南山保單健診

終身醫療是定額給付的產品
也就是不管是否自費病房
花費多少醫療材料
在住院天數跟手術部位確定以後
給付額度就確定了
如果考慮自費醫療
應該以實支實付為主

南山的實支實付門診手術給付上限只有1.5萬
如果碰到花費比較高的門診手術理賠有限
會建議您如果沒人情壓力
用別間公司理賠額度比較高的實支規劃比較合適

另外在癌症 重大傷病 甚至失能的保障都不足
建議可以考慮先以自費跟大風險規劃為主
規劃住院醫療雙實支 重大傷病
一次給付防癌 意外 與失能和基本壽險
以定期做規劃 大約三萬左右的保費
保障會更完整額度更高 

未來在看自己的狀況調整就好

以上建議給您參考
詳細還是需要了解需求預算做規劃
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論

陳R 您好


南山人壽全心守護醫療終身保險(20PCHI) 1單位
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保，二代健保有個很重要的決策是DRGs制度
健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天2000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？

b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到

c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到500元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你500塊，請問補貼500塊能做什麼？

南山人壽新傷害保險附約(NAI) 100萬
南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 300萬
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN) 3萬

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)
這張比較符合二代健保實用的保障，但要注意門診手術費過低，且不理賠門診手術雜費
現在很多新型治療方式都當天可以回家，所以門診手術來得重要

南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI) 3千
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約(NITR) 100萬

南山人壽新活力康祥定期健康保險(NTDD) 100萬 
重疾的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
理賠上比較有爭議，現行市場都已規劃重大傷病為主
重傷的範圍較廣，領卡就理賠，爭議度小

小結：
這樣的保障來說其實並不是很齊全，缺口方向大致上為實支實付額度不足
一次性給付缺陷(建議規劃重大傷病、一次性給付癌症)
針對意外、疾病造成的生活失能、工作失能完全沒規劃
正如同上面所說，我們年輕沒有太多資產累積，如果發生失能狀況
需要請看護、或是沒辦法工作，薪資損失＋看護費用簡直是雪上加霜

陳R您好：
我們購買保險時都會希望付出去的保費能得到足夠的保障，錢要花在刀口上。
實際上，南山的保障較難以符合此需求。

南山人壽全心守護醫療終身保險(20PCHI) 1單位，一年保費約＄25,000左右，
住院一天＄1,000、手術最高10萬(依手數倍率表)、罹患重度重大傷病給付30萬，
雖然有7項重大疾病，但保障範圍相對較少。這張保單非常燒錢，但保障實在非常不夠，
更何況隨著總額給付及醫療進步，住院天數只會越來越少，而健保不給付的自費項目則會越來越多。

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)：
只接受正本理賠，因此要先確認您之前是否已有實支實付保險。
住院醫療和手術共用額度、門診手術1.5萬(不包含門診手術雜費項目)
給付偏低，不足以轉嫁自費風險。
南山人壽新活力康祥定期健康保險(NTDD) 100萬： 
雖然包含100萬壽險，但保費相當昂貴、只理賠7項重大疾病，且保障只到50歲。
建議以重大傷病險替代，重大傷病險的保障範圍較廣，取得健保重大傷病卡即可理賠。

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障而言(壽險、殘扶險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險)
每年只需約3萬元不到，全方面都可以兼顧，且可以擁有相當良好的保障
省下來的保費，可以做很良好的理財規劃
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身殘扶險（失能輔助險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而導致無法繼續有收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬殘障輔助金(依殘障等級給付)，且保證給付至少給足15年以上，
確保我們未來生活無虞。

3.實支實付：
轉嫁健保無給付的自費項目
醫療費用最高給付29萬，手術理賠最高31萬(有給付門診手術及其雜費)、
住院慰問金3,500/次。

4.定期重大傷病險：
截至去年底請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠160萬 (包含重大傷病險，共可理賠260萬)、
癌症手術給付18萬，癌症住院一天10,800、放射治療3600/日、化療3,600/次。
萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
 除了100萬意外壽險，另包含100萬意外殘扶金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止）。
點我看保障規劃
以上保障，現階段足以規避人生最大的風險，詳細保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。


 

各家商品都各有優勢，全部規劃在一家的效益一定比不上各家最好的商品來組合。
且南山險種存在許多缺陷，以下分析保單內容給您參考:


南山人壽全心守護醫療終身保險(20PCHI) 1單位
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以定額理賠的醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

南山人壽新傷害保險附約(NAI) 100萬
南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 300萬
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN) 3萬
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI) 3千
壽險公司意外險保費較貴而且南山非保證續保，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)
1.無門診手術雜費給付，此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利，不給付的範圍變多。


2.條款寫法嚴苛，涵蓋範圍小。


3.住院手術+雜費共用額度只有20萬太低，單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。


建議規畫給付門診手術雜費等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。


南山人壽不分紅一年期定期壽險附約(NITR) 100萬
壽險是為了發生狀況後，確保您對家庭的經濟責任可以延續，避免將資金壓力轉嫁到家人身上，
既然無家庭責任就不需要規劃壽險徒增保費，應優先加強身故前保障。

南山人壽新活力康祥定期健康保險(NTDD) 100萬
重疾+壽險擇一給付但卻收了兩個的保費所以較貴，長年期當下的保費也比一年期貴，期限到了無法續保可能會有體況問題。建議主約以終身險規劃，不同風險保障分開規劃。


規劃上缺少殘廢失能的保障，
1.失能是最重要的風險，與身故相同的是都會使家庭陷入收入中斷，另外還需照顧一個無法工作人的風險。
2.與疾病不同的是，失能是不會恢復痊癒的。
為了填補失能造成的長期收入中斷、照護支出與基本生活費，建議補上殘廢失能險的規劃，包含殘廢一次給付金跟狀況發生後固定每月或是每年給付的扶助金。




相同預算與保障您有更好的選擇，
建議參考從不同家挑選優勢險種搭配的保單，保單的完整性與CP值都會更高。