邱呆信 您好
這張殘扶是身故還本型的,其實此類商品羊毛出在羊身上
保費較高但如果我們預算有限的情況下,可以規劃的保障也有限
加上通膨影響,其實過40、50年後身故退還本費,屆時保費只剩1/3不到
而且失能殘扶是生存使用的險種,所以我們應該先以盡量拉高保障為前提
目前市場上優質的殘扶配置是
1. 遠雄MB1+HW2
優點:
MB1-6月扶金不打折,在保證給付180個月只要6級殘開始總給付金額相當高
尤其是生存提領非常實用。但7-11一次給付的部分沒保障,可用HW2來加強7-11
一次給付的部分,但HW2的1-6月扶金給付就會打折。另外遠雄醫療實支RJ1和分
項給付防癌XCD仍是業界CP值高的商品,針對醫療搭配非常有利
缺點:
有一好沒兩好,MB1雖然實用但是缺乏7-11的一次給付,保障始終會差一點,大
部分實用還是當主約用,如果真的用MB1+HW2保費較貴也是要考量的點
2. 元大DE+DH
優點:
保障除了1-6月扶金不打折,給付最高到110歲(業界最高到50年),還多了1-11級殘
給付只要不是同部位。下個保單週年可以重新計算,所以在1-11一次給付上也是非常有優勢
缺點:
因為強的是DH這張附約,主約幾乎沒什麼用,但還是必須要有主約才能出單,所以大多會加還
本型的DE,整體保費就會往上拉。DH本身就不便宜,加上DE其實非常貴,且其他醫療CP值沒
那麼高幾乎很少再附加,所以真的有預算又想要好保障才會選擇元大為主
3. 台壽T01M1+YOA+BX0
優點:
台壽的醫療可算是目前市場CP值很高的,包含重大傷病CIR3、一次給付防癌YCC都是非常有競
爭力,有當年的遠雄的氣勢。所以在規劃綜合性的醫療+殘扶用台壽來規劃是非常適合的。最常
見的組合就是終身不還本+定期殘扶的配置
YOA也是1-6月扶金不打折,保證給付180個月,可生存提領,再來可用BX0一次性給付的殘廢險
拉高保障,整體保費會較低些
缺點:
台壽的理賠係數越來越高,針對T01M1的核保條件開始變嚴苛,另外全部月扶金也限定保額最高
等於月收入,這都是要注意的地方
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Wayne Coffee目前任職於保經,以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障,希望有這個榮幸可以為您服務
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