求保單健檢及補強

1.缺少實支實付醫療險的保障，光靠終身醫療和終身手術險的定額保障，已經不夠支付目前可能遇到的自費費用，一定得再補足實支實付，盡量挑選額度高、保障範圍可包含門診手術雜費的條款最完整。

2.缺少癌症一次給付，因應現在常用到的自費標靶藥物和新式療法的高額費用，應優先規劃罹癌就直接賠一筆錢的一次給付型癌症險來做保障。

3.缺少失能保障，如果是家裏主要收入來源，為了預防失能狀況一旦發生可能導致失去工作收入，還可能拖累整個家庭的生計開銷。因此必須針對收入高低來規劃相對應的失能保障，才能確實保障到失能所帶來的損失。

4.壽險保障，大致如同失能，考量到的是萬一人走了使得家裡失去一份主要的收入來源時怎麼辦，規劃足夠的壽險可以在狀況發生時給付一筆錢讓家人度過經濟難關。


闔家安傷害保險是一年一期的意外險，最高只能續保到75歲，而且無保證續保。

SimonC 您好:

您的保單目前的現況是照著舊式保單的規劃方式  就是基本的終身醫療+終身的手術險，意外的部份應該為終身的意外身故以及意外殘廢的部份。

補強的規劃，會建議加強 

終身+定期的殘扶險(失能險) 

意外的部份，最好規劃雙意外險醫療，補足因為意外所導致的醫療雜費費用(不用住院)

加強意外的實支實付，也是建議做雙實支實付的規劃  

補強癌症險的的不足 亦或是 重大傷病的一次金保險 

基本上全方位的保險規劃  需要滿足的點有
1.壽險
2.意外險(包刮意外醫療)
3.醫療險(終身醫療+實支實付)
4.癌症險
5.重大傷病一次金保險
6.殘扶險(失能險)

您目前的規畫只包含了終身醫療的部份  是有些平衡不足的狀況

有很多的規劃，需要我們共同討論才能找尋符合您預算以及保障的部份
進而創造最高階的利益與價值

歡迎來信共同討論

安心久久手術醫療終身健康保險
這張底下都沒有其他附約嗎？
整體來說保障偏低，幾乎是沒有什麼保障

二代健保住院天數短自費額度高
所以手術險這種定額式的給付內容
因為沒有理賠雜費所以針對大額自費
是沒有辦法應對的

基本上以您目前的保障缺口來看
建議補強一次性給付如癌症、重大傷病
失能保障、雙實支實付等

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』


所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
針對家庭經濟支柱，每個月所賺的薪水必須負擔生活費、房貸車貸負債相關
小孩教育費用、另一半或父母孝養金等，我們把一段時間的所需額度做個量化
在家庭經濟支柱身故風險來臨時，可以把上述金額用壽險理賠支付
讓原本家庭不因家庭經濟支柱不在而造成生活水準受到影響，把愛流傳
這就是壽險的意義，但是要經過精算，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費預算浪費

2. 重大傷病
很多的疾病、意外在治療或是復原的過程中
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

而新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
300多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷風險

3. 失能殘扶
很多的意外、疾病造成的身體永久的機能損失，進而影響無法生活自理或是
不能從事目前工作，需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用
在目前的社會制度中失能的部分是最重要的，因為長期累積往往花費最為龐大
尤其是生活失能除了每月看護費用另外需加上生活費用，所以在規劃時
必續精準抓出適當額度，夠用並節省保費

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。

但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 

所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。

針對住院醫療目前最實用的險種就是實支實付
主要涵蓋範圍廣，可理賠住院、手術、雜費，尤其是雜費的部分
傳統定額式給付沒有給付這塊，所以碰上大額自費項目會無法應對
但實支實付保費便宜，且能針對大額給付來cover
我們甚至能規劃雙實支實付，第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本，如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
往來計程車費等這些無可量化的金額，所以用第二家實支實付來補償


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等


以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔～

那傷害險是定期的

基本上規劃分成幾個部分
經濟責任:會用定期壽險跟意外險做轉嫁
住院醫療:原本的終身險快繳完不動 以實支實付規劃 雙實支比較完整
罹癌的一次給付: 重大傷病與防癌險
失能照護:終身不還本與定期的失能險搭配

但目前規劃罹癌一次給付的產品保費保障槓桿額度沒這麼高
建議可以先以實支與失能下去做規劃
在看預算與需求調整

如果您想做雙實支 希望節省主約保費
可以在新光那邊先做第一張 (雖然門診手術上限只有1.5萬不高)
在用其他 遠雄 全球 元大 台壽這幾間補第二張拉高門診手術給付

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
 

您好
新光人壽閤家安傷害保險200萬 - 這個是定期險，並非終身。

保險種類有六大類: 壽險、醫療、意外、癌症、重大傷病、失能險。
您需要補強的有醫療，缺少的有癌症、重大傷病、失能險。

(要補強的)
醫療:
新光人壽健康久久終身醫療健康保險1000元
1.急診保險金 - 每次1000元
2.緊急醫療運送保險金 - 每次2000元
3.住院日額保險金 - 每日1000元
4.長期住院生活補助保險金 - 每日1000元
5.加護病房保險金 - 每日另給付2500元
6.燒燙傷病房保險金 - 每日另給付5000元
7.住院手術醫療保險金 - 每次3000元
8.門診手術醫療保險金 - 每次3000元
9.住院前後門診醫療保險金 - 每日1000元
10.出院療養保險金 - 每日500元
新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險
1.手術醫療保險金 - 250 ~ 8萬元
↓↓↓↓↓
上面這兩份都是定額且固定方向的給付，面對現在二代健保DRGs會很無力。
二代健保特色:
1.住院天數變少 - 固定日額的給付顯得沒什麼幫助。
2.補助最基本的治療設備為主 - 終身手術給付上限不高，要想好的治療設備需自費，幫助不大。
建議: 規劃雙實支實付，拉高保障額度。

(缺少的)
癌症:
癌症分為一次性給付和定向給付，建議您可以先規劃一次性給付的癌症險。因為一次金給付特色是使用彈性很大，只要確診就直接給付一筆金額給保戶。不論是否住院或是用什麼治療，都由患者決定。除了彈性外，還是一筆能購立即幫助的急用金。

重大傷病:
只要經醫師確診為重大傷病患者，就能申請理賠。特色跟癌症一次性給付一樣，使用彈性大且面對發病時有立即幫助的效益。

失能:
不管因為疾病或是意外造成喪失自理跟賺錢能力時，可以解決長期的生活費開銷，以及長期照護的花費。

以上額度應該要多少，取決於您本身是否有扶養爸媽，有無家庭，或是有貸款的責任問題。
基於以上考量，再看您的經濟能力，最後決定應該怎麼規劃。

以上資訊提供您參考，若想聊解詳細內容歡迎點我大頭貼連繫我。