小蜂 您好:
問題.1
26歲單身狗男子 想參考各位大神的健康保障規劃 本人月收入30000
保險大致分為壽險、意外、醫療、癌症、重大傷病、失能,每個險種解決的問題不一樣
我們有預算的考量可以參考網路上的罐頭保單,以雙實支實付、失能、癌症一次金、重大傷病為主要方向
我們可以一起討論及解說讓你瞭解為何大家都這樣推薦,並可以給你最佳的建議及規劃
問題.2
9歲生過病"再生不良性貧血"台壽不讓我保,請問我9歲的病完全康復後8年沒追蹤 投保其他保險公司要保書上要說嗎?
請問台壽拒保是9歲小時候,還是近期了投保被拒保呢?
我任職於保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠
配合保險公司:遠雄、台灣人壽、富邦、新光、全球、友邦、中國、台銀、元大、...等多家保險公司
有任何保險相關問題~歡迎點我的名字作進一步討論!!
一般會建議用台壽+全球規劃,不過你在台壽有病歷就不太合適
因此會建議把台壽換成遠雄,和全球一起做雙實支規劃
建議規劃如連結
問題.2
9歲生過病"再生不良性貧血"台壽不讓我保
請問我9歲的病完全康復後8年沒追蹤 投保其他保險公司要保書上要說嗎
告知的話,有可能會加費承保或除外承保,最差的狀況也可能向台壽一樣拒保
不告知的話,因為不屬於健康告知書裡的內容,所以可以不用說
但未來因為"再生不良性貧血"相關疾病、意外就醫診療,保險公司雖然沒有權力解除契約,但還是有權利不賠。
小蜂 您好
在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了,用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
以下把風險做一些分類
壽險會建議規劃定期壽險,保障自己有家庭責任的這段期間
醫療險應該著重在實支實付,現在醫療很進步,醫療品質越來越好,可是這些東西都是需要高花費
建議做雙實支實付,額度最好達20萬以上
防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種,才有錢做新式的治療
一個癌症下來花費100萬跑不掉,至少規劃100萬以上
近年失能險也是規劃的重點,當一個人發生失能進入長期照顧的狀態,不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的,所以失能險也建議列入規劃
這裡不推薦長照險,保障的範圍小於失能險
意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司 ex:台壽、全球、元大...等等
產險公司的意外險也是不錯,缺點就是沒保證續保
可以壽險端規劃實支實付,再用產險加強意外身故的部分
實支實付的理賠機率相對的高,所以有會被斷保的可能
以下是目前規劃保障型險種建議的架構
失能、雙實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險
上面的險種建議選失能險當主約,其餘規劃定期做好保障
壽險如果有需要也是建議以定期壽險規劃
而您上述提到的"再生不良性貧血"
如果從投保日往前算五年都沒有回診過,是無需告知的
要保書通常只問這五年內有沒有經過醫師的治療、診療或用藥
那您說9歲有康復,如果當初的病歷有寫到痊癒或是有開痊癒診斷
那投保後因為"再生不良性貧血"做的相關醫療行為是可以理賠的
反之沒有證據可以證明當初已經痊癒,保險公司可能會拒賠
建議內容
以上是建議內容
台壽那邊要看能不能溝通,如果溝通成功的話就會修改內容
您好:
問題.1
26歲單身狗男子 想參考各位大神的健康保障規劃 本人月收入30000
Ans:
建議可以規劃台壽+全球
台壽
主約:
福滿人生(T02H0) - 10萬
附約:
醫療實支(HNRB) - 3計畫
重大傷病(CIR3) - 100萬
癌症給付(YCC) - 500萬
意外傷害(SPAR) - 200萬
傷害醫療(SMR2A) - 5萬
傷害住院(SMR2D) - 2000元
全球
主約:
失能(LDC) - 1萬
醫療實支(XHR) - 五計畫
這樣總保費可以介在2~3萬元。
問題.2
9歲生過病"再生不良性貧血"台壽不讓我保
請問我9歲的病完全康復後8年沒追蹤 投保其他保險公司要保書上要說嗎
Ans:
請問是最近投保台壽被拒保,還是9歲投保時被拒保?
要保書內的健康告知書會問到," 五年內是否曾因患有疾病,而接受醫生治療、診療,或用藥? "
若是超過五年,則不需告知。
但您有提到無後續追蹤,請問是治療完到確認康復之後,都沒有再後續追縱?
還是治療完之後,就沒有再進行後續檢查?
如果是後者,就算現在投保審核通過,日後有用到理賠,跟"再生不良性貧血"有相關性
這樣會有爭議,甚至有可能不賠。
單身狗,
你好,
關於你的問題,下述做相關回應~
問題.1
26歲單身狗男子 想參考各位大神的健康保障規劃 本人月收入30000
A: 建議規劃方向 : 失能、重大傷病、實支實付。只是因為曾被台壽拒保過,應該會留有相關資料,
建議可以以全球+遠雄的模式下去搭配,基本上都會建議以收入的1/10來作為規劃保險的預算,
若3000/月,可以配到很完善的內容。或是不需要這麼高的預算,即可配到基本的保額。
問題.2
9歲生過病"再生不良性貧血"台壽不讓我保
請問我9歲的病完全康復後8年沒追蹤 投保其他保險公司要保書上要說嗎
A: 請問台壽是短時間內拒保的嗎?
各家要保書上的健康告知事項不盡相同,
若該病名或年限不在要保書上,不需要告知,
只是因為9歲的並在投保時已屬既往症,後續因此引發之相關的併發症,保險公司仍可依法不理賠。
若該病名或年限是屬於需要告知的範圍,建議一定要正常告知,有可能會加費、除外甚至(跟現在一樣)拒保。
但是投保時確認清楚,總比後端理賠出爭議好喔。
以上,提供你參考,若你喜歡我的回覆,請給我一個讚,以資鼓勵
也歡迎來站內信作後續討論,謝謝。
其實買保險很簡單,我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題,然後針對自己沒有辦法承擔的風險,在用保險去做轉嫁即可
而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
針對家庭經濟支柱,每個月所賺的薪水必須負擔生活費、房貸車貸負債相關
小孩教育費用、另一半或父母孝養金等,我們把一段時間的所需額度做個量化
在家庭經濟支柱身故風險來臨時,可以把上述金額用壽險理賠支付
讓原本家庭不因家庭經濟支柱不在而造成生活水準受到影響,把愛流傳
這就是壽險的意義,但是要經過精算,買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費預算浪費
2. 重大傷病
很多的疾病、意外在治療或是復原的過程中
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要,必須靠這個來轉嫁風險
而新型的重大傷病,是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠,項目多達
300多項,範圍比較廣,包含癌症以及重大精神疾病:重度憂鬱症、人格
分裂症等,理賠也比較容易(領卡就理賠),用一次性給付幫助我們會面臨重
傷風險
3. 失能殘扶
很多的意外、疾病造成的身體永久的機能損失,進而影響無法生活自理或是
不能從事目前工作,需要更多的金錢來彌補薪資損失、看護費用
在目前的社會制度中失能的部分是最重要的,因為長期累積往往花費最為龐大
尤其是生活失能除了每月看護費用另外需加上生活費用,所以在規劃時
必續精準抓出適當額度,夠用並節省保費
4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。
但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了,要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事:早期買的險種通通不夠理賠。
所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下,我們規劃定期險
一來可以幫客戶,提高保障、二來保費比較便宜。
針對住院醫療目前最實用的險種就是實支實付
主要涵蓋範圍廣,可理賠住院、手術、雜費,尤其是雜費的部分
傳統定額式給付沒有給付這塊,所以碰上大額自費項目會無法應對
但實支實付保費便宜,且能針對大額給付來cover
我們甚至能規劃雙實支實付,第一家針對住院醫療開銷
第二家針對隱藏性成本,如住院期間薪資損失、短期看護、生活費
往來計程車費等這些無可量化的金額,所以用第二家實支實付來補償
把握以上重點,就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
可以參考以下規劃方式:
建議規劃請點我看保障內容
問題.2
9歲生過病"再生不良性貧血"台壽不讓我保
請問我9歲的病完全康復後8年沒追蹤 投保其他保險公司要保書上要說嗎
按照要保書的健康告知內容告知其可
不在上面的就沒有告知的必要
不過台壽有送件過,會有記錄,所以送台壽的話告不告知都會要補病歷審核