保障面來看,意外保障偏少,建議遠雄、台壽留一家規劃,另一家改成用產險意外險拉高保障
Q.請教各位高手以下保單是否有多餘或是不足的部分需補強?? 因預算問題希望不要超出2萬
2萬的保費對於新生兒女寶來說已經很足夠了
台壽的部分
YCA->改用遠雄XCD 條款更好
YDB->改用遠雄RK1 保障範圍更大
YSA->直接刪掉,定額手術險對小朋友來說幫助不大
BX0->提高到100萬,意外險的部分刪除
遠雄的部分
HU3->改用MB2規劃,保障更高
RHA->提高到100萬
RHD->提高到100萬
RHG->刪除,改用富邦 新十全兒童補足
增加療程型癌症險XCD、重大傷病險RK1
再各自增加上豁免附約後保費可在2萬以下
Q.因定期險會隨年紀調漲所以是否早買跟晚一點買沒差別?? (因為不是單一費率,那為什麼大家
都會說越早買保費越便宜?? )
沒錯,早買或是晚買費率都是一樣的!
但前提是健康狀況維持正常,萬一未來想增加保險時身體有狀況,費率可能就不是一般人的費率了~
另外,也有可能遇到商品停售,或調漲商品費率的狀況,這些也都會導致未來想增加的時候無法增加
既然選擇台灣+遠雄的搭配,那其實台灣YCA的部分可以改成遠雄XCD,至少癌症一次金比較高
YSA的部分,可以刪去,把這筆錢拿來將HNRB提升到計畫三
YDB的部分因為是特定傷病,建議將這個換成重大傷病CIR3,畢竟CIR3保障範圍比較廣泛,而且對於女生重大傷病的保費比較友善
意外險的部分,在遠雄那邊,可以建議捨去,換成新安東京的快樂童年。
整份搭配沒什麼大問題,不過需要注意的是,因為RJ1在條款內有局限於2-2-7,另外HNRB的部分也是有列出齒部的部分不在保障費範圍內。
以台灣+遠雄微調的建議規劃:0歲女寶
NOAH 您好
台壽的部分架構上沒太大問題,一點地方建議修改
YCA
要注意到併發症不在理賠範圍
YCC
額度可以考慮提高到200~300萬
YDB
主要理賠特定傷病,台壽有重大傷病險CIR3項目有300多項,建議更換
YSA
手術險只要理賠定額,如果沒有多餘的預算建議移除
8D1
豁免附約主要保障要保人,建議要保人自己的保單做好規畫比較實在,畢竟保費的來源是父母
遠雄的部分主約可以考慮MB2,選擇HU3是為了減額繳清嗎?
XCD
一個還不錯的防癌險,一次給付型和療程型的混合防癌險,有理賠併發症
MRC、RHG
可以考慮拿掉,台壽已經有意外實支和意外日額,而且遠雄這邊無保證給付
不如把保費挪到產險意外險做加強,保障內容更好一些
HB3
豁免的部分除了跟台壽一樣的建議,主約減額繳清之後豁免也會不見
而且減額後之後有更好的商品想附加只能買新的主約
另外新安東京有一個真心安防癌險一次性給付50萬只要157/年也建議新增
建議內容
哈囉~NOAH
目前規劃想以雙實支醫療來規劃,且設定為遠雄+台壽,以及預算為2萬元。
建議可以把台壽的 YCA、YDB、YSA拿掉。而遠雄的部分可以新增 重大傷病(RK1)、癌症(XCD)。
台壽
防癌(YCA)對於癌症併發症沒有保障到,所以變更為遠雄(XCD)會比較好。
特定傷病(YDB)保障包含七項重大疾病與十九項特定傷病,以保障範圍來說,重大傷病會比較廣泛,所以可以變更為台壽CIR3或遠雄RK1,而遠雄RK1除了重大傷病外,還多了心肌梗塞/冠狀動脈繞道手術兩項。
手術險(YSA),手術項目定額給付,這方面規劃雙實支醫療解決。可刪除。
遠雄
失能(HU3)同為失能險主約,但變更為MB2保障會比較高。
重大傷病(RK1)相較於特定傷病,重大傷病的範圍較為廣泛。
規劃連結可參考 : 台壽+遠雄
以上想法給您參考~
您好:
針對這張保單,建議調整如下:
遠雄的HU3是屬於還本型的失能險,因為放的額度較低,所以保費相對地少,但保障當然也少
(也就是發生失能時,一年才領2.4萬 根本不夠)
所以建議可以更改成MB2,可以規劃到更好的保障內容(年給付12萬)
在台壽的定期險中有些不必要的...
例如YCA是可以直接到遠雄去做,且YCA是沒有含併發症的唷!乾脆換掉
YDB特定傷病的給付範圍大約20-30項,建議更改重大傷病的險種(給付範圍200-300項),範圍會比較廣
意外險的部分可以留台壽的,因為有保證續保,遠雄的可以更改成產險意外險拉高保障
建議的規劃如下:
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提供給您參考唷!
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預算有限就不要浪費預算在不實用的險種上,
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法,高額支出只能透過罹癌一次金給付。
YCA刪掉,保留YCC
特定傷病涵蓋項目約20項,但是其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠,容易產生理賠爭議。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病,理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格,標準更明確範圍更大。
刪除YDB,新增CIR3
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以定額理賠的終身醫療險無法給付自費額,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
刪除YSA
意外險不必要兩家都規劃,請改用兒童產險意外險取代,
對燒燙傷的保障可提升至400萬以上,保費也更便宜。
還本型就是身故給付,包含壽險的成分對新生兒並無幫助,
因此建議主約以不還本型殘扶險規劃,
刪除HU3,改用MB2
您好,我幫您整理如下請參考:
遠雄部份 遠雄部份
您目前的規劃 建議改為
遠雄人壽 | 保額 | 0歲女 | 0歲男 | 遠雄人壽 | 保額 | 0歲女 |
超好心失能照護終身保險 (HU3) | 20萬 | $1,340 | 建議改為→ | 超好心C型失能照護終身健康保險(MB2) | 1.5萬 | $3,105 |
康富醫療保險附約(RJ1) | 計劃二 | $2,514 | 康富醫療保險附約(RJ1) | 計劃二 | $2,514 | |
建議補充→ | 一年定期癌症健康保險(XCD) | 6單位 | $1,332 | |||
傷害保險附約(RHA) | 50萬 | $55 | 建議改為→ | 傷害保險附約(RHA) | 100萬 | $110 |
實支實付傷害醫療保險金 (MRC) | 5萬 | $618 | 建議改為→ | 傷害醫療保險附約乙型(MRB) | 3萬 | $369 |
重大燒燙傷保險金批註條款(RHD) | 50萬 | $60 | 建議改為→ | 重大燒燙傷保險金批註條款(RHD) | 100萬 | $120 |
建議補充→ | 超級新人生傷害保險附約(XHG) | 100萬 | $210 | |||
建議補充→ | 保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約(RK1) | 100萬 | $2,400 | |||
雄安康醫療日額傷害保險附約 (RHG) | 500 | $275 | 雄安康醫療日額傷害保險附約 (RHG) | 500 | $275 | |
金安心豁免保險費保險附約 (HB3) | 總保費 | 金安心豁免保險費保險附約 (HB3) | 總保費 |
台壽部份 台壽部份
您目前的規劃 建議改為
台灣人壽 | 保額 | 0歲女 | 0歲男 | 台灣人壽 | 保額 | 0歲女 |
好心200失能照護終身保險 (T01M1) | 100萬 | $5,000 | 建議改為→ | 好心200失能照護終身保險 (T01M1) | 100萬 | $5,000 |
新住院醫療保險附約 (HNRB) | 計劃2 | $2,954 | 新住院醫療保險附約 (HNRB) | 計劃2 | $2,954 | |
一年癌症健康保險附約 (YCA) | 計劃2 | $470 | 建議 → | 必要性不大,可考慮刪除 | $ 0 | |
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) | 100萬 | $360 | 建議改為→ | 一年定期防癌健康保險附約 (YCC) | 200萬 | $720 |
一年期特定傷病健康保險附約 (YDB) | 100萬 | $1,090 | 建議 → | 不符時代趨勢,建議刪除 | $ 0 | |
建議補充→ | 卡安心重大傷病健康保險附約 (CIR3) | 100萬 | $110 | |||
一年期手術醫療健康保險附約 (YSA) | 計劃2 | $1,470 | 必要性不大,可考慮刪除 | $ 0 | ||
一年定期失能健康保險附約 (BX0) | 50萬 | $170 | 一年定期失能健康保險附約 (BX0) | 50萬 | $170 | |
長安傷害保險附約 (SPAR) | 50萬 | $225 | 長安傷害保險附約 (SPAR) | 50萬 | $225 | |
年年平安傷害醫療附加條款(健保實支) (SMR2B) | 5萬 | $680 | 建議改為→ | 年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) | 3萬 | $275 |
年年平安傷害醫療附加條款日額D(SMR2D) | 1000元 | $680 | 年年平安傷害醫療附加條款日額D(SMR2D) | 1000元 | $680 | |
鑫真愛豁免保險費保險附約 (HB3) | 總保費 | $1984 | 鑫真愛豁免保險費保險附約 (HB3) | 總保費 | $1984 |
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Q:請教各位高手以下保單是否有多餘或是不足的部分需補強??
先說結論,
刪除台壽YCA、YDB、YSA、SPAR、SMR2B、SMR2D,YCC拉至500萬,增加CIR3
遠雄主約應該是考量保費,建議可以改為MB2,30年期,保費同樣低廉。
1.刪除YCA、YDB
YCA為傳統癌症險,主要是癌症住院與開刀化療的定額給付,有住院有開刀才給付,
但目前癌症花費高大部分是住院外的花費(標靶藥物),且癌症住院天數並不長,
建議以罹癌一次給付型加強保障內容。住院開刀部分由實支轉嫁。
YDB則建議改為CIR3重大傷病險,理賠的標準依據健保局領取重大傷病資格,
較為明確而容易。
YSA為傳統日額手術險,目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
使得住院平均天數下降,自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額保單,並無法應付雜費支出的龐大開銷
建議以實支實付為主
2.意外險不用兩家都規劃,建議規劃其中一家,再搭配產險兒童意外險專案。
燒燙傷的保障可提升至400萬,保費較為便宜,有效節省預算提高保障。
Q:因定期險會隨年紀調漲所以是否早買跟晚一點買沒差別?
是,但是以風險的概念來說,並無法預測甚麼時候風險來臨,建議行有餘力趁早規畫。
所謂的比較早買比較便宜是指終身險的部分,但以現行的醫療環境改變快速,並不推薦規劃終身險。
以上是我提供給您的建議,想深入討論可以點我的大頭私訊喔