29歲 女 保單健檢及規劃

建議保留主約＋ＳＨＳＲＤ實支實付 其他取消，改用其他公司規劃補強。

各間保險公司每個時期推出的險種不盡相同，各有所長，所以我們會依據險種的優缺點做搭配使用。



目前規劃方向大致如下
雙實支實付＋意外險＋重大傷病(包含癌症)＋長期照護（失能險）

實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉：約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠：直接大幅拉高保障ＣＰ值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額：唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費：取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
（重大傷病/疾病/癌症）
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶來做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

我服務於保經公司，能針對您的需求，規劃高保障低保費的保單。 
諮詢請您留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助。

 

 Lisa123您好，目前三商人壽保障如下：
＊祥安心終身壽險：身故及完全失能給付10萬
*三商美邦人壽祥順定期壽險：身故及完全失能給付60萬
＊新重大疾病終身健康保險附約:
主要給付7大重大疾病。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。
*享健康住院醫療健康保險附約：
住院2,000/日、住院醫療最高40萬、住院手術最高50萬。
可以做雙實支實付，若醫療費用花費沒這麼高，
另一家實支實付保險金可以用來補貼一些薪水損失或出院後的療養費用。
無門診手術給付(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
*常春住院醫療保險附約住院及加護病房保險金(HIR) 
*常春住院醫療保險附約手術保險金(SIR) 
*常春住院醫療保險附約出院療養保險金(HCR) 
定額給付病房費1,000元、住院手術最高6萬、
出院療養金住院15天內500/日、16天起1,000/日
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
建議：以實支實付取代。
＊安康防癌計畫A：
初次罹癌8萬、癌症手術2萬/次、癌症住院2,500/日、放療1,000/日、化療1,000/次。
初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。
*三商美邦人壽新守健康手術醫療終身健康保險:
手術給付500~4萬，無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
＊三商美邦人壽心真健康終身醫療健康保險：
美其名是終身醫療，但實際上住院給付1,000/日，手術3,000/次。
完全無法轉嫁自費醫療費用之風險。

以上保障為標準早期醫療險規劃
早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險：
若以每年3萬多的保費預算，應該已經要很足夠獲得完整保障規劃了
目前尚有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病等重大保障之缺口。
建議規劃如下：

1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險（殘扶險）：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人
確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，最高每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
 (外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬(有給付門診手術及其雜費)。

4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
完整保障規劃請點我

以上保障，年繳保費約2.8萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您





 

終身手術 終身醫療這種產品
無法轉嫁花費最高的自費支出 (醫療雜費)
建議把預算改為第二張實支與其他花費更大的風險 癌症 失能等等

原本附約的部分 SHSR不錯 高雜費 但是沒有門診手術 所以建議找第二張實支補足
手術險 日額險 就是終身醫療的定期版本
終身防癌的一次給付太低  碰到癌症剛開始住院外的龐大支出幫助有限
建議用一次給付產品 例如重大傷病跟一次給付防癌補強

其實您的規畫重新調整後
2.5萬左右保障可以更加完整
包含重大傷病與失能照護這些更大的風險
以上建議給您參考
有需要歡迎點我頭像來信討論~

保障整體以終身險種為主
針對現在的住院天數少，自付費的醫療環境
作用並不大，且大風險也無法有效轉嫁風險

重大疾病可以用重大傷病做取代
依據健保重大傷病卡做為理賠
範圍300多項比起重大疾病保障更好

安康終身防癌罹癌理賠僅8萬
現在癌症治療不一定要住院
以標靶藥物等新式治療為主
以往的終身癌症額度遠遠不足
規劃癌症一次金100萬起跳

主約跟SHSRD實支實付可以留下
其他建議直接換一家公司規劃
相同的保費可以有更完整的保障