28歲女 保單健檢及規劃

 啦啦 您好

中國信託人壽目前合併為台灣人壽
可以打電話詢問主約是否可以調降為最低10萬保額
如果要壽險保障30萬太低保費太貴，可以用定期壽險加強

住院日額可以拉掉我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而日額住院會有的問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

特定傷病可以拉掉，特傷的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
理賠上比較有爭議，現行市場都已規劃重大傷病為主
重傷的範圍較廣，領卡就理賠，爭議度小，改用重大傷病CIR3

一年期癌症健康保險可以改成一次性給付癌症YCC
因為新式的治療方式住院天數大幅下降，且比較好的醫療方式
如標靶、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的癌症只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
住院等相關也可由雙實支取代

國泰的殘扶這張1-6不打折給付不錯，但要注意1-11級殘的一次性給付偏低
有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況，但是工作因傷殘受到影響
只能從事輕便工作，如洗腎為7級殘，如果一次性給付偏低將會無法
針對工作失能來補貼
這部分可用台壽的定期殘廢險BX0補強

最後建議補強第二家實支實付，可以考慮用全球LDC+XHR
目前實支實付以理賠住院、手術(含門診手術)、雜費(含門診手術雜費)為主


而以條款平衡度寫最好的莫屬全球醫療費用健康保險附約(XHR)不可
以額度較優的計畫五為例：
住院限額 3,000/天
手術費 5,500-220,000
雜費12萬按天數增加，最高到60萬
條款概括式超過全民健保給付項目皆是理賠範圍，副本即可申請理賠
另雜費給付包含住院前後門診(前7後15天)
最高續保到80歲



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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
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