壽險方面的保障我覺得足夠,主約:新平準終身壽險XWS1(保額10萬)和新呵護久久殘廢照護終身險IG2(保額2萬)都有身故給付,但是金額都不高在往後如果責任增加房貸、車貸或是有小孩後,可以買一年期定期險來增加保障。
醫療方面目前只有一個實支實附日後發生理賠使用的金額會有點緊,建議加買一個日額或是雙實支來增強保障。
重大傷病方面沒有問題,殘廢跟意外方面有點薄弱建議向產險端加強保護,保費比壽險端便宜保障更廣。
最後建議考慮增加癌症險,因為目前國人罹癌機率越來越高,加上癌症的花費金額都很高,可以在加強這塊。
富邦職員貼心提醒
Evelyn 您夯
富邦人壽
主約:新平準終身壽險XWS1(保額10萬)
附約:新住院醫療定期健康保險HSC5(1單位)
一年定期心安殘廢保險211R
HSC5這張實支實付雜費雖然不錯,但幾乎沒有門診手術
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家,治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費,所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種,也就是說,如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了,但是條款不賠,不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量,會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆,有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議
國泰人壽
鐘心呵護重大傷病者定期險ZC1(保額50萬)
新呵護久久殘廢照護終身險IG2(保額2萬)
ZC1這張是平準式重大傷病,保費會比較貴,預算有限的情況保障規劃的較少
相對我們年輕資產累積沒有那麼多的時候,需要高保障來做風險轉嫁
所以這張的效益其實是偏低的
新呵護久久殘扶是身故還本型的,其實此類商品羊毛出在羊身上
保費較高但如果我們預算有限的情況下,可以規劃的保障也有限
加上通膨影響,其實過40、50年後身故退還本費,屆時保費只剩1/3不到
而且失能殘扶是生存使用的險種,所以我們應該先以盡量拉高保障為前提
這張1-6不打折給付不錯,但要注意1-11級殘的一次性給付偏低
有時候僅發生在7-11級殘不到領月扶金的狀況,但是工作因傷殘受到影響
只能從事輕便工作,如洗腎為7級殘,如果一次性給付偏低將會無法
針對工作失能來補貼
小結:
目前整體缺口會在於第二家有門診手術理賠的實支實付、費率較便宜的重大傷病
癌症一次性給付、意外保障、失能殘扶的調整和加強,差不多是這些