25 歲 保單健檢與規劃
身上已有的保單為第一張圖所示的 年繳 4084 的保單
目前已有業務員提供保單規劃如下圖
是以南山人壽護您終身防癌健康保險 CAB 做為主約
但查了一些資料，許多建議是說以一次性給付的保險會比較好？
並且這個防癌主約不理賠併發症。
希望找到一些建議做個好一點的保單調整，
另外保單中提到的 特定傷病 由於家裡並沒有特別的家族病史
應該是會選擇不做保險，
希望會把預算轉移到其他保障上 ex 實支實付
感謝
台北市
您好
不知您是否有一定要買南山的壓力呢?
基本上沒有很建議唷
首先我們必須先了解 現在健保制度 住院天數減少 自費項目增加 門診手術越來越多
所以需要解決的問題在於龐大的醫療雜費自費部分 因此實支實付相對重要
我們先來看第二張圖的內容做分析
主約 如同您查到的資料 卻實不是現在趨勢的癌症險
實支實付 HSD 這支非常不建議因為 收據來它必須要扣掉自付額 剩下的保險公司才要理賠
且 雜費與手術共用一個額度 也就說 雜費賠多占掉手術額度 門診手術部分最多只有賠15000 相當不足夠
以您的A型來說 病房費要扣掉500您自行負擔 剩下最多只賠3000
雜費扣掉25000自行負擔 最多只賠20萬 門診手術扣掉25000自行負擔 最多只有賠40000
如果今天您的花費 沒有超過自行負擔的金額的話 很抱歉 根本賠不到!!!
也就因為可能賠不到 才要多加手術險跟HIR(單純住院日額 沒有任何手術與雜費)
所以相當建議您 可以多看看其他家的條款 對您會比較好喔
希望我的回答有幫助您思考
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品帶您看條款篩選合適計畫 一站式服務解決商品比較的問題
歡迎來信 誠心服務
台北市
您好,
南山的CAB給付的範圍非常非常的少...保費又貴、CP值很低
大略僅有
罹患癌症一次給付 5萬
電/化療 1000元/天
因癌症住院 1000元/天
而且沒有保價金，單位數也已經最低，無法減額繳清，未來若不想繳了，會連帶下面掛的附約。
以同樣的預算，遠雄的癌症險XCD或台壽的YCC，都可以打到100萬以上的保障了。
除此之外，
1. 由於您之前的舊HS額度被打得太低，僅有5單位，雜費只有2.5萬
即便搭配他們所謂的補充包HSD(A型)，也會有自負額的缺口，先不論額度過低的問題，
您若未來住院雜費花費超過五萬元，會必須自掏腰包2.5萬來負擔自負額的部分
另外，南山的實支實付雜費和手術費是共用額度，且舊HS沒有門診手術的給付，並不能有效負擔現今二代健保DRGS的高雜費、低住院天數的醫藥開銷。
2. 預算太多規劃在意外險的項目。南山的意外險是出了名的貴，幾乎是友家的兩倍以上。以他們的這個內容，用一般產險公司來出單，其實不用2,000元，保障甚至比您的這個內容還要來的完整。
3. 您很年輕，以您目前這張2.5萬的預算，其實完全可以搭配2-3家的保險公司
幫您規劃 雙殘扶險 + 雙實支實付 + 重大傷病 + 癌症險 + 意外全險的保障哦！
選擇的公司很多，若沒有品牌偏好的話， 版上通常都會以 台壽 + 遠雄 或 全球 或 友邦 + 富邦 或 安達產物 來做搭配
若有需要的話，歡迎與我聯絡 :)
台中市
小時候 家人幫您規劃的保障的，現在看 費率 真的非常便宜
而且以當時的情況來說，買得很齊全了，恭喜您：）
現在要增加或調整，沒有人情壓力，建議參考其他保險公司的規劃
原因有下：
新規劃的保單 看似內容多元，實支 意外 防癌 重大疾病 與 長照險 甚至 壽險 都有了
然而 各險種 終身 與 定期 配置不合理 ，且 額度偏低，導致 真正需要時 難以解決問題
雖有超依靠 作為 實支實付，然而 必須先負擔自付額，超出自付額才會做理賠
建議 規劃沒有自付額限制的 實支實付醫療險，才不必繳了保費，依然還要自己花錢看醫生
而意外險 重複規劃，似乎沒有考量到 原有規劃，保費也偏高，
建議可以 轉換 其他家壽險公司規劃 或是參考 產險意外險
防癌險 如同您說的，不陪併發症，且一次理賠額度偏低，
因為 住院 與 手術 實支實付都能做理賠，建議 防癌險 先針對 一次金做規劃
特定傷病，顧名思義 只針對條款上 載列的疾病項目做理賠，如同您所說 沒有相關的家族病史，並不急著規劃
而 我們比較推薦的 則是重大傷病 不論是 意外還疾病 只要持 健保局核發的重大傷病卡 就能申請理賠
重大車禍 與 憂鬱症 等文明病 也都有機會領卡，保障範圍較大，事實上 跟 家族病史 沒有絕對相關
長期照護險，先不討論 其條款有多難申請理賠
設計為10年定期的規劃，然而 十年後 定期險到期，就沒有長期照護的需求了嗎？
事實上，長期照護 是一輩子都需要的保障，適合部分投資終身
建議您 規劃 終身不還本的殘扶險，理賠條件 參照 與 勞保殘廢等級表 範圍更大
且 不必等到 不能自己 行走 吃飯 穿衣 盥洗 如廁 才得以申請理賠
更不必擔心 情況好轉，理賠中斷 仍需繼續繳納保費
壽險，主要理賠 身故後 留一筆安家費照顧家人
如果您單身，其實 原有家人規劃的 100萬 已然足夠，可以不必規劃
商品上 建議可以先 參考 台壽 或 遠雄 加上 全球人壽 的條款與費率
然而詳細規劃，需要與您聊過 才能做出適當的建議
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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高雄市
matsujhao 您好
25歲上班族，不包含南山舊單
1.8萬
雙實支實 雜費27萬
殘廢險110萬 殘扶險月生活費 4~3.5萬
癌症險，100萬 標靶要另賠20萬
基本意外險100萬+3萬實支+1000意外住院日額
第一次罹患癌症疾病保險金（終身各一次）
〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病5,000元
非〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病 50,000元
癌症一次金才5萬元，
以目前標靶藥物以及免疫療法的價格來看實在沒有太大幫助，
只能屈就於傳統的化學治療跟放射線治療，沒辦法使用高價位的標靶藥物
等於說今天若是想要用現代科學能做到的積極治療卻因為保險規劃錯誤而沒辦法使用真的會很可惜
癌症門診醫療保險金（每一保單年度最多120次） 500/次
癌症住院醫療保險金 1000/日
癌症出院療養保險金 1000/日
癌症長期住院特別看護保險金1000/日
癌症住院手術醫療保險金
〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病3000/次
非〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病15000/次
癌症門診切除手術醫療保險金
〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病300/次
非〝保單條款附表二〞所列舉之癌症疾病1500/次
“條款陷阱”
第 十 條 癌症住院手術醫療保險金的給付
被保險人於本契約保險責任開始後之有效期間內經醫師診斷必須且實際住院接受第二條約定之癌症疾病（但不含附表二所列之癌症疾病）之手術治療者，每次手術本公司按其投保之「癌 症住院手術醫療保險金額」，給付「癌症住院手術醫療保險金」。
療程型癌症險最要注意有沒有理賠併發症 (南山沒有)
癌症會引起的併發症非常多 器官衰竭之後器官切除等等
兩相比較之下會建議搭配方案是一次金型為主，療程型的為輔
新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發，接受手術與放射線治療，術後併發放射性膀胱炎住院治療，
她在申請理賠時，保險公司也以「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式目前來講都是短期住院，之後回診拿標靶藥物
常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦 18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳
15歲以下的兒童中，每年約有550名左右罹患癌症，血癌37%，腦瘤佔20%
白血病骨髓或幹細胞移植保險金（終身一次）50,000
惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植保險金（終身一次） 50,000
癌症放射線治療保險金（每日一次） 1,000元/次
癌症化學治療保險金（每日一次） 1,000元/次
癌症乳房重建手術保險金（限女性被保險人；終身每側一次） 20,000元/次
癌症義肢裝設保險金（終身各肢一次） 20,000元/次
癌症義齒裝設保險金（終身一次） 10,000元
癌症身故保險金 最高100,000元
豁免保險費 1-6級殘 罹患非保單條款附表二所列舉之癌症疾病
醫療險-解決手術費用，醫療材料費，住院費用，薪資、交通費等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃方式也得轉換
傳統醫療險定額理賠不太適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後走【實支實付】比較能解決這些高醫療雜費以及手術費
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】，
1.【兩張實支實付】有花10萬理賠20萬以上的機率
2..雞蛋不要放在同一個籃子，保險公司不乾脆理賠的風險
3.實支實付是損害填補，假設花十萬就是理賠十萬，但會有一些【隱藏成本】，
跟公司請假（自己或家人），自購的健康食品，交通費等等。
二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病，醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數多長，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後，術後感染是醫院的問題，是醫院自己感染的控管問題，
多出來治療感染的費用是醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想要收無糖尿病的
醫院作法:使用好的醫療工具-快速治療完畢快速出院，而好的醫療工具費就轉嫁給病人(自費多)
DRGs 實施後病人住院天數減少，醫療設備進化，
目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，
若想住到單人房或是特等房間，得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)
醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，手術時間短，傷口小，復原快速，
以能盡快回到工作職場為主，醫院會盡量將住院手術改為門診手術
自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付”醫療雜費”來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，因為住院時間長，健保COVER多，每個時代有每個時代的醫療體制，保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制理論上才是合理的
所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高，為了解決昂貴的【自費】醫療材料
條款是要概括式，應付未來琳瑯滿目的自費項目
目前網路上經過各種比較之後，以遠雄，台壽，全球的款以及CP值較為突出
網路上的人都做了非常多的功課從這幾家挑選出適合自己的商品
保險是保非常久的，也不是保心安的，請慎選
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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桃園市
您好
實支實付的部份，目前以全球xhr和台壽hnrb給付內容好範圍較廣泛
可補強:重大傷病、醫療(實支實付)、癌症(一次金)、殘扶險 一年保費約1.8~2.5萬
保險六大架構: 壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病、殘扶險
南山規畫:壽險、醫療險、意外險
歡迎一同討論 祝您順心
新竹市
癌症身故 : 10萬
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 5000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
罹癌引起併發症需要做治療的機率約有64%左右，如您所說的，這隻癌症險不賠"併發症"，而且又是終身的，保了終身又不賠併發症，對於我們來講是非常不利的，會少賠很多，因標靶藥物或免疫療法，整個療程往往都需要1..200萬以上，所以才需要一次性給付200萬以上的保障，才比較能COVER癌症治療費用，所以建議以一次性給付為主，而癌症住院等...療程型費用，預算較足夠可做為輔助型
若因癌症所引起的其它病況，例如肺癌常會引起肋膜積水，對於肋膜積水這塊的治療費用，這張是不會給付的
如罹患鼻咽癌，經放射線治療後引發左頸纖維化、中耳炎、頸動脈狹窄、視力缺損等症狀而住院治療，保險公司是可以這些後遺症為併發症為由拒賠
HIR 住院費用給付保險附約 1000元
住院醫療金 : 1000元，無其他醫療雜費與手術項目
應該增加第二隻實支，來加強醫療保障，而不是再增加住院病房費，畢竟住院天數不斷下降，再怎麼增加日額型醫療險，也補不足醫療缺口的唷
TSIR2 真獻情2手術醫療定期健康保險附約 75歲滿期 1單位
住院/門診手術 : 1000~10萬元
雖然是平準費率，依據條款第6條，是屬於保費可調式的，門診手術也有限制，請留意第9條，只保障手術費，不包含醫材材料費、特殊材料費、設備使用費等等...自費項目，建議以雙實支為優先規劃
第六條 保險費之調整
本公司得依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，向主管機關申請調整本附約之保險費率，調整後之新費率不超過調整前之費率的百分之二十為限
第九條 手術醫療保險金之給付
該次門診手術若屬下列情形之一者，則本公司不負給付本條保險金之責：
一、不屬全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術者。
二、附表一「每單位手術給付金額表」明訂不在給付範圍或除外之項目，或為本附約之除外責任事由者。
HSD超醫靠自負額住院醫療健康保險附約 A型
每日病房費用保險金
(1) 限額3000元
(2) 自負額500元
醫院各項雜費及手術費保險金
(1) 限額20萬
(2) 自負額2.5萬
門診手術費用保險金(每年6次為限)
(1) 限額4萬
(2) 自負額2.5萬
南山增加這隻是OK的，但由於限制只能規劃自家的商品，所以現在也沒辦法增加第二隻實支，只能用有自負額的實支實付來補強了，保費是不貴，但在限額2.5萬內，只能靠早期實支HS來給付醫療費用，HS也沒有門診手術與門診手術雜費，HSD卻只有門診手術1.5萬，須先扣除2.5萬自負額，超過才會給付，不包含門診手術雜費，所以以這樣的規劃方式，保障很有限，若有人情依定要規劃南山，這隻保費也不貴，還是可以保，但建議另外再增加可副本理賠的實支實付唷，這樣雙實支的規畫比較有效益
NDLR 特定傷病終身健康保險附約 50萬
共有18項特定傷病
重大燒燙傷、心臟辮膜手術、主動脈外科置換術、再生不良性貧血、阿爾茲海默氏症、嚴重頭部創傷、原發性肺動脈高血壓症、良性腦腫瘤、帕金森氏症、脊髓灰質炎、系統紅斑性狼瘡、慢性肝病、昏迷、急性腦炎、腦血管動脈瘤手術、克隆氏病及潰瘍性結腸炎、肌肉營養不良症、肝硬化症
有18項特定傷病，不知道這些疾病項目是您跟業務討論後所需要的嗎?因為沒有癌症這項，癌症罹患機率高出很多，所以建議要增加有癌症項目的商品，如重大傷病險，拿到重大傷病卡就可申請理賠了，而特定傷病理賠要件是根據條款內容的，相對於重大傷病來講，嚴苛許多，預算不高的話，建議以定期為主喔，由於受限於預算下，還保終身的，只能保一點點，就會造成保障嚴重不足
N1TR 不分紅一年期定期壽險附約 100萬
壽險額度就看個人需求，100萬也是非常基本的額度，須留意雖然有保證續保，停售該商品，就不一定可以續保了
NAI 傷害保險附約 100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
這隻改版後，條款變比較嚴格了，等於CP值下降了，只能當作小保障，沒辦法作為長期照護金用，額度非常的少，也只有8333，指保障意外唷，若是疾病造成傷殘，都是不賠的，如癌症、糖尿病、中風等等....
NPBBR 新意外骨折及特定手術傷害保險附約 50萬元
意外身故/全殘金：50萬
意外骨折金：25000~17.5萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：50萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：12.5萬
意外脫臼切開手術保險金：2.5萬~7.5萬 (脫臼別比例5%~15%)
骨折險是南山少數比較特別的險種之一，要看自己的需求來規劃
PAR 新人身意外傷害保險附約 100萬元
DHI 意外傷害醫療日額給付附加條款 1000元
主要給付意外身故、殘廢一次金、殘扶金、特意意外身故增額1倍給付、重大燒燙傷、意外住院、骨折金
早期已經有意外實支實付了，不過額度低，建議規劃到五萬以上，可用產險意外險來補強，這兩隻也可一併換成產險意外險
10TLTC 青年長期照顧定期健康保險 36萬
長期照顧一次保險金／全殘廢關懷保險金 : 36萬 (終身給付一次)
長期照顧分期金／全殘廢生活扶助金 : 36萬/年，最高領16年，無保證給付
長期照顧險須符合生理功能障礙，進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣障礙這六項符合3項，或是認知功能障礙，時間、場所、人物的分辨障礙，符合兩項以上，方可請領長期照顧金，理賠要件相對比較嚴苛，若某一天不符合長期照顧狀態，則會暫停給付長照金，一般來講需是非常嚴重，永久無法康復的狀況，才有可能持續領長照金，建議換成保障範圍較廣的失能險，
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