新北市
終身醫療與終身防癌
以目前的自費趨勢來看
幫助沒有實支或是一次給付防癌來的大
住院醫療目前考慮多是短期住院 但是可能需要高額自費的行為
例如新型手術 住院3~5天 可能需要15~20萬的花費
甚至有不需要住院的門診手術
所以實支實付的重要度不斷提高
如果考量的是自費醫療行為 實支實付比較實用 雙實支就很完整了
另外就是注意該司的門診手術上限只有1.5萬
如上所述 目前門診手術越來越多 這樣的保障略低
終身防癌的一次給付額度太低
雖然說有終身重大疾病20萬與癌症住院開刀等療程保障
這樣的一次給付額度對於癌症初期的花費幫助多大呢?
如果沒辦法住院開刀保障就有所缺失
不如用一次給付的拉高保障
在用實支實付轉嫁住院開刀的自費
有人情壓力規劃最低保額的終身壽險搭配實支即可
另外找其他公司產品補強
沒有建議重新規劃
小朋友建議以幾個方向規劃
住院>實支或雙實支
癌症>一次給付
意外>醫療與重大燒燙傷
失能>看爸媽預算規劃額度
以定期險為主拉高保障
差不多保費可以規劃更完整高額的保障
未來還可以保持調整彈性和空間
如果醫療制度與保險產品有變化還可以做調整
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
新北市
熱咖 您好
其實保單看的不只好不好，而是您這樣的花費能否將效益最大化
畢竟現在錢難賺，所以我們更必須把錢花在刀口上
這張保單會有很大的問題：
1. 都規劃在一代健保常用的住院日額給付
但我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保，二代健保有個很重要的決策是DRGs制度
健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天3700塊，請問定額式的對你來說有用嗎？
b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到
c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到925元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療住院日額，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你925塊，請問補貼925塊能做什麼？
2. 終身防癌的問題點也一樣，新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如逼把、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
3. 其實一來發生重疾20萬的理賠根本不敷使用
二來重疾的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
理賠上比較有爭議，現行市場都已規劃重大傷病為主
重傷的範圍較廣，領卡就理賠，爭議度小
小結：如果有人情保壓力就建議規劃最便宜主約＋實支實付即可
在用其他家補足不足的部分即可
如果沒有人情保的問題建議重新規劃，可以研究網路上所說的罐頭保單
也可以參考下列規劃內容：
建議規劃請點我
差不多保費的情況下，保障會多2倍左右
台中市
住院日額每日給付 700 元 加護、燒燙病房費另給付 1,400 元
住院前、後門診每日 175 元 住院手術醫療保險金每次給付 2,100 元
出院療養金每日 350 元
各項保險金給付累計最高為210萬
住院費用給付保險附約
住院醫療每日給付 1,000 元
定額給付，終身型在住院手術不管動腦、動心、動手固定給付2100元，
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
有多的預算在考慮留下定期當作住院時的補貼
好醫靠住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元 加護、燒燙病房費限額每日另給付 1,000 元
門診手術費限額 1.5 萬 住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及手術費保險金 10 萬~ 20 萬
轉換住院費用補償保險金每日 1,000 元
手術與雜費合併計算，重要門診手術僅限額1.5萬偏低
如果要選擇此項，建議選擇甲型，這樣額度會比較高一些
但門診手術部分還是限額1.5萬，所以需要再補上第二實支作為補強
意外險
寶寶因骨頭還在發育比較柔軟，會建議再補上意外日額來補骨折未住院部分
且可再加入產險來強化燒燙傷
重大疾病終身健康保險附約
輕度重大疾病保險金給付 4 萬
重度重大疾病給付保額-輕度重大疾病保險金
重大疾病一次給付，因為是終身型所以這項常受到預算考量，然後額度不高
會建議先以定期癌險，加入部分重大傷病為優先
如要選擇南山
主約建議更換為NNPL 3萬出單 ，可在保留一些保費補強其他項目
附約實支NHS 甲型+意外險
調整過後會建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病將保障範圍加大，保障提高
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘廢一次金
若無非要南山
可參考站上推薦，保障會比原來多出許多
0歲寶寶
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