這兩份保單最大問題就是昂貴的主約,
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
且特定傷病涵蓋項目約20項,但是其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠,容易產生理賠爭議。
因此目前主流規劃為新式重大傷病保障近400項疾病,理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格,標準更明確範圍更大。
而台壽終身癌症險一次給付金最高4萬也不足以填補自費的標靶藥物或新式療法高額開銷。
這兩個主約就算繳滿了實際上在目前醫療趨勢下可提供的幫助也是相當有限,
因此若投保至今並無生病住院或健康檢查異常的情況,
建議您重新調整規劃內容更為合適,可在相同預算下將保障規劃完整。
目前規劃保單的風險考量有:
醫療實支實付+意外險+一次給付癌症險+重大傷病險+失能險+壽險
以下是我依照您的年齡預算初步規劃的建議內容
35歲女性規劃內容
提供給您參考,歡迎您點擊我頭像討論
這兩份主約皆屬於傳統終身醫療,建議思考一下要怎麼處理這兩份主約
ACHL:終身醫療+終身手術+終身重大疾病特定傷病
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
使得住院平均天數下降,自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單,並無法應付雜費支出的龐大開銷
建議以實支實付為主,甚至雙實支實付
台壽終身癌症僅理賠四萬元,無法轉嫁癌症花費最高的住院外花費(標靶藥物)
這兩個主約已經無法轉嫁現今醫療環境面臨的風險,如果目前健康沒有任何體況,
可以接受重新規劃的話,整體負擔可以減輕很多。
以現有的經濟壓力,建議規劃定期險,並且預留部分保費成長空間,
避免因為保費上漲而壓力過大,以下是我的建議
http://finfo.tw/assort/d499c511d45c919c
點我頭像右邊的信箱即可私訊我進行討論
加護病房 : 2000元
住院手術 : 400~6萬 (手術倍數2%~300%)
住院手術看護金 : 5000元
門診手術 : 3000元
緊急醫療轉送保險金 : 2000元
初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 : 30萬 (共21項重大疾病及特定傷病)
醫療上限: 300萬
也繳了八年了,一般是不建議做調整,做調整就會損失前面繳的保費,不做調整,感覺又沒什麼用,這個就要斟酌看看去留了,畢竟終身醫療幫助是非常小的,無法保大,卻只能保小而已,如果捨不得,還可以考慮降低保額,多的預算用來規劃雙實支
4J0 好安心終身防癌健康保險附約 1000元
原位癌、第一期前列腺癌以外之癌症 : 4萬
原位癌、第一期前列腺癌 : 1萬
癌症住院(含癌症安寧住院) : 1000元
癌症長期住院看護金(含癌症安寧住院) : 1000元
癌症住院前後門診醫療金(前後14日) : 500元
癌症出院療養金 : 500元
癌症住院手術 : 2萬
癌症門診手術 : 2000元
放射線或化學治療 : 1000元
骨髓移植手術 : 5萬
癌症義乳重建手術 : 2萬
醫療總上限 : 180萬
罹癌一次金幾乎是沒幫助,非常的少,所以可當作沒有XD,主要還是著重住院那些療程型項目,但保障也不高,1000元應該是最低保額了,所以也沒辦法做變動,也無法減額繳清,繳了七年會比較尷尬,等於是被套牢了,只能看自己願不願意認賠殺出了,整體來看,癌症保障是非常不足的,罹癌一次金建議至少要200萬,目前也只有4萬....
HS7 新住院醫療健康保險附約 1計畫
這支是舊型的,確認一下條款,雜費條款是列舉式的,必須是以下九項才會給付喔,保障範圍比較窄,且本身只有針對住院給付相關醫療費用,而無門診手術或門診手術雜費,台壽另一隻實支是原中國信託的(現已合併台灣人壽),實支實付HNRB會比較優,應該是沒辦法直接轉作轉換的,若想規劃雙實支,可先增加全球實支XHR,爾後再慢慢將HS7換成HNRB
[住院醫療保險金之給付]
第六條:本公司負有第四條所約定之保險責任時,按被保險人住院期間下列醫療項目實際支付費用,給付住院醫療保險金,但每次住院醫療給付金額不得超過本特約所記載之每次住院醫療保險金限額。
一.手術室、手術後恢復室或急救室及其設備之使用。
二.主治醫師對症而必要之處方,且在醫院使用之藥品。
三.敷料、外科用夾板及石膏整形(但不包括特別支架等設備)。
四.化驗室檢驗、心電圖、基礎代謝率檢查。
五.對症所必要之物理治療(但以下超過二個月為限)。
六.麻醉劑、氧氣使用。
七.X光檢查(但不包括X光治療、鐳治療及同位素等治療)。
八.血液、血漿之輸注費。
九.來往醫院救護車費。
AZ1 真勇健醫療健康保險附約B型 2000元
住院醫療金 第1~30日 : 2000元,第31日~365日 : 3000元
燒燙傷/加護病房 : 4000元
只有幾付病房費,保費很不便宜,也不實用,若換成全球實支,病房費也比較高,還多了雜費,與門診手術等等...
AP0 龍平安傷害保險附約 50萬元
AQ0 意外傷害一至六級傷殘補償保險金附加條款 1單位
AR0 骨折及關節整復手術傷害保險金附加條款 1單位
AT0 實支實付傷害醫療保險金附約 3萬元
意外身故 : 50萬
1~11級意外殘廢金 : 2.5~50萬
1~6級殘廢補償金 : 5~10萬/年 (最高給付10年)
骨折金:5000~10萬 (骨折比例5~100%,共23項)
關節整復手術金:1~3萬 (比例5~100%,共7項)
意外實支實付 : 3萬 (非健保身分就醫,依照收據實際金額70%給付)
意外險無保證續保,保留此保單的話,意外險可保留,若考慮刪除台灣保單,意外險也可用產險意外險取代