25男 保單健檢規劃

，原因如下

南山主約 PL
壽險主約,無保障功能，存錢在保險公司而已，以50萬額度來說，保費不低
建議主約應選擇有保障功能的險種，才不會浪費預算效益，對保戶的來說比較有利

南山 SIRE HIRE 富邦HKR
傳統住院日額保險，無法應付現今醫療環境，原因如下:
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
將造成住院日額保險給付金遠低於自費收據金額。
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議以實支實付為主

HSE
1.無理賠門診手術，這是很嚴重的問題，以人工水晶體手術來說，高花費的部分是自費人工水晶體，動輒6~9萬，這部分HS不理賠。
2.雜費列舉式條款，列舉式條款的困難點在於，當風險發生時，還需要確定花費是否在保險
條款的理賠範圍內，建議選擇概括式條款的實支實付，避免不賠風險。
保險不賠、賠不夠，跟沒買是一樣的意思，建議避開此類險種，以免發生理賠爭議。
相同保費下可以選擇額度更高、條款更寬鬆的選項

XLO1 保額50萬
您沒有提供保費，但我建議您回去算算總保費與保障金額。
保費非常貴，且理賠金額很低，理賠倍數不到2倍。
這沒有發揮保險以低保費做高保障的本意。
定期重大傷病險100萬僅需2500，保障400倍，建議刪除此規劃。

PCC2 2單位
平準費率，年輕時繳交部分老年時保費，造成保費較高，往後若醫療環境改變
需要調整規劃，將有所損失。失去定期險可以隨時調整的優點。

罹癌一次給付金僅15萬，面臨癌症的高花費根本不敷使用。
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。
癌症最貴的不是手術住院，而是全自費的器材、藥材，
額度買不夠跟沒買是一樣的。

建議以罹癌一次給付型加強非住院保障。住院開刀部分由雙實支轉嫁。
院內治療，雙實支>>>傳統癌症險
院外治療，一次給付>>無用的傳統癌症險

原因如下，
院內最昂貴的開支:標靶藥物、自費化療
雙實支保費低於傳統癌症險,卻給付這些高昂但癌症險不理賠的項目。
院外治療、休養、營養補充仰賴一次給付型重大傷病或癌症,不需任何條件即可領取大筆給付金來面對院外的開支。
雙實支給付的另外一倍,也可針對院外開支做部分補償。

XNR 保額2.5萬
相近保費建議規劃元大人壽DH，
與XNR相比多出以下優點
1.一次給付金150萬，XNR僅75萬
2.保證給付180個月，XNR無保證給付。
保證給付:開始理賠後，若領完保證給付金額前身故，會將保證金額餘額貼現給付給家屬。

保障的項目都有規劃到，但是都規劃市面上條款比較不全面的險種，若繳費不久建議重新規劃

初步建議
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