國泰人壽保單檢視

1.終身醫療保費貴保障低,不實用,
2.應強化實支實付及重大傷病..(國泰實支實付門診手術很低)
遠雄台壽醫療險都不錯

確實 有幾個目前比較不適用的險種
終身殘扶因為是還本型的保費比較高
試問如果發生失能1~6 每年12萬幫助有多少?
同時一次金太低 如果是7~11的狀況理賠不高
7級有單目失明 洗腎 輕微中風等等
這在年輕時候都是會嚴重影響工作能力的
並且沒有保證給付
如果碰到失能的狀況沒多久人就離開 保證給付可以讓我們留一筆錢給家人
有些可以生前貼現 如果當下需要一大筆醫療費用 可以有選擇空間

終身醫療與終身手術都是定額給付的產品
目前住院醫療建議實支才能有效轉嫁雜費
雙實支可以分散風險保障也很完整

終身手術與終身醫療無法減額繳清只能降低保額
如果沒體況可考慮重新調整
您的年紀 保費2.5~3萬
可以有雙實支 終身/定期失能 重大傷病與防癌 還有基本意外或壽險
保障更加完整額度更高
在看自己的需求決定是否要增加終身失能險或壽險等保障

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

 蝦蝦洋 您好

1. 呵護久久這張殘扶一來他是還本保費高保障低，二來1-11級殘給付低，三來如果真的發生了意外
或是疾病造成的工作、生活失能，請問每個月1萬的理賠金能幫助到什麼家庭經濟風險轉嫁？

2. 我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保，二代健保有個很重要的決策是DRGs制度
健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療或是日額住院會有的問題是
a. 這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保使用效益上已經漸漸式微
假如短期住院醫療總花費20萬，但終身醫療或住院日額理賠的住院給付
結果最多可能一天1000塊，請問定額式的對你來說有用嗎？

b. 手術型態改變，在醫療技術進步的現在，很多新創的手術出現
而這些手術大多都採用門診手術的方式進行，費用大概要花5~20萬
而傳統規劃的終身醫療，只有住院才會給付理賠，這部分很可能賠不到

c. 通貨膨脹造成未來支付力下降，以通膨率2%來計算，40年後只剩下不到250元的價值而已
也就是現在花你1萬多保費的終身醫療，在你未來住院需要住4000元的單人房時候
每天補貼你250塊，請問補貼500塊能做什麼？

3. 終身手術容易被條款綁死，而造成新式手術可能無法理賠
新創手術不在手術表裏面怎麼辦呢?
a. 可能協議理賠
b. 不理賠
但這兩個你沒辦法知道是哪個，那這個時候問題來了，你會希望
a. 用舊式的開刀手術，好的慢，治療效果差，會理賠一點點
b. 用最新的醫療技術，隔天出院，但不理賠
即時有些條款標榜可以手術會更新，但仍有保費過高保障太低
且無法針對通膨來應對的問題，未來醫療費用越來越貴
而通膨的影響下原始保額越來越少，也是漸漸不堪使用

小結：光檢討到這，看到您的保費....繳得很辛苦吧
26的歲的年紀大概只要3萬左右就可以把保障做得非常齊全
建議您做適當的停損，把保費花在刀口上，做足保障對自己本身
和家庭的風險轉嫁才有幫助，可以參考以下規劃：
建議規劃請點我

保費節省1.5萬左右，但保障缺高了三倍以上