31歲 男 保單健檢
年齡:76年次 (31歲)
性別:男
職業:設計開發人員
無房貸、車貸
年收入約45萬
我目前有的保險如下:
富邦人壽金多利利率變動型增額終身壽險(V1)
保險金額:10萬
保險期間:民國103年12月至終身
主約繳費期間:6年
宣告利率:103年12月為2.700%
一年繳57,630元
#這張保單我就拿來當定存用
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下列保單是最近透過電話行銷購買
美商安達保險
保單名稱：菁英保障專案
www.insurance.americanexpress.com.tw/1-year-term-protection-insurance/ipa-ihi/
我買的是計劃二
一個月繳1117元整
一年為一期，隔年可自己是狀況是否續約
想請問各位有經驗的保經人員，這張安達保險的保單適不適合我呢？
或是有更好的推薦來補足我目前保單的不足，感謝各位的回覆
以上就是我這幾年購買的保險，關於保險我也是這幾天在MY83一直爬文才有所了解
想請有經驗的各位幫我看看這幾張保單是否適合我，感謝大家
桃園市
你好：
保險建議，先保損失大，再保損失小
建議您可以先把可能會用到大花費的殘廢，殘扶險 重大傷病跟實支實付優先補強
1.定期優先：同樣預算下，終身險買的是長期間的低保障，定期險是短期間的高保障。
2. 終身主約配定期附約：要買附約必須搭配主約，通常主約到期或終止，附約也會失效。
如果有任何需求或想了解的，都歡迎來信詢問喔！
台北市
安達產險的部分，其實會比較常用來作意外全險的保障。您透過電銷買的這個內容，都以住院日額為主，老實說這樣的內容並不符合現今的醫療趨勢哦！會建議到期後就不要再繳了，保費偏貴、保障也很有限。
因為首先，目前台灣的醫療環境因為二代健保，DRGS包裹式給付制度的實行，已經逐漸走向高自費金額、低住院天數、高頻率的門診治療時代。
換句話說，過去我們認為很嚴重的疾病、或是很複雜的手術或療程，駐留在醫院的天數會愈來愈短，但醫療花費並沒有因為這樣而減少，反倒是快速的增加。原因是健保給付項目的縮減，但病患還是想要有最好的治療，而導致自費項目的增加。
因此，「實支實付」已經是現今保險非規劃不可的一個項目。
實支實付，顧名思義就是花多少賠多少，包含一般的住院費用，手術費用、先進的藥物治療及耗材花費。讓我們用很少的錢，就可以得到很大的保障。因此預算允許的話，建議可以規劃兩家的實支實付。
第一家負擔上述的所有開銷，第二家則針對隱藏性成本來做補償，包含住院期間薪資中斷、看護費用、生活費等隱藏的損失。
目前市面上推薦的實支實付(可副本理賠)有：
台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、遠雄人壽RJ1
再來，隨著少子化以及高齡化社會的到來，長照已經是我們必須正視的議題。我們除了希望未來當我們老去，開始漸漸行動不便，無法自理的時候，每個月手邊都能有一筆錢讓自己能活得有尊嚴。因此，殘扶險(失能險)，已成為現在保單非常受歡迎的險種。原因無他，保費很便宜、且保障內容很廣泛，除了為自己老年時預留生活費外，也能在我們規劃的當下，讓我們能轉嫁遇到重大狀況時的風險，避免拖累我們身邊的人。
目前市面上推薦的殘扶險有：
台灣人壽PDI2、全球人壽LDC、遠雄人壽HU2等
另外、一次性給付的重大傷病 (包含國人常見的各式癌症、洗腎等)。重大傷病險是根據健保局所規範的重大傷病範圍理賠的險種，其中包含上百項的理賠項目。當我們不幸罹患這些疾病時，我們一定會希望採用新式有效的治療方式，如標靶藥物、免疫療法、放射治療等。這類的治療雖然有效，但都所費不貲，此時手邊就需要非常足夠的一筆資金來協助我們度過難關。因此一次性給付的重大傷病，在我們年輕時可以每年用很便宜的保費，就得到好幾百萬的保障。
目前市面上推薦的重大傷病有：
台灣人壽CIR3、遠雄人壽RG1、新光人壽的FWA等
以您目前身上的保單，建議還是至少要規劃一家有實支實付內容的醫療保障，未來當風險發生時，才能真正保全您的資產。
若願意的話，可以點我左上角的頭像來信，幫您在預算內，幫規劃以上提到的內容。
謝謝！
新竹市
SHIN_WANG 您好
保障通常分6大類
壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、失能險
富邦人壽金多利利率變動型增額終身壽險(V1)
雖然是壽險不過比較屬於理財類
剩兩次繳滿期，儲蓄險繳滿之後別任意解約
不然會蠻吃虧的
安達產-菁英保障專案
內容包含意外身故、意外殘廢、定額型醫療險
如果單純討論意外和醫療
意外的部分缺少意外傷害實支、骨折險
醫療的部分缺少實支實付
現在住院天數降低，自費的項目增多，單靠定額型的給付無法轉嫁風險
升級病房要自費、動好的手術要自費、好的醫療技術要自費...等等，實支實付已經變成規劃的重點
再來也建議補足失能、防癌/重大疾病的缺口，如果遇上了，花費都是破百萬
以您的職業來規劃醫療
可以參考台壽、全球、遠雄這三家
如果有體況或是其他特殊狀況再看看其他公司
新北市
SHIN_WANG 您好
安達這張內容為意外保障、住院日額
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而日額住院會有的問題是這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
而意外險只有理賠身故金額，較容易理賠使用的意外實支、意外住院
骨折未住院等皆沒有保障
整體來說保障非常低，建議慎重的針對目前二代健保狀況來審視規劃
其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可
而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱，則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源
若是則需要規劃責任風險保障，ex壽險、失能險，來轉嫁萬一無法再提供
經濟能力時的風險。但若否，則不須規劃此部分。
2. 重大傷病
新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷時的三個問題：
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險
3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的，但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能
或生活失能，這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意
外事故高，發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力，需要更多的金錢來
彌補薪資損失、看護費用，因此失能是我認為最大最嚴重，也最需要規劃的
部分，不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算
節餘而用在此，透過計算以失能所需負擔的生活開支＋看護費用或家人損失
的薪資來去規劃失能保障，精準且節省保費。
4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。
但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。
所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。
經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。
原因是： a. 保費低廉 b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』
也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費
因此若規劃住院保障時，我會建議只規劃雙實支實付，低保費高保障，把預算
結餘下來規劃更高風險的部分。
把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容
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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔
桃園市
SHIN_WANG 您好
菁英保障專案 一年繳1.3萬 給付內容(意外身故、住院日額)
相同的預算可以有更好的保障 (醫療實支實付、意外險、壽險、殘扶險)
若規劃全險保障(罐頭保單一年約2萬)
歡迎一同討論 祝您順心
台南市
菁英保障專案
這張給付內容就是意外險+定額給付醫療險，
每個月要繳1117$，保障效益不如用產險意外險+一個實支實付，
除了這兩項之外，還有癌症、重大傷病、殘廢失能等風險，
以您的年齡來看，一年大約3萬左右就能把保障規劃完整，
把40%的預算投入在安達這張高保費低保障的商品上，
只會壓縮其他保障的預算。
建議參考以下方案:
規劃建議按此
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