建議可以規劃另一隻有保障門診手術及門診手術雜費的醫療實支,如台壽HNRB、全球XHR、元大JR
20ACRD安康防癌終身健康保險附約
此險種著重在住院及手術的費用
目前醫療品質,治療癌症的方式已不用一直住院,而是使用
費用較高的標靶藥物、質子治療、自體免疫療法,往往一個療程下來就100萬以上,
所以目前都會規劃一次金癌症險,確診直接領取一筆金額,不管未來如何想做什麼治療
甚至不想治療了,也能拿去享受最後餘生,靈活運用。
建議轉換為台壽YCC、遠雄XCD
總結:如果購買保單前後沒有發生身體狀況,
建議可以取消NSSI、SJHI、20ACRD,
轉換為能夠解決目前高自費項目的險種
以及補強沒辦法衡量損失程度的失能風險
如果您對保險有不了解的地方,歡迎點我的“巨巨小百科”
一起討論您所擔心的風險,才能真正的依照您的需求,
找到最適合您的保險,解決您所擔心的問題。
真平安
還本型意外險
想要有效提高保障
您的職業應該以團保為主
職業等級高
個人可以選產物意外險
保費便宜保障高 但是沒保證續保
第二張
終身醫療無法轉嫁雜費支出
想預算內拉高保障可以考慮解約預算補第二張實支 同時補強原本實支沒有的門診手術
終身防癌罹癌一次給付太低
對初期一些住院外支出幫助不大
例如標靶藥物或新式療法這些開銷
但這些費用佔據大部分的自費項目
可以考慮把預算用一年期保證續保的重大傷病或防癌取代 規劃1-200萬的額度
對於期初住院外開銷幫助更大
另外建議可以規劃失能險
用定期或不還本終身轉嫁花費最高的看護費用
原先保單可以只保留實支實付
剩下找其他公司補強
您的年紀保費在2.5-3萬
可做出更完整更高的保障規劃
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
身故退還所繳保費
意外身故給付 50 萬
意外住院每日給付 500 元 加護、燒燙病房費每日另給付 500 元
骨折醫療保險金最高給付 1.5 萬
意外住院手術慰問保險金 1,500 元
重大燒燙傷保險金 12.5 萬
第20年$滿期領回已繳年繳化保險費總和 × 1.03倍
終身型意外險,包含還本部分,所以保費來說偏高,如無體況
可考慮採用一般意外險,搭配產險or團保這樣來說功能性及保障會比較大
祥安心終身壽險
主約用,無太大問題
新守健康手術醫療終身健康保險
身故退還所繳保費× 1.1倍 - 累計已領保險金
手術醫療保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
各項保險金給付累計最高為130萬
定額型給付,若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付,此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話,以現在來說會建議以實支為優先
鑫真健康終身醫療健康保險
身故退還所繳保費× 1.1倍 - 累計已領保險金
病房費每日 1,000 元 加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
住院前、後門診每日 250 元 出院療養金每日 500 元
各項保險金給付累計最高為250萬
終身型定額給付,DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費,住院手術不管動腦、動手、動心固定給付3000元,額度上也不足
自費部分仍需要自行負擔,以現在來說會建議以實支為優先
享健康住院醫療健康保險附約
住院費限額每日 1,500 元 住院醫療費用限額 30 萬
手術費每次限額 6,000 元~ 37.5 萬 轉換住院日額保險金每日 1,500 元
此項已停售,優點為雜費額度高,但缺少重要的門診手術部分
可考慮留下此項再補第二實支來加強缺少的門診手術部分
安康防癌終身健康保險附約
罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2 萬
初次罹患癌症給付 20 萬 癌症住院每日 3,000 元
癌症一般手術後住院醫療保險金每日另給付 500 元
癌症特定手術後住院醫療保險金每日另給付 1,000 元
癌症手術每次 5 萬 第一期前列腺癌或原位癌給付 1 萬
特定癌症手術每次 6 萬 出院療養每日 800 元
放射醫療每日/次 1,700 元 化學治療每日/次 1,700 元
各項保險金給付合併累計最高為 300 萬
終身型療程給付,不包含併發症,以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費,初次罹癌僅20萬偏低,額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先,將一次給付將額度拉高
意外險
目前為職業軍人,人壽公司保留基本意外險及可
再加入團保及產險來做加強
原保障裡卡了許幾項終身型
所以把保費也拉高了,但保障卻沒有跟著一起上來
如無體況無人情,可考慮將原保單做調整
真平安意外險→減額
第二保單
留下主約祥安心+享健康SHSR+意外險
其他項目把預算挪走
調整過後會建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大,保障提高
重要殘扶部分,可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位,
換算殘扶每月建議三萬以上,在保障上會比較完整
=>可減額繳清
若要省保費,主約可考慮減額繳清
SJHI 鑫真健康終身醫療健康保險 1000元=>可刪除,換成第二支實支
還本型終身醫療險
身故金 : 總繳保費1.1倍
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
出院補償金 : 500元
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
給付上限 : 250萬
NSSI 新守健康手術醫療終身健康保險 1000元=>可刪除,換成第二支實支
還本型終身手術險
身故金 : 總繳保費1.1倍,需扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~8萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 130萬
終身醫療跟手術險都是比較不推薦的,保障較低,保費又高醫療自費項目都是不賠的,往往無法達到較高的保障效益,如果要節省保費,增加保障的話,兩隻終身險勢必得做調整的,如果降低保額也沒什麼意義,也只繳幾年而已,無體況下,比較建議刪除,以雙實支實付為主,再另外保第二支實支
ACRD 安康防癌終身健康保險附約 D計劃=>可刪除,換成定期癌症與重大傷病
初次罹患癌症保險金 : 20萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2萬
癌症住院醫療金 : 3000元
癌症住院收入補償金 : 1000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症5萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症500元、特定癌症1000元
癌症出院補償保險金 : 800元
癌症化學或放射線治療門診 : 1700元
癌症骨髓移植 : 25萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 5萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 25萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 300萬
罹癌一次金偏低,且不賠併發症,若要保這種有療程型費用的癌症險,是否有理賠併發症就變得很重要了,況且又是保終身,這樣比較沒有保障,建議可換成定期一次性給付癌症險與重大傷病,罹癌一次金建議至少2..300萬以上
SHSRC 享健康住院醫療健康保險附約 計劃C=>可保留,增加第二支實支
病房費限額 : 1500元
醫療雜費 : 30萬
住院手術 : 6000~37.5萬 (依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500元
收據 : 可副本
蘇然雜費額度很高,還是有他的優點的,但缺少了門診手術與門診手術雜費,建議用第二支副本實支補足門診手術這塊
AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 5萬元=>可換成產險意外險
包含22項骨折與8項脫臼給付項目
ADDR 個人傷害保險附約 50萬元=>可換成產險意外險
AMRR 傷害醫療保險金限額附約 3萬元=>可換成產險意外險
DHIR 傷害醫療保險金日額附約 1000元=>可換成產險意外險
意外身故 : 50萬
1~11級殘廢金 : 2.5~50萬,無每月給付的殘扶金
重大燒燙傷 : 12.5萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 3萬
所以您的職業等級是3?3類的話,可直接規劃產險意外險,費率1~3級都相同,不僅可拉高保障,也可省保費
JPA 真平安終身保險 50萬=>可減額繳清
這是還本型意外險,繳費期滿後,退還總繳保費1.03倍,還本型保費相當的貴,意外險跟儲蓄結合,只會導致要保障沒保障,要儲蓄也沒什麼利息,而且意外險成本是很便宜的,根本就不划算,所以這隻建議可減額繳清,如果要拉高意外保障,可用產險意外險來規劃
結論:
三商保單都是以終身為主的,造成保費過高,保障卻不高,也缺少了失能險、重大傷病,而癌症險、醫療險卻是有缺口的,所以可調整的地方還蠻多的,預算有限,建議以定期為主,才能做到較完整的保障的