請問一下您是已經簽約了還是尚未簽約?
依照現有保單內容,建議做出以下調整
1.增加重大傷病險與癌症一次給付=>台壽CIR3、YCC
2.規劃失能險(規劃可能的薪資損失和看護費用)=>好心200+LDC
3.規劃雙實支實支(拉高保障,自費保障更完整)=>HNRB+XHR
4.建議將意外險改以產險意外險降低保費支出,一樣的內容僅須2/3預算
您目前的癌症險屬於傳統癌症險
傳統癌症險主要都是癌症住院與開刀化療的定額給付,有住院有開刀才給付,
在二代健保的影響下會有以下兩個問題
1.住院天數縮短,癌症在院內治療天數短
2.標靶藥物、免疫療法等先進、有效的治療方式並不在理賠項目內
罹癌一次給付金僅18萬,面臨癌症的高花費根本不敷使用。
EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬,基本上須持續使用數月。
癌症最貴的不是手術住院,而是高昂的自費支出,額度買不夠跟沒買是一樣的。
建議以罹癌一次給付型加強保障內容。住院開刀部分由雙實支轉嫁。
因此在院內治療,雙實支>>>傳統癌症險
非院內治療一次給付>>無用的傳統癌症險
失能險
建議在台壽規劃100萬,將其餘預算移至其他有優勢險種的保險公司規劃
如:規劃全球LDC1萬+XHR
現有保單中的住院日額保險溫心住院、全心住院日額
傳統住院日額保險,無法應付現今醫療環境,原因如下:
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
1.住院平均天數下降
2.自費金額提高、項目增多
3.門診手術項目增加
高自費項目目前只能透過醫療實支實付來解決,其他險種都無法做到。
建議以雙實支實付為主
若可以接受將部分殘扶險規劃至其他公司,就可以避免規劃條件較差的國泰實支實付。
國泰意外險並無保證續保,同樣規劃意外險,
建議選擇範圍大又便宜的產險意外險,同時可附加額外功能。
如:特定事故增額、重大燒燙傷、門診手術慰問金、
而產險意外險的保費僅需原本的70%
這是我的提供給您的初步建議,詳細規劃還需要與您討論後才能決定,若有需要歡迎點我大頭來信討論。