癌症住院 : 4000元
癌症外科手術 : 6萬元
癌症在家療養 : 2000元
癌症門診醫療金 : 2000元
早期保的癌症險較著重於癌症身故,應該也差不多快腳完了,一次給付金僅只有12萬,現今癌症治療方式、治癒率與過往已大不相同了,如標靶自費藥物、免疫療法等...往往都需要上百萬的治療費用,在現在癌症新市商品的設計上,已經比較少著重在於身故這塊,反而是針對我們罹癌就能拿到1..200萬以上的理賠金,一次拿到百萬理賠金,也比較好自由地運用這筆錢,所以即使有規劃癌症險,到現在幾乎都要重新保了,若要在補強癌症保障,建議以一次性給付、定期的商品為主,台灣人壽有不錯的商品,定期癌症險YCC與重大傷病CIR3,主要是針對高額的癌症醫療費而設計的,所以可再補強
新溫心住院日額醫療保險附約 1000元
住院醫療第1~30天 : 1000元,30天以上 : 2000元,因精神疾病住院,同一年內限90天
出院療養金 : 500元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
這支是日額給付型醫療險,主要針對病房與手術費的給付,縣再花在比較多的是在醫療雜費,反而是不給付的,且遠雄已經有保了很久的終身醫療與手術,具有重複性,因此我會建議,將此附約刪除,另外規劃第二支實支,補強醫療自費保障,已經有一隻實支了,第二支實支就得找副本的唷,還得看您目前的體況與預算,來決定去留
平安附約(死殘) 121萬
平安附約(住院日額) 1000元
平安附約(醫療限額) 3萬
意外身故 : 121萬
1~11級意外殘廢一次金 : 6.05~121萬
意外住院日額 : 1000元
意外實支實付 : 3萬
早期國泰意外險保障比較陽春點,保額也是很基本的,可再增加富邦產險意外險,加強保障
遠雄人壽
FH5 新終身壽險 10萬
HJ1 新溫馨終身醫療健康保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元 (31~180天 : 1500元、181~365天 : 1750元)
加護病房暨燒燙傷病房 : 2000元
住院醫療補助金 : 500元
住院前後門診 : 250元 (住院前後一週)
住院/門診手術 : 1000~10萬元 (手術倍數1~100倍)
雖然這張終身醫療保障很不錯,畢竟在住院天數下降下,醫療自費增加,我們以前保的終身醫療越來越不實用了,但也保了許久,也不建議做調整,另外在補強最重要的實支實付即可
HL2 健康久久手術醫療終身保險附約 1000元
還本型,身故退還總繳保費的1.1倍,須扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~10萬 (手術倍數1~100倍)
新溫馨終身醫療保障項目有包含住院與門診手術費,手術費很多健保都有給付的,只需部分負擔,反觀手術材料費才是需要自費較高的金額,重複保了手術險,卻沒辦法賠手術材料費等...自費項目,所以多保這隻,我覺得有點太多餘了,但也不建議做調整了,主要實支實付一定要補足來喔
RSJ 真安心醫療保險附約 1計劃
住院病房費 : 1000元
住院醫療雜費 : 6萬 (住院天數31~365天提高2~5倍)
住院/門診手術 : 5000~25萬 (依手術倍數給付10%~500%),無門診手術雜費
住院病房費 : 1000元 (住院天數31~365天提高2~5倍)
轉換日額擇優給付 : 1000~5000元 (住院天數31~365天提高2~5倍)
出院在家療養金限額 : 600元
收據 : 正本
雜費額度偏低,所以這兩張主要都是保日額型醫療險,能夠調整的也不多,且也須留意,如白內障手術,須致換的材料費,人工水晶體,此屬門診手術雜費,這隻實支實付是不賠的,所以這兩張保單針對此門診手術雜費,都是沒辦法賠的,現行門診手術也越來越普遍了,不用住院當天手術就可回家了,也就代表,保了很多醫療險,未來卻還是會面臨都不賠的窘境,最多只賠門診手術而已,所以勢必得再規劃第二支實支來補足門診手術雜費這塊,順道增加醫療雜費額度
您好,
早期的保單較著重在住院日額,但這類的給付已經不符合現今二代健保,高自費金額、低住院天數、高頻率門診治療的醫療環境。
換句話說,過去我們認為很嚴重的疾病、或是很複雜的手術或療程,駐留在醫院的天數會愈來愈短,但醫療花費並沒有因為這樣而減少,反倒是快速的增加。原因是健保給付項目的縮減,但病患還是想要有最好的治療,而導致自費項目的增加。
因此,「實支實付」已經是現今保險非規劃不可的一個項目。
實支實付,顧名思義就是花多少賠多少,包含一般的住院費用,手術費用、先進的藥物治療及耗材花費。讓我們用很少的錢,就可以得到很大的保障。因此預算允許的話,建議可以規劃兩家的實支實付。
第一家負擔上述的所有開銷,第二家則針對隱藏性成本來做補償,包含住院期間薪資中斷、看護費用、生活費等隱藏的損失。
目前市面上推薦的實支實付(可副本理賠)有:
台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、遠雄人壽RJ1
另外重大疾病的部分,您的一次給付金目前大概39萬左右。保額會建議規畫至少您年薪的2倍以上。因為若發生如癌症等需要即刻治療的狀況,很常會接受如標靶藥物、或是免疫治療法等先進的治療,這類的療程動輒數十到數百萬。且屆時您的工作應該也會受到影響,此時手邊就需要非常足夠的一筆資金來協助我們度過難關。因此一次性給付的重大傷病,在我們年輕時可以每年用很便宜的保費,就得到好幾百萬的保障。
目前市面上推薦的重大傷病有:
台灣人壽CIR3、遠雄人壽RG1、新光人壽的FWA等
總結
以您的年紀和目前身上既有的的保障,可以再提供台壽或全球的內容給您參考。
每個月大概1,300 - 1,500元左右就可以將缺口補足。
若願意的話,請您點我頭項旁的ID,寄站內信給我
我們再進一步討論
謝謝!
國泰部分 是基本意外 住院/手術日額 還有一個終身防癌險
遠雄是終身手術 終身醫療與醫療實支
終身手術和終身醫療這樣的產品
無法轉嫁雜費支出 目前住院建議以實支實付為主
醫療"雙"實支保障會比較完整
原先的RSJ雜費不高也沒有門診手術給付
建議可以詢問遠雄原業務或客服是否能改為康富代號RJ1
再來建議在遠雄部分增加重大傷病RK1 拉高罹癌的一次給付
原先的終身防癌罹癌一次給付額度太低 初期住院外的龐大支出幫助有限
用一次給付的產品拉高罹癌給付幫助比較大
另外建議在補強第二張實支以及定期防癌
我建議用台壽補強
台壽的防癌險YCC對女性費率蠻友善的 (相對遠雄XCD來說)
然後第二張實支規劃雙實支
台壽還另外有終身和定期的失能險
可以拉高1-11的一次給付與1-6的定時定額扶助金
轉嫁最嚴重狀況的薪資損失以及看護費用問題
以上建議給您參考
細節還是要以您的實際需求與預算做討論調整
需要補強的部分在於重大傷病及失能險還有實支實付的部分
建議遠雄的終身醫療跟終身手術可以拿掉換成實支實付
可以把真安心調高到計劃二
然後再用台壽跟遠雄去搭配剩下缺少的部分
可以這樣搭配 點我