保單健檢与建議

新加倍安心醫療健康保險假設1000元保額
住院1000 出院500
住院手術3000 門診手術1000

醫療護照終身健康保險假設1000元保額
住院1000 出院500
手術給付1~10萬
急診1000元 緊急轉送2000元

這兩張就是保障內容很相近的保單
終身醫療
目前醫療走二代健保DRGs制度
多是短期住院高額醫療自費
實支實付對於目前的短期住院高自費幫助比較大
雙實支是目前比較建議的完整規劃方式
 

Belly您好

您這個內容幾乎都是早期典型的住院日額和手術險哦！
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
是所謂的包裹式給付方式
意思是，同樣的疾病只能採用固定的治療方式，例如同樣的手術、藥物、耗材以及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單，並無法cover雜費支出造成的龐大開銷
所以建議要以實支實付為主，甚至雙實支實付

另外您的這個內容也沒有包含重大傷病及殘扶險
萬一發生像癌症這樣的重大傷病、或是因為突如其來的疾病意外造成失能無法上班
不但沒有薪水、還要花費醫療費用，若此時手邊又沒有足夠的存款累積
將會面臨很大的風險，所以一次性給付就非常的重要哦！

目前普遍大家的保單都會涵蓋重大傷病、殘扶、以及實支實付
內容會由兩到三家甚至四家的保險公司商品組成
例如台灣人壽、遠雄、全球、友邦以及富邦產險或安達產險
因為您這上面列的只有產品名稱、沒有保額和保費
願意的話可以將您詳細的保單資料，點我的頭像寄給我
可以再進一步為您量身訂做屬於您的保障哦！






 

Belly 您好
富邦人壽新加倍安心醫療健康保險
安泰人壽醫療護照終身健康保險
這兩個商品都是終身醫療，以定額來做給付
不適合目前的醫療環境，目前住院天數低、自費項目多
再來兩個因為都有給付身故金，保費真的不便宜

富邦人壽富貴保本終身壽險
富邦五五得利終身壽險
這兩個商品就是單純的壽險，身故給付、全殘給付
富貴保多一個2級失能給付

目前醫療保障分六大類
壽險、失能、防癌(一次給付)、重大傷病(一次給付)、實支實付、意外
目前看上來保障的缺口蠻大的

 

Belly 您好

富邦人壽新加倍安心醫療健康保險
安泰人壽醫療護照終身健康保險

我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸衰退式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天2000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？

b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到

c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到500元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你500塊，請問補貼500塊能做什麼？

建議醫療以實支實付為主，可以的話規劃到雙實支實付
第一家cover住院開銷，第二家針對隱藏性成本，包含住院期間薪資損失
短期看護、生活費、往來計程車費等這些無可量化的金額
所以用第二家實支實付來補償

富邦人壽富貴保本終身壽險
富邦五五得利終身壽險

這兩張就壽險保障的部分，如果需求是責任壽險需經過計算
把未來10年、20年間的家庭所需，依照經濟來源者的薪資
分別把生活費、小孩教育費、另一半費用、房貸車貸等負債相關、孝親費等
精算出後來補強壽險額度，買太少一樣造成家庭負擔
買太多容易造成保費浪費，且隨著年紀推長，我們的責任額
也會隨著資產累積慢慢往下，壽險保額應該是要隨時調整的
所以保德信、國泰的壽險都是用平準式，保費較貴
無法在初期需要保障的時候給予比較高的槓桿壽險
未來壽險需求降低，額度調低，前面繳的也就浪費了
所以建議壽險規劃以一年一期的定期壽險為主，槓桿高，保費低


小結：
一次性給付完全沒有規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生像癌症這樣的重大傷病
會面臨三個問題 a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
如果沒有太多資產累積，萬一發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

需要補強：雙實支實付、重大傷病、一次性給付癌症、失能殘扶、意外保障等

您這個內容幾乎都是早期典型的住院日額和手術險哦！
目前台灣實施的二代健保採用DRGs制度
同樣的疾病只能採用固定的治療方式，例如同樣的手術、藥物、耗材以及住院天數
使得住院平均天數下降，自費金額提高 (即所謂的雜費)
而日額住院的保單，並無法應付雜費支出的龐大開銷
所以建議要以實支實付為主，甚至雙實支實付

您提供的內容沒有包含重大傷病及殘扶險
萬一發生像癌症這樣的重大傷病、或是因為突如其來的疾病意外造成失能無法上班
不但沒有薪水、還要花費龐大醫療費用，將會面臨很大的風險
所以一次性高額保險金給付非常重要

目前我規劃保單都會涵蓋重大傷病、殘扶、以及實支實付
內容會由兩到三家甚至四家的保險公司商品組成
例如台灣人壽、遠雄、全球、友邦以及富邦產險或安達產險

因為您這上面列的只有產品名稱、沒有保額和保費
願意的話可以將您詳細的保單資料，點我的頭像寄給我，可以進行詳細的討論。

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