56歲 男 保單健診

看目前的規劃
終身手術 終身醫療 這種產品無法有效轉嫁自費支出
擔心自費醫療應該以實支為主
但原本的實支雜費額度比較低 只有六萬 考慮新型手術 
可以多規劃一張實支做雙實支把雜費拉高到20萬以上

另外建議補強失能險轉嫁失能照護的費用
但爸爸的職業等級比較高
要找特定可以收六類的公司規劃

爸爸目前是否還有經濟責任呢?
如果還有可以考慮在規劃5~10年的壽險
但這時候的男性保費比較高
沒有經濟責任的話不用特意規劃
因為職業等級 意外險保費也比較高
可以規劃基本意外醫療就好
真的有需要意外險可以用產物意外險 保費會相比壽險公司意外險便宜些
但是沒有保證續保 如果只是一年一年來看保障可以考慮
 

 eva26 您好
目前規劃 終身醫療、終身手術險、意外險
一代健保這樣的規劃可以分憂，因一代健保看病沒有額外花費
從二代健保實施,導致醫療費用快速上漲,為了避免過度診療行為,才可以降低醫療成本
實支實付住院醫療險的雜費支出，即是針對全民健保不給付的自費用藥和耗材，提供保險給付，
只要在雜費的理賠限額內，且符合條款內容，自費多少錢，保險公司就會理賠。
目前以一次性給付、實支實付 才能解決 住院天數下降 自費用藥提高的部分
想要有好的醫療品質，只要善用保險轉嫁這些自費費用 ，不用花大筆錢就能做到。
針對不同時期的 醫療制度 科技進步會有對應不同時期的規劃
建議補強 : 實支實付、失能險、壽險
於保經公司任職 能站在客戶的角度替客戶篩選把關
非單一家保險公司業務 能公正為保戶挑選保費合理 保障高的保單
需要協助 歡迎私訊我留下您的聯絡方式 謝謝

首先我們要先很清楚知道目前台灣的健保體系是實施這個DRGs制度
簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的，包含住院、手術、用藥、器材等
所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材，傳統型手術
較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費

二十年繳費新真健康終身醫療健康保險（600元）
終身醫療已經不符合現在二代健保的體系使用
這種定額式給付會有的問題是不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

新住院醫療保險附約計劃D（1單位）
這張實支實付雜費雖然不錯，但幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

意外身故及殘廢保險金（625299元）
傷害醫療保險金日額（500元）
每次實支實付傷害醫療保險金限額（30000元）
二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險（500元）
手術險的問題也很類似，現在自費越來越多，定額手術險已經漸漸不堪使用
反而這種類型的手術險已經被便宜的實支實付所取代，實支實付可理賠住院、手術、雜費
範圍廣泛且保障較高

總結：
建議刪掉手術險，做第二家實支實付取代，實支實付做兩家
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
因醫療科技發達的關係，目前很多疾病治療完畢後，身體可能無法回復到原本的狀態
進而造成失去工作能力、甚至生活能力，如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

是一家之主有家庭責任的話建議壽險的部分也要規劃，壽險需經過計算
把未來10年、20年間的家庭所需，依照經濟來源者的薪資
分別把生活費、小孩教育費、另一半費用、房貸車貸等負債相關、孝親費等
精算出後來補強壽險額度，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費浪費，且隨著年紀推長，我們的責任額
也會隨著資產累積慢慢往下，壽險保額應該是要隨時調整的

建議補足缺口方向：第二家實支實付、失能殘扶、責任壽險

三商的保單目前話到的只有日額及意外險的部分而已,且醫療的部分雖然有規劃但都是不足額的
癌症.重大傷病及最重要的失能都沒有規劃到
既然是一家之主需要負擔小孩子的生活費所以必須考慮到若真的風險發生,每個月的生活費從哪裡來建議失能險必須優先規劃
然後把雙實支及重大傷病補齊,對你整個財務上的規劃及風險轉移會比較全面性

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