請幫我看這份保單 - 三個多月的女孩

慧~您好:

這一份保單保費居然就要5萬多了!!!若是業務規劃的話，只想賺錢而不管會影響到您的生活，完全不能接受!
新生兒保單的保費約1萬5就可以規劃到很好的保障了，把省下來的保費用在更需要的地方。

基本上這份保單規劃可以完全不考慮了，主要是過多終身險吃掉太多的保費預算，
高保費低保障的終身險不是規劃保險的規劃險種，因為它沒辦法讓提供我們足夠的保障，
畢竟買保險就是用較低的保費來買到『足夠的保障』，就是最理想的做法!

由於現在健保政策改變，醫療技術進步讓治療方式已經改變，逐漸在門診就能受治療了，
也因為大環境的改變而讓住院天數會越來越少，以往靠住院天數的險種啟動理賠就會減少，

目前健保實施DRGs給付制度，超過該疾病限定的住院天數與治療成本時，醫院需自行吸收
使得平均住院天數降低，那麼依靠住院天數的險種理賠金就會減少，
若想要有更好的醫療品質及保障，採用需自費的新式手術與療程的比例越來越高，
而這些新式療程所需的設備費、藥物費、治療費卻可能不在健保的給付範圍內，
造成若要有更好的醫療品質可能要支付數萬元到數十萬元，
因此我們以往投保的如『終身醫療險』，因針對於「住院病房費」與「手術費」
卻因為住院天數降低以及非"傳統"手術的因素而使得理賠金額越來越低，
以至於越來越難以填補醫療花費，現在比較建議投保的是『實支實付型醫療險』才能提供真正的幫助!

同時因孩子的免疫功能尚不健全、抵抗力較差，常因流感或病毒而引起疾病需要住院治療，
為了要避免交互感染，所以在病房選擇上多數會傾向選擇雙人房或單人房，確保住院品質不會太差，
考量此點，實支實付就是規畫保單的優先選擇，基本要買到日額2000元以上，才夠補足雙人房的費用，
另外，高額度的醫療雜費(20萬)和手術費也不可少，因為它可用來支付新型療法、醫材、健保不給付付等費用。
同時也可以規劃第二家實支實付來讓我們能擁有的醫療保障及範圍更完整，能擁有更好的醫療品質!

孩子慢慢開始會爬、會走的時候，是最容易發生意外的時期，
一旦發生意外，也有可能需要開刀、住院，會是一筆不小的開銷， 
建議可以用壽險公司商品搭配產險公司的商品，來規劃足額意外險的保障!

雖然年紀小的孩子罹患癌症或重大疾病的機率偏低，但是任誰都無法確認我們的孩子不會是那少數的一個，
為了讓孩子擁有更完整的保障且讓父母親能更安心，請將把一次性給付的癌症險或重大疾病險規劃起來!

深怕孩子在成長過程中會面臨到『殘廢』而改變後續的人生安排及家庭規劃，
把小朋友從現在到成年這個階段的風險做好保障，能更放心度過明天的生活!

在把孩子扶養長大的這個階段，才是您夫妻倆責任最重的階段，
應該先用定期險把這一階段的保障做足，避免遇到狀況時因為保障不夠因而拖垮了整個家庭，
等孩子都長大成人了，那時肩上的重擔已經放下，工作賺下的退休金也足夠您好好度過退休生活了。
是否已經將本身的保單重新檢視了呢?唯有父母親足夠的保障才能讓孩子真正無憂無慮的成長!

以上建議與觀念與您分享，若想要了解規劃細節或是有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!