32歲女，醫療險規劃。

您好,

結論先說在前，以這樣的保費和保障內容，CP值實在蠻糟的。若單純以產品本身來看(撇開人情壓力)，醫療險部分還是建議以台壽、全球、遠雄、元大、友邦為優先，產品比較有競爭力。
另外您提到的內容，建議如下：

1.全民健保局規範的重大傷病總共涵蓋約300項、而中國人壽特定傷病僅包含18項左右。單純以保障內容來看，建議優先規劃前者、涵蓋項目廣。更甭說中國人壽特定傷病的保費實在是太高了，以台灣人壽「重大傷病」附約CIR3，100萬保額只要3,400元。

2.保障內容規劃太多終身住院和終身防癌，這類商品保費高、但保障內容非常少，都只有住院一天1,000 - 2,000元、或是罹癌一次給5萬。真正發生狀況，標靶藥物或免疫球治療等療程，動則數十萬，並沒辦法幫您有效轉嫁風險。

3.沒有規劃有效的實支實付，無門診手術、門診雜費、副本理賠、概括式條款。

以上，其實可以調整的內容很多，若願意多比較幾家保險公司的產品，歡迎點我ID來信
我們保險經紀人公司，可以提供超過30家以上的保險公司產品，可以幫您進一步比較，幫您把每一分錢花在刀口上
謝謝！

特定傷病的項目會比重大傷病少 (30多項VS300多項)
另外重大傷病理賠方式比較明確 取得證明就理賠

選擇「中國人壽重 大疾病暨特定傷病定期健康保險附約」或「中國人壽特定傷病終身保險附約 (96) 」，還是「中 國人壽揪重要重大傷病定期健康保險 ( 揪醫波專案 ) 」，哪一個好?
重大傷病會比較好 但我會建議用定期的一年一約保證續保 空間更大
以DM上的30歲男性舉例
60萬 保障10年 保費3410 沒用到退10% 等於繳費9年 保障10年60萬 總保費30690
如果以常見的台灣人壽CIR3 60萬來看 繳費10年 保費23460
總保費比較便宜 一開始又不用繳這麼多
資金運用的空間會更大

在兩張保單部分要注意
中國人壽
終身殘扶險3萬 LEGOSA 沒有保證給付 等於身故給付就結束
(有保證給付的產品 一般大概15年 如果身故 還需要貼現給受益人 有些產品還可以生前貼現多一個選擇空間)
一次金太低 只有75萬
如果碰到7~11的狀況 例如單目失明 輕微中風可能是七級 理賠40%幫助不大
其他同類型的終身殘扶有到150萬
甚至在用定期的補強拉高保障 這樣年輕時有經濟責任保障更高 未來在看狀況調整
金康泰醫療實支 LEGORA
門診手術上限只有1.5萬
也就是說碰到高額自費的門診手術幫助有限
像是白內障自費水晶體 好的單眼要3~12萬 這時候保險金會差很多
找其他比照住院手術理賠的規畫單實支甚至雙實支 保障更完整 (例如遠雄 全球 元大 台壽)
在癌症部分 初次罹癌只有特定傷病而以額度不高
建議用定期的重大傷病拉到100萬以上額度比較充足

富邦規劃
XLT是身故還本型的殘扶
可以想成是中國的身故還本所以保費比較貴
同上所述
找不還本而且有保證給付的產品 終身搭配定期更好
CWR1終身防癌 初次罹癌給付太低
HKR是定額醫療險 無法轉嫁雜費 不如把預算規劃第二張實支

先確認您有無人情壓力
沒有建議重新考慮
您的年紀大約3萬左右的保費 保障比這更完整額度更高

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
 

各家商品都各有優勢，全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
接下來分析兩家保單優劣:

富邦:
XLT
此類商品在理賠標準上差距相當小時
我們最主要比較的就是
1.保費
2.保障內容

保費直接比較你應該很清楚  沒有優勢
而保障內容我們列出來再做比較:
1保證給付
2.額外關懷金
3.1-11級豁免

這三點 沒有一個有,請盡快換更好條件的工具
同樣預算可以規劃到保障更高的殘扶險，對您會更有利。

CWR1
目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的終身癌症險。癌症治療效果最佳的自費標靶藥物或免疫療法，高額支出只能透過罹癌一次金給付，因此建議改用一次給付型規劃。

HSC5
1.無門診手術雜費給付，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，不給付的範圍變多。
2.條款寫法嚴苛，涵蓋範圍小。
建議規畫有條款優勢的實支補強。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

HKR
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
，以定額理賠的醫療險無法給付自費額，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

且富邦的平準型費率一開始就要繳交比較貴的保費，要是沒有續保到最高承保年齡所繳保費會比自然費率險種更貴，也少了可以隨時調整的彈性。


中壽:
APXIPL
若本身非家庭經濟支柱，則壽險需求不高不需要考慮身後留下一筆金錢，
建議主約選擇殘扶險提高失能保障。

LEGOSA
含身故給付所以費率較高，但是最嚴重的1級殘廢金只理賠75萬太低，
殘扶金也只有保證給付12月。
相同保費若改用他家規劃，額度可以提高更多。

FCTR
無罹癌一次金，療程給付型癌症險同富邦，建議改用一次給付型癌症險取代。

LEGORA
1.需正本理賠，若有團保實支會因此產生衝突。
2.門診手術+雜費限額只有1.5萬過低。
建議以門診手術、雜費額度較高的實支取代。

HDDR
特定傷病涵蓋項目約30項，但是其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠，容易產生理賠爭議。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病，理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格，標準更明確範圍更大。


另外，想請問中國人壽「特定傷病」與健保署的「重大傷病」有甚麼差異?選擇「中國人壽重 大疾病暨特定傷病定期健康保險附約」或「中國人壽特定傷病終身保險附約 (96) 」，還是「中 國人壽揪重要重大傷病定期健康保險 ( 揪醫波專案 ) 」，哪一個好?

保障範圍:
重大疾病7項疾病<特定傷病30項疾病<重大傷病400項疾病

理賠標準:
重大疾病=特定傷病憑診斷證明，除了要符合病名之外還要符合特定的病狀，因此除了癌症之外的疾病理賠條件相當困難。
重大傷病憑健保局重大傷病卡資格理賠，條件相對寬鬆也不容易產生理賠爭議。



因此建議您可以參考不同家組合的保單，因為經過挑選跟比較的險種搭配而成的保單，
保障內容與保費都會比單一家規劃的好。