三商美邦人壽 祥安心終身壽險

 
SHHIR 鑫好健康終身醫療健康保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
出院療養金 : 500元
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元
住院手術 ： 1000~6萬
門診手術 ： 250~1.5萬
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 1000元 （最高給付30日）
門診醫療保險金 : 250元 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 2000元
醫療給付總額上限 : 300萬


自從二代健保健保DRGs制度實施後，根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64% (含藥費、治療處理費等)
所以二代健保實施後，醫療技術進步，主要造成三大衝擊
1、平均住院天數下降
2、醫療自費增加 
3、門診手術增加
　　因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術，因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間，因此住院可能僅需要2~3天，大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率，但要價至少15~30萬，每天理賠1000元~1500元的終身醫療險要住院幾天才能填補？
所以終身醫療是目前比較不推薦的，保費高，保障少，醫療保障建議規劃兩隻實支實付，能發揮較大的醫療效益的

ACRB 安康防癌終身健康保險附約 B計劃 2單位
初次罹患癌症保險金 : 24萬
原位癌或第一期前列腺癌 : 2.4萬
癌症住院醫療金 : 4000元
癌症住院收入補償金 : 2000元
癌症手術醫療金 : 一般癌症4萬、特定癌症6萬
癌症手術後住院金 : 一般癌症1000元、特定癌症2000元
癌症出院補償保險金 : 1600元
癌症化學/放射線治療門診 : 2400元
癌症骨髓移植 : 30萬 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 6萬 (以一次為限)
義齒裝設 : 3萬 (以一次為限)
醫療總上限 : 400萬

此為傳統型癌症險，一次性給付金不高，只有24萬，主要是著重癌症住院、手術、化療/放療等等…療程型項目，而此種癌症險，在治療過程中，須一一收集單據向保險公司申請保險金，那就會發生治療的名目不同，而有可能被拒賠的狀況，且條款也沒寫明理賠罹癌造成的併發症，在理賠案例中，因併發症就醫不賠的爭議，時而有所聞，所以如果要挑選有療程型費用的癌症險，尤其是終身險，有無理賠併發症更是重要


如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠，等等…因癌症所導致併發症的醫療行為，都沒辦法得到保障的

目前癌症主流是一次性給付的商品，一次拿到一筆100~300萬保險金，對於當時病症，也較能彈性的運用這筆醫療金，又可自行選擇想要採取的新式治療方式，也不用一一收集單據再向保險公司申請保險金，而現在治療癌症的方式與療法，需要高額的理賠金才能COVER得了
例如標靶自費藥物
大腸癌 :標靶注射藥物，癌思停，每月需花上6~10萬，爾必得舒，更是15~20萬/月
肺癌 : 艾瑞莎，口服藥物，每月4~5萬，捷克瘤，每月則是20多萬
胃癌 : 賀癌平，注射藥物，每三周注射一次，需花費6萬元

所以會建議挑選癌症險，以一次性給付型的商品為主，如果是有療程型項目的癌症險，一定要有併發症條款，建議以定期險拉高保障，終身險適合規畫足夠後，有多的預算再來考慮的

ZHSRE 正健康住院醫療健康保險附約 1單位
病房費限額 :3000元
醫療雜費+住院手術 : 20萬
門診手術+門診手術雜費 : 1.5萬 (同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 3000元
收據 : 正本

雜費額度是20萬，與住院手術並用額度的，門診手術這塊額度非常的少，只有1.5而已，這個部分是比較不足的，如白內障門診手術，須置換的人工水晶體，依不同材質也要花費3~12萬，門診手術也越來越普遍了，所以一般在規劃實支實付，也須考量到門診手術雜費的額度是否足夠，不光只考量到住院醫療雜費的，如果有人情一定要保三商，建議將終身醫療刪除，另外規劃門診手術雜費額度高的實支，這樣醫療保障完整許多

ADDR 個人傷害保險附約 100萬元
AMRR 傷害醫療保險金限額附約 5萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額附約 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級殘廢金 : 5~100萬，無每月給付的殘扶金
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 5萬

意外保障都是很基本的，且無保證續保，可替代性高，如非一定要保三商，可換成台灣人壽，保證續保意外險，也多了1~8級意外失能扶助金

結論:
現在實支實付還是可以買兩家以上，遠雄、全球、台灣、元大也都有副本理賠的實支，而三商改版後變成正本實支了，很多家都需要正本，所以有可能因為公司教育訓練，或是業務員資訊不夠充足，才有可能讓您誤認為實支只能買一隻
目前業務給的保單，也還缺少了失能險、重大傷病，而醫療險、癌症險雖然有規劃到，但保障不足，意外險則是基本的，也可在嘬加強，壽險只有10萬，則要看是否有家庭責任，若有的畫，可在增加定期壽險