哈囉~DR
假設額度都已失能扶助金 2 萬/月來看的話。保障如下表。因國泰是還本型,所以都找還本型的商品。
如果有考慮不還本終身型的話,滿推薦用 元大DE+DH。
市售商品上DH是滿有優勢的一張商品。且近期元大出了一張新的醫療實支(JR)也還不錯,可以考慮。
還本型
【國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險 (IG3)】 2萬
失能保險金 : 48萬 - 2.4萬 (1-11級失能)
失能扶助金 : 24萬 / 年 (1-6級失能)
└給付上限 : 1200萬
豁免保費 : 1-6級失能
身故保險金 : 退還所繳保險費 x 1.06
【元大人壽祝扶年年失能照護終身保險 (DE)】100萬
失能保險金 : 100萬 - 5萬 (1-11級失能)
失能扶助金 : 24萬 - 12萬 / 年 (1-6級失能)
└保證給付 : 180個月,給付上限 : 1200萬
失能補償金 : 10萬 / 次
豁免保費 : 1-11級失能
身故保險金 : 退還所繳保險費 x 1.06
【元大人壽新祝扶年年失能照護終身健康保險附約 (DH) 】100萬
失能保險金 : 100萬 - 5萬 (1-11級失能)
失能扶助金 : 24萬 / 年 (1-6級失能)
└保證給付 : 180個月,給付上限 : 111歲
失能補償金 : 10萬 / 次
豁免保費 : 1-11級失能
【新光人壽長扶雙享A型失能照護終身保險 (BCA)】2萬
失能保險金 : 40萬 - 2萬 (1-11級失能)
└意外失能保險金 : 80歲前發生,則2倍給付
失能扶助金 : 2萬 / 月 (1-6級失能)
└保證給付 : 180個月,給付上限 : 1200萬
豁免保費 : 1-6級失能
身故保險金 : 退還所繳保險費 x 1.06
這兩張問題差不多,都強在1-6月扶金不打折給付
但是1-11級殘一次性給付額度偏低
有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況,但是工作因傷殘受到影響
只能從事輕便工作,如洗腎為7級殘,如果一次性給付偏低將會無法
針對工作失能來補貼
元大殘扶險 DE+DH
元大通常是很多人推薦的殘扶險內容,但是其實我反而不推薦
不是因為佣金高,不是因為條款優,而是保費真的太貴
首先我們要先了解元大的強項在於一次性給付其他家都是理賠到保額結束
但元大如果非此次意外或疾病造成的殘廢等級,隔保單週年會重新計算
且1-6級殘月扶金不打折,但是他是附約規劃,要加一個主約
整體保費不便宜,如果以預算較高,其實規劃元大是非常ok
但在我們預算有限的情況,其實規劃保障高低最直接影響的就是理賠高低
如果相同保費,一個可以規劃100萬,另一個可以規劃300萬
在理賠的當下,前著理賠100萬,跟後者理賠300萬,請問你選哪個?
選前著賭明年可以重複領的機率,跟當下可以拿2-3倍的理賠,哪個比較實用?
我們在規劃保障的時候不是只有失能險為優先,上有一次性給付重大傷病、實支實付整體考量
元大保費整體偏貴,且實用險種不多,再以保障規劃為前提的考量,我反而比較建議可以用台壽
台壽失能殘扶可以規劃終身+定期拉高保障,且重大傷病費率便宜
一次性給付癌症有理賠標靶藥物,實支實付條款完整度高等等
中國信託人壽之前跟台壽合併
目前系統整合完畢,有心增加在市場的市佔率
所以在今年有出CP值很高的商品
包含原本的險種目前有幾個很有競爭力的
1. 實支實付HNRB
原中信這張實支本來就在市場上享譽甚久
跟全球XHR兩張性質相近,所以補強都以這兩張為主
2. 定期殘扶BX0+YOA
這個組合優勢在於可以用比較少的保費拉高保障
本來友邦也有相關組合
但是其中一張DIYR停賣
所以漸漸大家少出友邦的產品了
3. 終身殘扶T01M1
這張出來的時候也是很有競爭力,主要是費率便宜
保證給付200個月,搭配定期殘扶整體保障可以做得很漂亮
也是滿多人殘扶首選的配置
4. 定期重大傷病CIR3
重大傷病是目前一次性給付的趨勢,而這張費率便宜
有規劃醫療險幾乎會用這張
5. 癌症一次性給付YCC
這張是今年新出的商品,費率便宜,且會理賠標靶藥物
整體來說台壽醫療險平衡度非常高
幾乎可以用他們家來補強早期規劃一代健保時的商品不足