30歲 女 國泰人壽 真康愛防癌險

絲絲您好，真心建議本版上有很多基本觀念的文章可以先參考看看
"說主要是補強實支實付這一塊"但我看預算好像都花在終身手術及終身防癌險XD?

規劃終身型商品要注意可能面臨高保費低保障的風險
舉個簡單例子  罹癌的一次金
原位癌6000元 / 非原位癌3萬    (怎麼想都不可能夠吧 ~ 

建議可以再多看看其他家的商品，別急著下決定了
就連實支實付也有很多更好的選擇才是

目前任職於保經公司
如果有需要歡迎來信討論唷
歡迎你

主約終身手術險是定額產品
看手術部位給予一定的給付
但如果使用新型手術或是有比較高額的材料幫助不大
建議實支實付為主
國泰實支m10雜費與手術費最高才10萬
而且門診手術給付最高才一萬
如果碰到花費更高的新型手術
或是高額門診手術自費幫助有限

終身防癌的一次給付太低
目前癌症大部分都是住院外的支出
這樣給付有限
建議以一次給付的拉高保障1-200萬做規劃
把住院開刀花費交由實支填補

另外建議預算夠可以補強規劃失能給付
不管疾病意外嚴重可能就是機能缺失
不管是薪資損失或是長期的照護費用都遠大於一般疾病治療

如果沒非要單一公司規劃
同樣保費保障可以更完整額度更高

以上建議給您參考
有需要歡迎點我頭像來信討論需求規劃

內容主要是規劃終身醫療+終身防癌+實支實付，但大部份的預算都是在前兩項的商品，保險主要是在分擔我們承受不起的風險，終身醫療和終身防癌都是屬於住院的定額給付，對妳使用自費或新型醫療的大筆費用沒有太大的幫助!
建議妳重新挑選商品，以額度足夠的實支實付醫療搭配重大傷病的ㄧ次金及失能險補強不足的缺口，這樣才是對妳真的有幫助!
若需詳細建議也可以來信索取，若我的回答對妳有點幫助也歡迎幫我按個讚…謝謝

1.終身手術醫療保險
手術才有理賠，且理賠金額最高才8萬，以保險的核心價值來說，效益實在非常低。
 2.住院醫療實支實付：
住院醫療雜費和手術共計最高10萬，理賠額度偏低(海伏刀自費約18萬，達文西手術自費18萬起)
另外他付門診手術及雜費給付1萬，理賠額度偏低。

3.防癌終身健康保險
 美其名是終身保障，但初次罹癌保險金3萬，癌症手術1.5萬，罹癌住院1000/日,放療1000/日,化療1000/次。
 支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險 (癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬)。

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

若以2萬元保費的預算，除了可以獲得高額度的防癌險及實支實付，
另外目前政府大力推廣的終身失能險也一並涵蓋在內，
此項產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉，繳費20年即可獲得終身保障。
相同的保費換成終身殘扶險(失能險)，可以獲得至少700萬的保障(失能保險金加最少15年的失能輔助金)

1.終身殘扶險（失能輔助險）：
當發生失能而無法繼續有收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬殘障輔助金(依殘障等級給付)，且保證給付15年以上，
也就是說萬一我們不幸發生失能狀況，符合每個月領3萬的殘障輔助金，假設1年後身故，
保險公司會將剩餘14年未領殘障輔助金給付給我們最愛的家人，保障他們生活無慮。

2.實支實付：
轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額1500/日、醫療費用最高給付12萬、手術理賠最高18萬(有給付門診手術及其雜費)。

3.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬，
高保障的一次給付性防癌險，才能有效轉嫁罹癌風險。
罹癌一次理賠150萬，癌症手術給付18萬，癌症住院一天9,000，放射治療3000/日，化療3,000/次。

詳細保障內容請點我
以上保障，現階段足以規避人生最大的風險
詳細保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型保經公司，能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，謝謝您。




 

 絲絲您好~
看了一下國泰業務員提供給您的方案內容
如果說您的訴求是想加強癌症保障的話，個人覺得真康愛cp值沒有很高
保障內容不是很齊全，保費也偏高
還有一個可以提供建議的地方是，通常當罹患癌症，在治療過程中會引起其他併發症的機率蠻高的
但看了一下真康愛的條款，寫得蠻模糊的
條款上並沒有載明會賠癌症所引起的併發症，只寫治療癌症
就我個人的觀點來看，模糊性很大
未來發生理賠時，可能會產生爭議

如果您擔心罹患癌症要做治療會花很多錢的話，建議您可以選擇一次性給付的重大傷病險
不只有包含到癌症，保障範圍也更廣，可以解決當罹癌時要做積極治療的大筆花費

以上是提供給您的一些建議，希望對您有幫助
如果有需要進一步討論的部分，歡迎點選頭像諮詢哦 ^^

您好喔
樓上同業都說明 為何終身手術險不合目前趨勢了
那當然因為您擔心癌症
我們就從癌症先來說

癌症險有區分
1.分項給付型 也就是所謂了療程型 
要有因為癌症或癌症引起的併發症 有開刀 有住院 有各項療程的事實 有單據來才會啟動各項理賠金
這種療程型的癌症 取代性高 實支實付就會啟動給付了  且  療程型癌症要注意的就是條款內有沒有寫到理賠併發症這三個字
很顯然的 真康愛這張 就是療程型癌症 但是沒有理賠併發症   (花相同的錢 您想買有理賠併發症的還是沒有???)

2.一次給付型  只要確診 就會理賠一筆金額給您 自行運用  
可自行決定用途 也有客戶拿來當作昂貴標靶藥物的給付   
主要是擔心 有些癌症不需要一直住院 一直開刀 也許療程型可能理賠不多 所以會有不少客戶選擇一筆給付型的喔

再來 實支實付部分
國泰這隻實支實付 不太推薦 因為
必須要正本收據才能理賠 若您的公司有幫您保團保 萬一也是要正本收據的話 就會產生衝突喔  因為醫院給的正本收據只會有一張
再來是這一支的 雜費與手術費是共用一個額度  也就是說 雜費賠多占掉手術額度  可能因為這樣的不足 業務員只好幫你多加手術險
建議還是選擇拆開各給一個額度會比較好
那當然 這一支還有一個缺點 門診手術限額只有10000  是相當不足夠的喔  且 限定醫院的門診手術  診所的門診手術是不賠的唷
建議可以選擇其他家 沒有這樣限制只有一萬且必須在醫院動門診手術的商品


誠心建議您 買保險 還是需要一位專業的業務員 跟您做個需求分析探討 根據您的需求及預算規劃
才是符合您的量身規劃喔

希望我的回答有幫助到您
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析 能從各家商品帶客戶篩選合適計畫 一站式服務 
歡迎來信 誠心服務

 

絲絲 您好

防癌險
目前主要分成兩種
療程型防癌險：住院到出院後回診的手術以及醫療費用補償，整個癌症的療程這張會有很大的發揮
一次金型防癌險：住院以及回診拿的自費藥物，也就是標靶藥物的費用，錢用光了就沒了

療程型癌症險要注意有沒有理賠【併發症】   此張康愛則無
癌症會引起的併發症非常多，器官衰竭之後器官切除等等
建議搭配方案是一次金型為主，療程型的為輔

新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發，接受手術與放射線治療，術後併發放射性膀胱炎住院治療，
她在申請理賠時，保險公司也以「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式目前來講都是短期住院，之後回診拿標靶藥物

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

癌症險很簡單，【一次金買高一點】，且看到您是月繳件想必預算是不高

醫療險-解決手術費用，醫療材料費，住院費用，薪資、交通費等隱藏損失
為何第一優先要購買實支實付而不是終身醫療？
因為現在是二代健保，醫療環境轉換，保險規劃方式也得轉換
傳統醫療險定額理賠不太適合目前的醫療環境(高醫療雜費以及手術費)
二代健保後走【實支實付】比較能解決這些高醫療雜費以及手術費
這幾年規劃方式是【兩張實支實付】，
1.【兩張實支實付】有花10萬理賠20萬以上的機率
2..雞蛋不要放在同一個籃子，保險公司不乾脆理賠的風險
3.實支實付是損害填補，假設花十萬就是理賠十萬，但會有一些【隱藏成本】，
  跟公司請假（自己或家人），自購的健康食品，交通費等等。

二代健保-DRGs
DRGs是現在的健保支付制度，同一種疾病，醫師不管採取何種藥物、治療手段、住院天數多長，健保給付醫院的價格就只有一種，也就是「同病同酬」
DRGs 實施之後，術後感染是醫院的問題，是醫院自己感染的控管問題，
多出來治療感染的費用是醫院要自行吸收－＂醫療人球＂
同樣都是動手術，一個有糖尿病一個沒有糖尿病，醫院會比較想要收無糖尿病的
醫院作法:使用好的醫療工具-快速治療完畢快速出院，而好的醫療工具費就轉嫁給病人(自費多)

DRGs 實施後病人住院天數減少，醫療設備進化，
目前各大醫院病房費差額仍需自費，且住院病房費不斷提高，
若想住到單人房或是特等房間，得先了解在地醫院的病房費行情 (3500~5500)
醫療科技的發達，達文西手臂，微創手術等等，手術時間短，傷口小，復原快速，
以能盡快回到工作職場為主，醫院會盡量將住院手術改為門診手術

自費的醫療材料變貴
骨折：新型鈦合金骨釘 6.5萬元
水晶體：自費的單眼從1.5萬~9萬都有，越貴的越齊全抗藍光球面等等都有
膝關節手術RIO ：台灣的手術費跟雜費都是全自費 40~50萬元
冠狀動脈血管支架：「塗藥或特殊塗層血管支架」自費3.5萬元~7萬元以上
這些終身醫療都理賠不到，要用實支實付”醫療雜費”來做理賠
所以依照現階段醫療現況來說終身醫療能夠帶給我們有多大的幫助?
20年前的時代這樣終身日額+終身手術是沒甚麼問題，因為住院時間長，健保COVER多，每個時代有每個時代的醫療體制，保險又是跟醫療非常有關係的工具，工具符合體制理論上才是合理的

所以現在醫療實支實付怎麼挑呢?
住院醫療雜費要高，門診醫療雜費也要高，為了解決昂貴的【自費】醫療材料
條款是要概括式，應付未來琳瑯滿目的自費項目

目前網路上經過各種比較之後，以遠雄，台壽，全球的實支實付條款以及CP值較為突出

台灣人壽實支實付

實支實付好用，又有門診腫瘤治療費用 對於癌症不無小補
也可搭配防癌險200萬一次金，對於整個癌症是非常好用的，某些癌症會切除器官，
搭配主約不還本殘扶險可以領生活費保障(保證給付200個月也是海放國泰人壽的殘扶險)且也補足了殘扶險的缺口

30歲女性
殘扶險100萬 (1~2萬每月看護金保證給付200個月)
+實支實付 (門診/住院雜費15萬)
+癌症險 一次金200萬
總保費不用1.6萬

市場上有很多好商品的搭配方式，端看保戶是否自己願意做功課而已
我服務於網路，客群遍佈台灣，台北到屏東都有，已協助多位保戶解決人情保及找到合適自己的保單搭配方式

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
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這樣的保單內容只能慶幸還沒投保下去，
塞了不實用的終身手術險與終身癌症險，
真正要補強的實支實付額度反而不高，

以下分析國泰保單內容給您參考

手術醫療
手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

防癌終身
目前防癌主流選擇是一次給付型，而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物，高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。

新真全意
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。

2.住院手術+雜費額度是共用的，容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。

建議以給付門診手術、雜費額度高的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。




若只是單純要補強實支實付的話，
目前條款最佳的全球是您最佳選擇。

但若尚有其他保障缺口如:癌症、殘廢失能，則建議透過2-3家挑選優勢險種搭配，
保單的CP值與單位保障都會比在單一家規劃更好。