新生兒保單規劃..檢視

這份保單會貴，就是出在兩個終身險

國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 100萬
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險 2萬

解決的辦法，就是把這兩個拿掉
換成定期的殘扶險及定期的重大疾病險就ＯＫ了

不過建議如果沒有要做雙實支規劃，那新真全意至少做到M20或M30


有問題歡迎點我名字與我聯絡
 

老馬您好:

一般新生兒保單的保單約1萬5左右就有很好的規劃了，不用到3萬5的保費!
這份保單不該買的險種如:鍾福、永康手術險、永健住院日額都規劃進來了，是讓保費相當高的原因之一。

而真正重要的實支實付醫療險卻只規劃計畫-10，若當遇到較大的醫療風險時是完全不夠用的，
實支實付就是規劃保單的優先選擇，而且最好要買到日額2000元以上，才夠補足雙人房的費用；
醫療雜費額度需規劃20萬以上的，因為它可用來支付新型療法、醫材、健保不給付項目的費用，
為了達到更完整的醫療品質與保障，可以規劃第二家實支實付來讓保障更全面更完整。

特定傷病有28項的保障項目也包含癌症的保障，但是規劃到100萬額度的保費就高達1萬7~1萬8了!
更重要的是在這28項保障項目中申請理賠機率最高的是『癌症』，其餘項目的理賠條件都相當嚴苛，
既然其他項目要符合理賠條件是十分困難，就沒有必要將辛苦錢花在理賠機率不高的商品上，
單純購買傳統重大疾病險或是規劃在30年內都能有一次性給付的癌症理賠的保障來的實際，
以同樣100萬保障的傳統重大疾病也只需數百元而已，可以減輕父母親沉重的保費負擔。

在整份保單規劃內，完全不能接受規劃手術險這部分，因為這商品的條款對於我們是相當不利的，
因為它的條款會跟不上時代，強烈建議永康手術險別買，它的手術給付有限制，以下簡單節錄保單條款：

第十條 手術醫療保險金 
但該項手術若屬下列情形之一者，則本公司不負賠償之責任：
一、依據本契約除外責任條款之規定不在賠償範圍內。
二、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術。

簡單的說在未來的新式手術若不在第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所認定的手術列表內，
就算真的做了手術也不見得賠，況且手術給付原則上就醫療險來說，並不是很重要的指標，
再次強調這對我們相當不利的商品千萬別購買，將辛苦錢花在真正的刀口上來的實際!

殘扶險的部分個人是認為新生兒用定期型的殘廢險跟殘扶險即可，
將孩子從現在到成年這個階段的風險做好保障，一來能讓孩子有更完整保障，二來也能讓父母親放心，
不然原則上以定期險為主，畢竟未來可能出現新保障缺口，才會需要定期檢視保單與調整，
假如是非要買終身型不可的話，個人建議先把自己和小朋友的保障都做足，再來考慮!

最後現在把孩子扶養成人是您夫妻倆現在最重要的事情，唯有父母親有足夠的保障才能保護孩子，
不知道是否已經將保單重新檢視了呢?是否現階段的保障已經做足了呢?
在這重要的時段更需要夠過『定期險』做足階段性保障，來避免面對風險時因保障不足而改變生活，
我相信這是您我都不想看到的，再次提醒這不可忽略的步驟!

以上觀念與建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

要保國泰的話請保這些就好
國泰人壽-鑫彩終身壽險(L3)-1萬元-20年期
國泰人壽-新真全意住院醫療健康保險附約(CV)-20計畫-1年期
不過根據我的觀察，國泰業務會這樣出的根本就是鳳毛麟角
另外我也不懂，為什麼他們的住院實支實付明明就還不錯
每次看到的都是只有規劃10計畫，真的很該打屁股啊！

若是不排斥其他家公司的話，你會看到另一片天地
全球人壽-安養久久終身健康保險C型(LDC)-1萬元-30年
全球人壽-醫療費用健康保險附約(XHR)-計畫五-1年
友邦人壽-愛無憂加倍防癌保險(ICAN)-200萬元-30年
友邦人壽-十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)-200萬元-1年
友邦人壽-友備無患一年定期保險附約(DIYR)-2萬元-1年
法國巴黎人壽-一年定期重大疾病健康保險(DD)-100萬-1年期
這些給它加上去，保障就更上一層樓了
保費還只有原本的一半不到呢