29歲男 保單健診及規劃

我會建議 如果沒體況可以接受全改的話
重新改變會比較快保費也降低最多
富邦多為平準型保費 等於年輕時候保費貴人家很多
採用自然費率的對您比較有利 把多餘的自己存下來

1.癌症的一次金
傳統防癌主要理賠住院跟開刀的花費
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障
可以支付當下需要的醫療費用
例如重大傷病/疾病險或是一次給付高的防癌險
2.意外險
意外定義就是 疾病以外無法抗拒外力造成 也就是說是最基本的保障
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
但要注意產險都沒有保證續保
3.住院醫療
終身醫療無法解決目前住院天數短高醫療自費的問題
雙實支保障比較完整是建議的規劃方式
挑選要注意是否包含門診手術與門診雜費
就風險大小來看
有預算考量可以先規劃單實支
4.失能照護
當失能風險發生時，需要家人或專業看護員照顧，
勢必需要錢來補貼照護費用和薪資損失
建議規劃終身不還本或是定期失能來做規劃
未來看自身經濟責任做調整
5.經濟責任
如果家庭需要您的收入，對家庭就有經濟責任
建議可以規劃定期壽險轉嫁
人生不同階段責任不同，定期壽險可以保持調整的彈性

建議以定期險做為主要搭配，拉高保障
大概抓年紀*1000左右即可
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

lovenan您好：

富邦這份保單，不太清楚你的主約是什麼，因此只針對附約需要調整的部分說明
1.防癌終身健康保險附約 >>建議解約
  >這個是療程型的癌症險，初次罹癌只有5萬，以現在醫療方式來說建議找一次金高的癌症險

2.享安心住院醫療定額健康保險附約>>建議解約
  >這個是定額型的醫療險，只有理賠住院日額跟手術保險金，並沒有醫療雜費(現在最大開銷)
  >建議換成別家保險公司的實支實付，可以有一樣的日額、手術金，還會有雜費，CP值更高

3.新十全大補>>可以換成保費低的產險意外險
  >新十全大補包含意外醫療比較多，還有責任險，所以保費比一般意外險高
  >單純想拉高死殘的話可以選保費比較低的意外險

若還有其他問題，歡迎來信留下您的聯絡訊息 
我服務於保經公司能提供諮詢 : )

主約保額規劃的有點高
有家庭責任額需要規劃壽險的話
我們會找槓桿比較高的定期壽險來拉高保障
所以終身壽險的目的通常用來當最低主約出單使用的

這張防癌號稱保障終身繳費也終身的終身防癌
終身防癌是傳統分項給付，針對住院、手術放化療
新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如標靶、質子治療
放射治療等滿多都需自費，且費用龐大
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對二代健保住院天數短
自費額度高的情況來應對
建議癌症方面以一次性給付為主

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而享安新住院醫療定額(HKR)這種日額住院會有的問題是
定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院
所以這種類型的險種，在針對二代健保使用效益上已經漸漸式微

HSC5這張是實支實付
但是一來算是保單條款沒有門診手術
現階段很多治療先進的方式
當天就讓病患回家休養，但是這樣的先進治療通常都要自費
也就是說這張未來會有很多狀況是理賠不到的
且條款寫的雜費區塊是項目列舉式
必須是上面有的項目才能申請理賠
理賠爭議度高，平準式費率在年輕人身上也非常不親民

失能的部分完全沒有規劃到
現在很多意外疾病造成的身體殘疾
往往是不可回復的，進而失去工作生活能力
一個家庭進入失能風暴平均7年
總花費會在350-500萬間，花費甚巨
所以失能保障在現在的規劃上不可或缺

總結：
目前富邦較為實用的險種為實支實付、意外險
建議其他可以刪去節省保費改規劃目前缺口的部分
如第二家實支實付、重大傷病、一次性給付癌症
失能保障等

建議主約可以減額，把實支實付留著
但假設沒有體況會建議可以改用台壽+全球去規劃
富邦的實支實付條款是列舉式的
所以理賠時可能爭議較大，費率也較高

整體保障偏低，缺少現在社會環境下很重要的失能險
因疾病或意外造成的工作中斷或是生活需要人打理
都可能因此造成家庭較大的負擔，這時失能險就很重要
可以在風險發生時，不會帶給家庭太大的壓力

還有癌症險因現在新式治療以及可能不用住院的療法
以往的癌症險針對住院、手術、放化療為主
保障不足以負擔建議規劃一次性的癌症金為主

壽險如果有家庭責任可以用定期壽險來規劃
也可以依照責任慢慢減少時去調整

整體規劃會比較完整，也把保障提高
相同的預算會有更大的保障
還是要以預算去調整規劃比較適合
有需要歡迎點我頭像來信討論