35歲 女 有懷孕規劃(尚未懷孕) 可能會做試管 想要強化醫療險

茱麗葉您好

依您目前的保單來說
1.富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險---->儲蓄險,
第6年$滿期領回保額金額

2.國泰富利年年終身保險---->儲蓄險,
自第3年(含)起，每1年$生存領回保額0.45%元。 領至第9年
第10年(含)起，每1年$生存領回保額0.65%元。 領至99歲

3.新光防癌健康終身保險---->保額如果是一單位,
初次罹患癌症給付 6 萬
癌症住院每日 2,000 元
癌症手術每次 6 萬
出院療養每日 1,200 元
門診醫療每日 1,200 元
若沒有太多資產，萬一發生癌症會面臨幾個問題
治療期間工作中斷薪水損失，龐大治療費用，未來是否能回職場等問題
所以癌症一次性給付非常重要

4.新光新潮流終身壽險---->儲蓄險
第10年$生存領回已繳年繳化保險費總和

以上為您的保單內容,因沒有保額,給您大方向的說明!

您有提到想強化醫療保障
依現在二代健保住院天數短、自費項目多
建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以建議用第二家實支實付來補償

一次性給付的規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

因醫療科技發達的關係，目前很多疾病治療完畢後，身體可能無法回復到原本的狀態
進而造成失去工作能力、甚至生活能力
針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

大方向建議會是
醫療險：以實支實付型為優先，透過雙實支的規劃更可以防範高額自費的風險。
癌症險：以罹癌一次給付為優先，額度至少要有100萬以上。行有餘力再用醫療型癌症險來加強。
重大傷病險：目前首選是比照健保重大傷病資格的重大傷病險，保障項目多、理賠門檻較為客觀且清楚。
失能險：包含意外和疾病所導致的失能，可以補償失能後工作收入的損失以及生活開銷的支出。

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