nico您好:
您詢問的【門診醫療】在醫療險的部分是『門診手術』、在意外險的部分是『意外傷害醫療保險金』。
Q1.安泰日額型的部份(70歳後保費30030)是否要取消改別家實支實付較好(全球ok嗎?)
由於現在醫療制度改變及治療技術進步,讓傳統治療方式已經改變在門診就能進行治療了,
不再只限於住院才能進行治療了,因此會導致實際住院天數逐漸下降,
讓需住院才能理賠的險種已經不是規劃醫療險的主要考量了。
為了達到更好的醫療品質及效果,採用健保不給付的新式療程、新式手術及新式藥物的比例越來越高,
上述健保不給付的自費項目會產生多大的醫療花費,誰都無法能正確預估實際金額,
為了將醫療費用能有效轉嫁出去,主要跟實支實付型醫療險的雜費額度有密切關係。
個人認為全球的商品擁有『概括式條款』、『醫療雜費額度高』、『門診手術』的優點,
其中條款明確寫到理賠門診手術期間的所有雜費,因為門診手術費與門診手術雜費是不一樣的,
可以讓我們的醫療保障範圍變廣、更完整、更有保障,是具有優勢的商品,
為了符合現在的醫療制度及環境,建議可以將純日額型的商品改由全球的商品來增加保障。
Q2.意外險的部份安泰人壽的日額給付是否也改成實支實付5萬較好呢?
富邦的【意外傷害醫療】為保證續保的商品,個人認為是值得購買,建議在壽險主約下加買意外傷害醫療,
若不是在乎這保證續保的特點時,個人認為直接用產險含意外醫療(實支實付)的商品來增加保障及可!
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請問全球XHR計畫四或計畫五最低可以搭配多少錢的主約可出單,因為已有富邦的壽險,全球的主約繳一年的保費後就可減額繳清嗎?謝謝
若確定要減額繳清,就可以以30年期的終身殘扶B型或15年期的終身壽險出單,在第一年度末就可以申請了!
請問您說的是全球人壽安養久久終身保險B型嗎?一年要繳多少?這是繳費30年終身保障嗎?費率會變動嗎?
另有看到C型的,請問有什麼差別嗎?謝謝~
您好:
B型就是指安養久久B型,以八歲男保費4100元/八歲女保費3380,
終身險的保費自購買日起就會固定了,不像定期險會隨著年紀調漲,
會選擇30年繳費年限出單,只是讓我們第一年所繳的保費能壓到最低,
安養久久C型為健康險,因無保價金所以就沒辦法申請減額繳清,
但是若本身就不打算減額繳清的話,C型為出單成本最低的險種,但要繳到20或30年就是了!
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所以C型也是固定費率,期滿終身保障嗎?最低是一萬元的殘扶險嗎?謝謝~
不好意思再次請問,所以說有保價金的B型除了殘扶險外,是可以領回身故保險金或喪葬費用保險金、樂活保險金、祝壽保險金,而C型是只有殘廢時才用得到的,無身故、樂活、祝壽保險金。
這樣的樣,何者較滑算呢?
nico您好:
終身險都是固定費率且大多都是繳費20年,繳費期滿後就擁有保障一輩子,
C型為身故不還本的終身殘扶險,其最低出單的保額為1萬元,
個人認為以最低的預算,買到當下足夠的保險是最理想的做法(這次規劃1萬的保額也是不夠)。
但目前大多數的業務會強調:
『當沒有用保險時,保費還能留給我們心愛的家人/或是繳費期滿有一筆錢領回』等話術,
會讓客戶覺得我們的辛苦錢是不浪費,又有終身保障可以跟著自己一輩子,
但是讓保險要有上述提到的【功能性】,都是會反應在我們需所繳的保費上面,
讓我們所繳的保費會高出不少,反而會壓縮規劃其它保障的預算及影響實際生活品質,
就造成花了大把辛苦錢卻買到不對的保險、當發生風險時卻保障不足等等的窘境,
為了『還本』、『終身』而讓自己出高額代價,就失去了保險的真正的意義與功能。
在保險規劃上會選擇安養久久B型與C型的出發點是不一樣的(減額繳清的考量),
只從保障面來看,只有身故不還本的C型才是划算的險種,
但是要看您本身對於保險見解是甚麼,對於險種是否划算有一定的答案。
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請問原本有保富邦(安泰)安泰人壽新住院醫療定期健康保險附約計畫C,平準保費4736,是否改成富邦新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 3791元較好?但費率會調漲。
另外請問現在有很多的定期壽險,費率每年會調漲,期滿保障終止,通常買定期壽險在什麼年紀需要買多少額度,又要保障到幾歳呢?謝謝~
nico您好:
1.光從住院保障來看NHR1會比新住院保障高出太多,
平準費率會讓我們感覺到75歲不調保費是『還不錯』的事情,
但它不是真正的平準費率,其實是『平準可調式費率』,原則上固定但可依經驗申報核准調高,
整體保費架構來看與終身險相同都是是『提早攤平晚年保費』,初期保費也會較高。
以定期險的角度來看,這張其實也是『高保費低保障』的商品,若要買就是買NHR1,
但是這張新住院已經購買多年,身體是否已經出現體況問題或是既往症的問題,
若貿然將舊保障解掉,深怕新保單發生無法購買的狀況時,會讓我們後來無保險的窘境,
建議是以第二家實支實付來補齊保障缺口,讓我們擁有更好的醫療保障,
買保險就是要當用到保險時能給我們足夠的幫助,才是好的保險規劃!
2.,通常買定期壽險主要考量點是家庭責任或是經濟負擔,
若負擔家庭的經濟佔比越大,那麼保障就應該要越高,
能避免家庭經濟支柱先離開時,導致原先安排的生涯規劃遭受嚴正的改變,
原先的家庭責任(子女教育金/父母親孝親費...等)及經濟負擔(房貸/貸款....等)會拖累家庭成員,
但壽險保障是隨著自己在家庭扮演的不同角色調整才不會浪費保費。
其保障期限是以家庭責任及經濟負擔減輕或是結束時為主要考量,
市面上是有商品可以續保至95歲,但是是否要保障這麼久是沒有標準答案的。
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