新光人壽新生兒保單

這幾項是定額給付產品 無法轉嫁自費支出 尤其終身醫療/醫療保費又貴
可以考慮預算改為第二張實支與其他保障
可以有效降低保費支出
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 /U1D01 /HS-20 /$3768
門診手術上限只有1.5萬
如果碰到高額的自費門診手術可能略顯不足
建議找第二張實支拉高這部分的保障
(遠雄 全球 元大 台壽 都是比照住院手術理賠門診手術的產品)
新光人壽一年期防癌健康保險附約 /D2D01 /100萬元 /$290
一次給付防癌 可以保留
新光人壽防癌護照終身健康保險附約 /20年 /日額2000 /$6460
終身防癌 罹癌一次給付額度不高
癌症目前有很多住院外的醫療方式  例如標靶藥物或一些新型的療法
這就需要靠一次給付拉高保障 例如防癌險100萬或重大傷病險
主要理賠住院 開刀 化療等定額給付
如果碰到高額自費也比不上實支實付
建議把這預算省下來
新光人壽安安傷害保險附約(甲型) /K2A01 /100萬元 /$310
新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) /L1D01 /5萬元 /$668
意外險 可以在用產物意外險 保費不貴 大概1000出頭 可以拉高重大燒燙傷
新光人壽長扶雙享A型失能照護終身保險 /BCA20 /1.0萬元 /$4010
這是身故退還保費的會比較高 我想爸媽規劃幼兒不會考慮身故這塊
用不還本的舊好還可以省一點
新光人壽安心卡重大傷病定期保險 /FWA20 /60萬元 /$11280
雖然是一次給付的產品
但長年期的保費比較貴 如果用一年一約的 小女生保費100萬保費不過2500以內
而且六歲後保費還會降低  之後再慢慢提高
這樣更可有效運用預算拉高保障

# 如果還是打算買新光保單(因家裡都是新光)建議以上內容哪些可刪減或增加?
主約不還本殘扶1萬 (還本是A型 不還本是B型) 意外險 還有實支實付跟防癌就好
# 大約看了一下富邦人壽好像都比新光人壽好很多^^
富邦也會幫您做做一張HKR醫療定額 這張要繳費到85歲 是原本新光的終身手術醫療合在一起的產品
這種產品對於自費醫療幫助不大 建議把預算改為第二張實支與其他保障
# 預算大約抓在年繳2萬-2.5萬 
要看您整體希望怎樣規劃 女生在新光規劃好以後
要保費2萬內蠻簡單的 多的保費建議省下來
同時注意大人保障是否完整

以上建議您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

初次罹患低侵襲性癌症：10萬
初次罹患一般癌症保險金：100萬

新生兒可保台灣人壽癌症險500萬，保額可拉得比較高，如果換成富邦PCC1定期癌症險，保障是更低的唷

新光人壽一年期手術健康保險附約 /H2D01 /10佰元 /$590
手術醫療保險金 : 250~8萬 (依手術倍數0.25~80倍)
特定手術醫療金(另計) : 5~8萬 (依手術倍數50~80倍)
同一保單年度給付上限，手術醫療金及特定手術醫療金，合計最高以保險金額 20萬 (保額200倍)

新光人壽超安心一年期手術健康保險附約 /I3D01 /10佰元 /$240
住院手術 : 3000元
特定手術 : 14~18萬 (特定手術倍數140~180倍)
保險金給付限制 : 20萬

這兩隻保費都不貴，如果要保新光，還是可保留的，但手術險是不賠手術材料費等...自費項目的，所以還是建議以雙實支為主，手術險當作輔助即可

新光人壽安安傷害保險附約(甲型) /K2A01 /100萬元 /$310
新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) /L1D01 /5萬元 /$668
意外身故保險金：100萬
意外失能一次金(1-11級失能)：5~100萬
意外失能照護金 (1~6級失能) : 1~2萬/月 (最高60個月)
重大燒燙傷 : 40萬
意外住院 : 1000元
加護病房/燒燙傷病房：1000元
骨折未住院 : 1750~3萬
意外實支 : 5萬

意外險無保證續保，保障還算可以，除了壽險意外險可規劃之外，會建議額外增加富邦產險-新十全兒童，拉高重大燒燙傷300~500萬

新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 /U1D01 /HS-20 /$3768
每日病房費用保險金：2000~6000元
醫療雜費及外科手術費用：20萬元 (雜費與手術共用額度)
重大手術或加護病房（燒燙傷病房）限額 ：40萬元
門診手術 : 最高15000為限 (與門診手術雜費共用額度)
附屬品費用保險金：1.2萬元 (各種類附屬品之裝設，同一保單年度以給付1次為限)
住院關懷保險金 : 2000元 (同一次住院期間，僅給付一次)

這支需要正本才能理賠，富邦也是，雜費與住院手術是共用額度的，共計20萬，連門診手術也是跟門診手術雜費共用1.5萬的，如果要保富邦實支HSC5，更是沒有賠門診手術唷，條款又是條列式的，可參考罐頭保單，台灣與全球人壽的雙實支組合，兩隻門診手術與門診手術雜費額度都是高的，不是共用額度的

新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險 /HCA20 /10佰元 /$5620
還本型終身手術險
身故/祝壽金 : 總繳保費1.1倍，須扣除已申領各項醫療保險金總和
住院/門診手術 : 250~8萬元 (依手術倍數給付保額的0.25~80倍)
醫療總上限 : 120萬

終身手術跟終身醫療都是不推薦的，保雙實支即可，也有手術費，最重要的是雜費，且已經有定期手術險了，大可不必保終身

新光人壽長扶雙享A型失能照護終身保險 /BCA20 /1.0萬元 /$4010
不還本型失能險，身故、或到110歲給付祝壽金，總繳保費的1.06倍
1~11級意外失能一次金 : 1~20萬 (5~100%)
1~11級意外失能一次金(另外給付) : 1~20萬 (80歲以前)
1~6級失能扶助金 : 1萬/月，保證給付180個月 (累計殘扶金最高以保額600倍為限，600萬)
豁免保費 : 1~6級失能

雖然新生兒還本與不還本，保費不會差太多，但還是建議保不還本的，可省一點保費，還本身故時才退還那一點點保費，加上通貨膨脹，退還的錢也剩不了多少了，所以實際上，保還本的，不一定會比較好，若要保新光，換成B型，不還本型的

新光人壽防癌護照終身健康保險附約 /20年 /日額2000 /$6460
初次罹患癌症保險金(終身以一次為限)
　(1)低侵襲性癌症 : 1萬元
　(2)其他癌症 : 10萬
癌症住院醫療金: 2000元
長期住院看護金 : 2000元 (住院超過61天後/含安寧病房)
出院療養金 : 500元
門診醫療金 : 1000元 (住院前後2週)
化療/放療醫療金 : 3000元
住院手術 : 4萬
門診手術 : 3000元
骨髓(幹細胞)移植手術 : 30萬
義乳重建手術保險金(每側限一次) : 6萬
義肢裝設 : 12萬
義齒裝設 : 6萬
醫療總上限 : 600萬

此種含有住院等...是傳統癌症險，罹癌一次金很低，只有10萬，建議以一次金給付為主

新光人壽安心卡重大傷病定期保險 /FWA20 /60萬元 /$11280
身故、全殘金 : 保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
滿期金(至85歲) : 保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
重大傷病保險金
　(1) 第 1 年：所繳保費總和1.06倍
　(2) 第 2-5 年：保額1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
　(3) 第 6-10 年：保額1.05倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付
　(4) 第11年(含)起：保額1.1倍、所繳保費總和1.06倍，兩者取其高給付

這張也是還本的，到85歲給付滿期金後，保單就終止了，如果預算不高，真的不建議還本，新生兒保台灣人壽定期重大傷病100萬，也不過才2300，到6歲更是下降到900元，保障更高，也可省不少保費

結論:
以上終身幾乎都要換掉，如果是朋友介紹的，應該就沒有人情壓力了吧，若真要規劃新光，主約用失能險B型，加癌症100萬、手術險、實支實付與意外險即可，其他不用保
若非一定要新光，可參考以下台灣、全球以及富邦產險的組合喔
新生兒保單建議
 

住院/1,500元/日、住院手術3,000/次、門診手術 1,000/次、七項特定重大疾病給付2.5萬。
優點優點是身故退還總繳保費＊1.1(扣除已領之保險金)、繳費20年終身保障，
但充其量只能稍微貼補一些住院費用，且手術保險金也偏低，無法有效轉嫁醫療風險。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，
何況隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
建議：以實支實付補足保障缺口。
＊新光人壽一年期防癌健康保險附約 /D2D01 /100萬元 /$290
罹癌給付100萬。
＊新光人壽一年期手術健康保險附約 /H2D01 /10佰元 /$590
手術給付250～8萬 (依手術部位）
＊新光人壽超安心一年期手術健康保險附約 /I3D01 /10佰元 /$240
手術給付3,000、特定手術給付14～18萬 (依手術倍率表)
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 /U1D01 /HS-20 /$3768
此為實支實付保障，住院2,000/日、住院手術及雜費合計20萬(門診手術1.5萬)。
額度偏低，不足以轉嫁高額醫療支出。
(隨著醫療科技進步，許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術)
須注意理賠申請：正本理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
＊新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險 /HCA20 /10佰元 /$5620
手術給付250~8萬元 (依手術部位)
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠，同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
建議：以實支實付取代。
＊新光人壽長扶雙享A型失能照護終身保險 /BCA20 /1.0萬元 /$4010
身故退還保費＊1.06、失能(殘障)保險金20萬偏低，失能扶助金1萬/月，優點是1-6級失能扶助金不打折。
建議：保障過低，完全無法有效轉嫁失能風險。
         失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
         更何況一輩子很長，何不趁幼兒時期保費低廉，將失能保障做足。
＊新光人壽防癌護照終身健康保險附約 /20年 /日額2000 /$6460
罹癌給付10萬、癌症住院2,000/日、住院手術4萬、出院療養500/日化療3,000/次、放療3,000次。
初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：可以一次給付性防癌險取代。
＊新光人壽安心卡重大傷病定期保險 /FWA20 /60萬元 /$11280
取得健保重大傷病給付60萬、身故退還年繳保費總和之1.06倍。
優點是繳費期滿終身保障，但20年總繳22.5萬，只有60萬保障，保費偏貴。

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上建議：
新光可將主約改為長扶雙享B型、保留一年期防癌健康保險附約(可增加至200萬)、
一年期手術健康保險附約 、超安心一年期手術健康保險附約以及意外險，以上保費年約4,398

綜合建議如下：
1.終身失能險(殘扶險)：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
包含新光長扶雙享、最高可一次理賠120萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付15年以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把15年未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少3-4萬)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付32萬，手術理賠最高37萬(有給付門診手術)。

3.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠260萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療。
癌症手術給付18萬，癌症住院一天10,800，放射治療3600/日，化療3,600/次。

5.意外險:
 包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元。 
完整保障規劃請點我

以上保障包含新光人壽，年繳保費約1.7萬，現階段足以規避小朋友人生最大的風險，
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您

 

先從高保費、不實用的險種刪除:

新光人壽健康滿分終身健康保險 /JAA20 /10佰元 /$11190
新光人壽一年期手術健康保險附約 /H2D01 /10佰元 /$590
新光人壽超安心一年期手術健康保險附約 /I3D01 /10佰元 /$240
新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險 /HCA20 /10佰元 /$5620

常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

新光人壽長扶雙享A型失能照護終身保險 /BCA20 /1.0萬元 /$4010
含身故給付所以保費貴但保障不高，請改用不還本型或定期殘扶險取代以提高單位保障。

新光人壽防癌護照終身健康保險附約 /20年 /日額2000 /$6460
終身癌症險屬於療程給付型，對於自費的治療項目是不理賠的，因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

以上刪除後可以大幅降低您的預算壓力，
建議可再補上第二家實支補強新光實支在門診手術上保障過低的缺陷。

# 大約看了一下富邦人壽好像都比新光人壽好很多^^
富邦醫療險同樣會有條款與門診手術上的缺陷，且許多險種以平準式費率計算，
等於一開始就要繳交比較貴的保障，一旦沒有續保到最高年齡的話等於保費就白繳了，因此少了調整上的彈性。
而富邦癌症險、失能險也不是目前推薦規劃的險種，因此若無特定保險公司的需求，建議您可以挑選條款或保費對您有利的保單規劃，相同預算下可以獲得的保障會更高，新生兒女寶寶足以規劃雙實支實付+癌症500萬+重大傷病100萬+意外燒燙傷400萬+失能200萬的完整內容。

歡迎您點擊我頭像討論，可針對您需求提供合適建議