29歲男 保單健檢
工作年收:60萬~70萬
年繳預算:30,000~40,000
考量次序:重疾/防癌 醫療實支/意外 殘扶/壽險
目前現有(皆南山人壽)
終身壽險 100萬 (繳畢)
人身意外 PAR 512,820 ($600)
傷害醫療 MN 20,392 ($416)
新活力康祥定期 NTDD 150萬($10200)
住院醫療 NHS甲 ($3500)
新傷害保險 NAI 100萬 ($4000)
台北市
版主早安 你好!
Michael Han很開心能為您提出建議!
這邊幫你整理一下你的保險需求
預算3~4萬
目前保費支出 : 18628
尚有12000~15000左右的預算空間
<<重疾/防癌 >>
在此先肯定你年紀輕輕就將重疾防癌放入考慮首選，29歲同年齡層的人大部分沒辦法想這麼遠
NTDD是定期重大疾病險含壽險與2~6級殘豁免保費，150萬可以在確診後一次理賠七大重大疾病 (含癌症)
理當這張NTDD已經達成您所需要的重疾與癌症需求 ，想要補上七項重大疾病以外的重疾的話
可參考特定傷病附約，得到更全面的保障。
NTDD最高效力到50歲會終止，但是南山這張NTDD可以在45歲前任何一刻
免體況檢查，在原保額額度內升級成終身重大疾病險
(等於年輕預算緊的時候，用定期險維持保障資格，中年經濟穩定後，無關體況健康都可轉換成重大疾病終身險，並累積保價金)
<<醫療實支/意外 >>
版主您已投保南山最高額度之醫療實支實付，這點非常好，醫療保障第一步已做好做滿 !
醫療保障規畫當中，除了
1. 實支實付 (規劃)
2. 還需要 薪資補償，住院開銷，等貼補額外損失
如果想補足醫療保障，除了雙實支實付之外，你也可以選擇很便宜的南山定期住院出院險(HIR HR)，以及定期手術險附約(TSIR)
意外保障部分，版主已投保NAI，含意外失能的補助，部分不能工作與完全不能工作都有持續性的失能補貼(無關有無住院)
意外險總額達151萬，意外險是用比例理賠，所以這個額度僅為基礎意外保障 (正常建議需要250萬以上為佳)
建議在預算允許下可以補購意外險附約與骨折險達到正常保障額度
預算不充裕下可透過網路投保產物意外險，可用更低廉的價格補足保障
<<殘扶/壽險>>
南山的意外險附約PAR含意外殘扶，所以版主已擁有51萬的意外殘扶險
並且有NAI的意外失能無法工作 第一年一個月3萬，第二年一個月1.5萬，第3~15年8333元的補助
在意外失能部分已有相當的保護力
建議可以在疾病的殘扶失能保障上做補足，可考慮定期的長照險與殘扶險附約
最後壽險 覺得額度不足可以透過小額終身壽險或定期壽險做補強
以下重點整理：
1. 重疾與癌症保障目前已相對完善，建議優先補足意外額度
2. 醫療可考慮補上定期住出院或定期手術，意外險保額僅達基礎，建議補強
3. 意外失能已有保障，建議往疾病失能長照做準備與補足
預算不高的情形建議版主可以透過定期險做足保障，先求有，再求好
以版主的預算在定期險的規劃是很充裕的，相信你可以找到很好的規劃
想了解南山自己的保障或是其他意見諮詢也很歡迎您發問，預祝版主有美好的一天
台北市
以下回答你發問的三個問題
1. NTDD的轉換可看保單條款 第二十三條：免可保性證明申請改換本契約為其他保險
今後有任何NTDD的保單轉換疑問，也歡迎你隨時來發問，下面附上NTDD條款連結
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/file/DOCUMENT/7361">www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/file/DOCUMENT/7361</a>
2. 如果意外險需要用產險來補強的話，其實就是希望省保費 (風險為產物公司不知何時會斷保)
真的需要省保費建議上網自行投保，不會透過業務員增加傭金成本 (要省，就省到底XD)
通常網路投保有折扣還可以抽獎，例如和泰，旺旺，台壽保等等 ，立刻谷歌 "產物 傷害險" 應該就會有很多你想要的答案~
3. 關於骨折足額的保障
骨折的理賠，大多是來自傷害實支實付，以及傷害日額的骨折津貼，骨折險為補強骨折津貼用的，買骨折險前，建議可以先補強傷害日額(價格也較便宜)
骨折險額度多少為足夠見仁見智，骨折險以保額比例理賠，以我目前來看，有出險的客人原本的基礎保險再搭配骨折險保額50萬以上的客戶，骨折時領到的津貼 客戶大多滿意 (如有住院約20萬起跳)
此外
1. NPBBR 附約20萬即可發單，可以在原本的南山保單上做契變掛在原本的主約下面。
2. 原本買的NAI也會補助骨折的部分，以NAI來說，骨折都可以得到不錯的理賠。(況且版主已買100萬額度)
3. 南山骨折險為保證續保險種
補充一
骨折的情形，南山骨折險以保額35%~2%做理賠 (理賠比例介紹可看DM)
<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/file/DOCUMENT/9861">www.nanshanlife.com.tw/NanshanWeb/file/DOCUMENT/9861</a>
補充二
骨折通常會理賠的險種:
醫療日額與醫療實支實付(有住院)，手術險(有開刀)
骨折一定會理賠的險種:
意外日額保險(住院賠日額，未達骨折條款天數可給付一半日額)，意外實支實付，骨折險，還有NAI (南山失能險)
4. 南山長照的TLTC目前是業界獨有的傳統長照定期險，沒有其他業者有相同商品可以參考
與TLTC類似的商品應該是定期殘廢險(理賠意外與疾病11級79項，傳統的殘廢險南山沒賣)
不過南山近期有推出PDR2 (類殘廢險附約) 理賠內容不分意外殘廢1~6級殘與重度7項重大疾病可理賠殘扶金，給付保額至保險到期為止，有6年/10年/20年/至70歲/至75歲可選
TLTC與PDR2都是定期險，可以減少繳費壓力，同時擁有長時間的殘廢與長照保障
南山以前長期缺乏疾病殘廢的理賠險種，現在加上PDR2補齊保障完整性。
因為是新商品，業界鮮少知道，可以給你當作參考，如果有問題也歡迎發問^^
南山商品雖然在價格是沒有明顯優勢，但是公司核保嚴格，理賠暢快，敢賣敢賠
理賠直爽與快速一直是賣點，也是業界理賠糾紛比例最低，且為市調中理賠最優 保戶最為推薦的保險公司，希望可以成為你選擇險種優劣時的參考。
最後您已有南山生效之保單，可以善用附約掛單節省重複投保主約費用，並且南山年繳保費達3萬元的繳費期間皆擁有國際SOS緊急救援的使用資格(包含緊急醫療班機5萬美金額度，國外熱線支援服務等等)，以上補充。
台北市
在其他留言也看到你說到搭配NHS乙型與HSD E型來拉高門診手術到三萬，這個可行的，而且保費會更為便宜。目前已有許多南山同仁使用此方法 (你會這招比很多南山人還厲害了XD)
高雄市
您好
目前比較缺乏的保障可能是在殘廢保障這一塊
實支部分則可以加強南山的條款所缺乏的
因為預算來足夠的情況現有保單就無需做太多調整
只需用其他組合來加強即可
人身意外 PAR 512,820 ($600)
傷害醫療 MN 20,392 ($416)
但這兩個險種是意外險其實可以改為產險公司的意外專案
保費差不多且保障也較多總體CP值會好一點
如果說重大疾病是保障前期(一次給付金)
那麼殘扶就是保障後期(長期性給付)
中期則是實支實付
如果要以大風險來說，一定是殘廢失能會比較可觀
第一、因為不確定疾病發生痊癒與否
第二、萬一發生會持續多久的時間
第三、發生的時間若在年輕狀態，後續所要花的費用就會更多
第四、萬一需要有專人照顧家人沒法專心照料那麼就一定得請看護為了不造成家人負擔殘扶會是很重要的險種
活力康祥主要是保障重大疾病
建議可以在多加個50萬的重大傷病保障範圍更加全面且理賠上也較無爭議
按照最缺乏的順序為
殘廢失能>意外>實支>癌症
若經常騎車開車上下班也不要輕忽到意外的保障
雙實支則是[需要]但非[必要]
可以先把缺口補期再來依序慢慢的在更完善的保障加強
以上想法供您參考
若需要商品組合建議的話，再麻煩您信件聯繫哦
高雄市
如果是我的作法，我會將活力康祥降低額度
把預算拿去做其它風險規劃較不會花過多保費
導致儲蓄理財沒有空間
重大傷病可以考慮台壽的也剛好一併做足殘扶規劃
亦或是元大方案也OK
要看預算而訂
新北市
終身壽險 100萬 (繳畢)
人身意外 PAR 512,820 ($600)
傷害醫療 MN 20,392 ($416)
基本的傷害額度，沒有意外住院的區塊
建議補強意外住院，因為有骨折未住院的理賠
新活力康祥定期 NTDD 150萬($10200)
住院醫療 NHS甲 ($3500)
新傷害保險 NAI 100萬 ($4000)
１. 發生重大疾病的狀況時
除了治療的費用外，還需注意治療期間薪資費用損失、短期看護等相關費用
另外重大疾病的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
如心肌梗塞，係指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件。
1、典型之胸痛症狀。
2、最近心電圖的異常變化，顯示有急性心肌梗塞者。
3、心肌酶之異常增高
所以並非是罹患該疾病就可以申請理賠，理賠上比較有爭議
現行市場都已規劃重大傷病為主，重傷的範圍較廣，約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠，醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠
２. 南山的這張實支實付雜費和手術費共用且幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
小結：
建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償
一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險
針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
-
Wayne Coffee 目前任職於保經
專業提供業界低保費、高保障的定期險組合規劃
幫助客戶用最低預算做到最高且適合自己的保障
有需要協助的地方可以點我頭像來信一起討論喔
新北市
２.<a rel="nofollow" target="_blank" href="https://goo.gl/PmBqo1">goo.gl/PmBqo1</a> 可以參考他的說明，雜費手術費共用寫在條款第10條，門診手術寫在第12條，建議用甲型，額度會比較高，另外加HSD其實意義不大，因為並沒有補到缺口的部分，而且南山整體保費也偏貴，也算拉低效益
新竹市
Neihu Wei 您好
針對醫療保障
在一代健保時醫療險著重在終身醫療、終身防癌、終身手術這種住院給付定額的險種
現在已經是二代健保了，用以往的模式去做規劃已經無法完全轉嫁風險
壽險會建議規劃定期壽險，保障自己有家庭責任的這段期間
醫療險應該著重在實支實付，現在醫療很進步，醫療品質越來越好，可是這些東西都是需要高花費
建議做雙實支實付，額度最好達20萬以上
防癌/重大疾病的部份也是要改成一次性給付大筆理賠金的險種，才有錢做新式的治療
一個癌症下來花費100萬跑不掉，至少規劃100萬以上
近年失能險也是規劃的重點，當一個人發生失能進入長期照顧的狀態，不但沒有收入還需要別人照顧
這個花費在當事人死亡前是不會停止的，所以失能險也建議列入規劃
這裡不推薦長照險，保障的範圍小於失能險
意外險可以考慮少數有保證續保的人壽公司(例如台壽、全球)
產險公司的意外險也是不錯，缺點就是沒保證續保
可以壽險規劃實支實付，再用產險加強意外身故的部分
以上是目前規劃保障型險種的架構
壽險、失能、實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險
建議內容請點我
新竹市
而有保證續保的保費也是會貴一點點
再來壽險端有必須搭配主約的限制
費率保險公司都一定是有精算過的
台中市
繳完不做更動
南山新人身意外傷害保險附約
南山傷害醫療保險金附加條款：無社保型
新傷害保險附約
南山著名的為薪水險部分，但保費稍微偏高
如無體況可考慮將此項更換為產險意外險，在保障範圍上會比較高一些
且這部分少了意外日額，建議補上意外日額補上骨折為住院部分
如在意保證續保部分則可整個挪至其他
新活力康祥定期健康保險
身故給付保額
罹患重度重大疾病保險金給付 150 萬
罹患輕度重大疾病保險金給付 15 萬
包含壽險及重大疾病功能，如要當重大疾病會建議更換為範圍較廣的重大傷病替代
壽險部分則可考慮採用其他定壽處理
好醫靠住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 3,000 元 加護、燒燙病房費限額每日另給付 3,000 元
門診手術費限額 1.5 萬 住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及手術費保險金 20 萬~ 40 萬
轉換住院費用補償保險金每日 3,000 元
手術與雜費合併計算，重要門診手術僅限額1.5萬偏低，且須注意符合健保2-2-7部分
會建議再補上第二實支來做拉高額度及補強門診手術較弱勢的部分
南山主約為定期，雖然條款上提到可在期滿前五年轉換為終身型
但他是以當時年齡下去計算，保費反而偏高
如無體況無人情，可以考慮將整個下半部做更換
參考如下
參考點此
此建議為整個置換後從新規劃，如有保留南山，可先以搭配台壽為主
台中市
建議先把定期的醫療險做解約
作雙實支之實付(1家作為醫療費1家作為薪資補償)
然後把意外險用產險公司的意外專案拉大
以上為理賠頻率比較高的險種建議先做
用定期險做防癌險跟重大傷病險至少各100萬
因為您是獨子有照顧雙親的壓力
定期殘扶與定期壽險也是不可或缺的
這樣規劃下來一定能符合您的預算!
有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!
請問您所謂的定期醫療險是哪部分? 直接解約? 第二實支的規劃程度應該較為後面..
台中市
NTDD不用保
把額度用來做第二家實支實付
推薦元大JR或遠雄JR1
因為您的南山實支實付雜費不高
補一家高雜費的實支實付!
其他你原本的保單都不用解約留著沒關係!
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