Violasc 您好
XLT是屬於還本型失能險
失能一次金 1~11級失能 50萬~2.5萬
失能扶助金 1~ 6級失能 2萬/月 (最高理賠到1200萬)
身故保險金:按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付
1~6級失能豁免
無保證給付
會比較建議投保有保證給付且不還本的失能險
例如:台壽 T01M1、元大DE+DH
因為保證給付可能會讓理賠差幾百萬,再來是還本的保費比較貴
這樣保障會因為保費太貴做不足
好心200
元大 DE+DH
富邦人壽安富久久失能照護終身壽險(XTL)
1-11級殘一次性給付:50萬-2.5萬
1-6月扶金給付:2萬/月
身故保險金:按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付。
無保證給付
因為是還本型的保費較高,基本上身故還本未來通膨因素影響其實所剩額度可能會剩不到一半
再來這種險種是生存使用,所以保額高低就很重要,一般月扶金會建議規劃到請看護+生活費總額
這張的一次性給付整體也偏低,因為7-11級殘沒有月扶金功能,所以有些失去工作能力但還有生活能力
如洗腎約莫7級殘,但是工作能力受損,卻無法進入月扶金,必須靠一次性給付拉高保障
最後沒有保證給付的部分,他家通常有180個月,如月扶金請領開始,假如領一年就離開,剩下到180個月期滿
會由家屬領回,沒這樣功能理賠可能會差了數百萬之多
如果買沒多久,體況許可的情況,預算夠建議再補強,目前的額度其實滿不足的
可考慮用不還本的去加強可以拉高保障,如台壽T01M1、元大DH都是不錯的不還本殘扶
台壽保費便宜,可以規劃的保障較高,元大條款較強,但相對保費較貴
以上建議供您參考內容都可以再調整
有需要細節討論可以來信再跟我說喔~
Violasc 您好
富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 XLT 2萬
失能一次金:1~11級 50萬~2.5萬 打折
失能照顧金:1~6級 2萬~2萬 不打折
豁免保費:1~6級殘
保證給付:1年
身故保險金:按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付
還本型失能險,幾乎沒有任何賣點的一張失能險,失能之後的平均花費是在5萬-8萬之間
這個保額來看跟本杯水車薪,只是保心安的,且保證給付只有1年,
若是預算不高的話建議優先不還本的失能險提高保障,
這個年齡的話建議遠雄人壽跟台灣人壽或是新光人壽的失能險,給付條件會比較好,
且富邦沒有【有生前貼現】條款解決保額過低的問題........
失能險
解決失去工作能力之後每個月的生活費照顧,以及最一開始的治療的巨額醫療費
失能"一次金"
這邊各家都差不多 也有幾家是比別家少一半的
失能"扶"助金 (失能後的生活費照顧)
有1-6級失能不打折的,也有打折的
以台灣人壽好心200、元大人壽DE、遠雄人壽MB2
1級失能2萬扶助金的對應一次金是100萬,富邦這張才50萬...?
失能"扶"助金的【保證給付條款】
有保證給付180個月的,有保證給付200個月的,有保證給付216個月的,
有保證給付12個月的,也有沒保證給付的.....
【保證給付條款】就是不管被保險人生存與否,都一定會理賠,是非常重要的條款,
若無領超過保證給付期間,可當作壽險保障,領超過也沒關係 就繼續領而已,
殘扶金的【可申請一次提領殘扶金保證總額條款】
可能有些人保額在投保當初金額過低,導致殘廢一次金不足以支付後續龐大的醫療費以及照顧費
假設月生活費保障3萬元,保證給付180個月,可申請一次貼現回來大概是460萬左右
瞬間多了一大筆錢可以解決燃眉之急,若無此條款...只能慢慢領,一個條款就能放大保障
殘廢後的豁免保費
有1-6級豁免,1-9級豁免,1-11級豁免各家不一
殘廢後的復健補償金(1-6級)
這各家的理賠金額不一樣大部分都不高(但也有特別高的)
身故還本機制
都是身故後,總繳保費加計利息退還,類似壽險,有較多的閒錢可以規劃此種保單
終身不還本殘扶險+定期殘扶險才是正確規劃方式,
簡單來說 買到地雷單了,別拿自己家的保障開玩笑,不夠的失能開銷都是子女要承擔的
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