒買是一樣的意思,建議避開此類險種,以免發生理賠爭議。
相同保費下可以選擇額度更高、條款更寬鬆的選項
傷害保險附約 1,000,000
新人身意外傷害保險附約 2,000,000
新傷害醫療保險金附加條款 30,000
可以換成產物意外險,但建議您多比較幾間產物意外險的方案差別,選擇最適合您的方案。
建議補強失能險
對家庭影響最大的風險,發生失能狀況時,
需要請看護、或是沒辦法工作,產生的薪資損失+看護費用支出,
長時間下來花費遠大於一般疾病的治療費用
綜上所述,您目前的保單建議重新調整,
我可以協助您規劃保單,詳細規劃還需與您討論,歡迎來信。