25歲 女 保單健檢與調整建議

沒錯，以前此類定額給付險種算ok，是因為看病只要付掛號費
其他所有的醫療費用大多由健保做給付，但們要先很清楚知道目前台灣的健保體系
是實施這個DRGs制度，簡單來說就是每個疾病治療方式都是固定的
包含住院、手術、用藥、器材等，對於醫院來說最害怕的就是如果替病患用比較好的治療
可能健保會不核銷而造成醫院虧損，所以基本的治療一定是健保病房、最便宜的用藥、器材
傳統型手術、較好的病房、用藥器材、先進手術大多要自費

終身醫療或是日額住院會有的問題是
這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

但礙於已經繳了6年度又8次..如果解約的話錢是不是拿不回來呢?
再麻煩各位幫我評估一下了,謝謝各位～
看保單內頁如果沒有解約金就代表解約是沒有任何領回費用的喔

在想應該要怎麼調配保單比較好,是認賠重新調整還是繼續繳完呢..
(目前是還可以負擔的起保費)
保險商品也是金融商品，也適用停損機制
畢竟不像股票基金等，即使目前虧損但是放著未來有機會漲回來
但保險內容不符合現在健保體系、社會制度
您放了10年還是一樣糟，且加上通膨影響實用度只是逐年遞減
不如適當地做停損，把保費節省換取更好的保障
這樣對家庭經濟風險轉嫁才比較大
尤其台灣人被以前的舊觀念綁著，以為保險就是繳滿就好
其實保險是消耗品，是要針對不同時期做適當調整

以下為保單(新光人壽)
健康百分百終身健康保險 保險金額1,000元 保費1475/月 繳次:06年08次
防癌健康終身保險 繳費期滿
長福終身壽險(分期繳型) 保險金額10,000元 717/月 繳費年期 30年 繳次:16年02次
傳家寶終身還本保險 保險金額200,000元 891/月 繳費年期 20年 繳次:19年02次

目前的保單規劃會有以下問題
１. 一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

２. 針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
因醫療科技發達的關係，目前很多疾病治療完畢後，身體可能無法回復到原本的狀態
進而造成失去工作能力、甚至生活能力，如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

３. 建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

建議補強的缺口為雙實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、意外保障、失能殘扶等

以上建議供您參考有需要細節討論可以來信再跟我說喔

要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
要保人依第一項約定終止本契約時，本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計算已經過期間之保險費後，將其未滿期保險費退還要保人。

不是說賠得嚴不嚴格的關係，而是說現在醫療體制的轉變，二代健保實施後，平均住院天數已不如前了，而主要針對住院病房費給付的終身醫療，當然會越賠越少了，這張已經繳了6年多了，通常已經繳了這麼久了，是不建議做變動的，如果要變動也只能降低保額，或是解約，怎麼做都會損失前面幾年繳的保費的，這點就是斟酌是否能承受了
如條款第9條，如果解約的話，是退還當年度未到期保費的，是沒有解約金的喔

防癌健康終身保險 繳費期滿
癌症身故金：100萬元
初次罹患癌症保險金：12萬元
癌症住院醫療金：4000元
癌症門診醫療金：2400元
癌症手術醫療金：12萬元
癌症出院後療養金：2400元

由於早期癌症治癒率低，所以以前的癌症險，多是著重於癌症身故這塊，其餘治療金較低，如一次給付金只有12萬，確實是需要再補強一次金的，建議用定期險來補強囉，癌症險與重大傷病險

長福終身壽險(分期繳型) 保險金額10,000元 717/月 繳費年期 30年 繳次:16年02次
這張保額只有1萬，看起來應該是其他附約都加在這張底下的

傳家寶終身還本保險 保險金額200,000元 891/月 繳費年期 20年 繳次:19年02次
身故(全殘廢)保險金：
　第1~5年：20萬 (保額1倍)
　第6~10年：40萬 (保額2倍)
　第11年起~終身：60 萬(保額3倍)
　(繳費期間身故，另加計未到期保費)
生存保險金：
　繳費期滿後：2萬/年 給付保額10%至終身

這是還本型壽險，已經快繳完了，之後就可以領生存金，每年領2萬了，可再把這筆生存金做妥善運用

大家好,我的保單是母親小時候幫我保的,直到最近才仔細檢視保單內容
發現保了新光的健康百分百終身健康保險(一個月1475元) 
上網爬文大家都說這是拿自己的錢給自己看病@@" 而且醫院對於住院的天數
很嚴格,加上通貨膨脹等關係...
但礙於已經繳了6年度又8次..如果解約的話錢是不是拿不回來呢?
再麻煩各位幫我評估一下了,謝謝各位～
如上...確實現在的終身醫療感覺上都是用自己繳出去的保費，來支付醫療費用的，終身醫療自然也是有它的好處的，定期險保到80歲就無法再續保，還有終身醫療些微的保障在，雖然無法因應醫療時代的變遷，但也不能說它完全沒有用處，這得看個人觀點了，畢竟現在解的話，會損失很多喔，如果您覺得再續繳，對您沒什麼意義，那再斟酌解掉了，不會有解約金，是退還未到期保費

在想應該要怎麼調配保單比較好,是認賠重新調整還是繼續繳完呢..
(目前是還可以負擔的起保費)
目前看起來是比較不足的是，含有門診手術與門診手術雜費的實支實付、重大傷病、癌症險、失能險這四大塊
附約定期險負擔應該不會太大，主要還要在於終身醫療，若要做到較完整的保障，就得看您有多少預算了，還有終身醫療的取捨