保單詢問
再重新調整保單時覺得舊的保單有些不足
想詢問這樣修改是否比較優
舊保單如保單照片圖__>國泰人壽規劃
預計更改保單照片圖二_>不同家補足遠雄人壽 台灣人壽 ,國泰留鍾福特定傷害
還是有其他推薦
新北市
阿炯 您好
舊有的保單會環繞在終身險居多，所以整體保費居高不下
目前我們二代健保會碰到的問題就是住院天數短、自費多
而終身醫療這種定額式給付不理賠雜費區塊，等於必須花更多的住院天數
來彌補自費的區塊，但二代健保就不給病患多住院，所以這種類型的險種
在針對二代健保已經漸漸式微
終身手術容易被條款綁死，而造成新式手術可能無法理賠
即時有些條款標榜可以手術會更新，但仍有保費過高保障太低
且無法針對通膨來應對的問題，未來醫療費用越來越貴
而通膨的影響下原始保額越來越少，也是漸漸不堪使用
終身防癌的問題點也一樣，新式的治療方式住院天數大幅下降
且比較好的醫療方式如逼把、質子治療、放射治療等滿多都需自費
分項給付的終身防癌一來保費高，二來保障額度低
只要住院天數短一樣無法針對上述自費像增加的情況來應對
所以原始的保單已經會碰的一個大問題就是，花了大把的保費
但是方向整個錯誤，還在用一代健保時的保單設計
保費過高卻沒有把錢花在刀口上
而新規劃的遠雄也是有一樣的狀況產生，等於花更多的錢填補不實用的坑
其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況會面臨什麼問題
然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可
1. 醫療體系現在實施的是二代健保，病房數少、好的手術、藥物器材通通要自費
所以我們規劃醫療險首要先拉高自己本身的保障，以及一次性給付重大傷病
有一整筆理賠金在手上，才能選擇自己的治療方式和面對隱藏性成本風險
2. 社會制度已經進入老年化社會，失能殘扶不可少
當疾病造成的失能越來越多的情況，我們要注重的不只是失去生活能力
其實失去工作能力也同樣令人擔憂，再加上現在老年人口已經比出生人口多
未來勞動人力減少，相對看護費用會變高，會長期花大錢的失能殘扶是我們未來的保障
而在檢視的同時也要注重理賠要針對大風險、理賠保額要夠、方向要對
所以我們簡單的把保障分成四大風險
1. 責任壽險
針對自己本身的責任額來看壽險額度，買多浪費買少留負擔給家人
2. 重大傷病
一次性給付金來針對發生重大傷病時會面臨的治療費、生活開銷、未來無法回到職場的替代費用等
3. 失能殘扶
因疾病、意外造成失去工作能力、生活能力的風險轉嫁
4. 醫療保障
住院中開銷統稱住院醫療，包含實支實付、癌症、意外等
把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
而不會被業務拐買高額的壽險、儲蓄險、還本意外、終身醫療手術防癌等
而年輕人建議用比較低的保費拉高保障，發生風險時有更多的理賠額度
節省的保費應該做更好的投資理財增加資產
建議規劃內容請點我
新北市
原先國泰的部分
終身手術
終身防癌
定期手術 定期日額
在醫療部分 除了實支以外
其他都是定額給付的產品
目前因為健保改制 還有許多新型醫療技術引進
住院天數不斷變短 自費項目也不斷增加
目前考量自費的問題 實支會比較適合
國泰的實支要注意 門診手術上限只有一萬
目前門診手術也越來越多
這部分的保障需要注意 最好在找第二張補強
但要注意國泰的實支主約是用哪個產品
如果是終身手術類的 要看是否保留或降低最低保額
遠雄的新規畫部分
終身手術險也只是從國泰的坑跳進遠雄的坑不建議規劃
不如拿去補強實支或其它規劃
真的想買終身險可以考慮買終身殘扶
真的要規劃還是得以您自己的需求和預算去做整體調整
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
台南市
手術醫療終身、定期
手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。
建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。
住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。
2.住院手術+雜費額度共用10萬太低，容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。
建議以給付門診手術、雜費額度高的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。
康愛防癌
療程給付型癌症險對於自費的治療項目是不理賠的，因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
住院日額
請刪掉,目前自費越來越高的趨勢下,定額給付已經無法轉嫁醫療費用風險,僅徒增保費。
醫療風險以實支實付規劃即可
保費低,規劃高額度也比日額醫療便宜
實用性卻高2-3倍
才稱得上高保障低保費
特定傷病
特定傷病涵蓋項目約20項，但是其中除了癌症以外的疾病即使發生了也很難理賠，容易產生理賠爭議。
而目前新式重大傷病保障近400項疾病，理賠條件也比照健保局的重大傷病卡資格，標準更明確。
新保單的內容看下來跟舊保單有重複規畫的部分，而且還是高保費低保障的險種，因為沒有做好風險分類的動作才會導致重複投保。
而以下也讓您參考,保障所著重的四大風險:
1.責任風險
本身有家庭經濟責任如:扶養、房車貸等經濟支出，則需要規劃適當的壽險，壽險是為了發生狀況後，確保您對家庭的經濟責任可以延續，避免將資金壓力轉嫁到家人身上
2.醫療
常見的住院醫療險有很多,比如說手術險、住院險、手術+住院、傳統防癌險、實支實付等等,但種類繁多,若都規劃不儘重複範圍多,保費也貴。
目前僅有實支實付可以給付其他醫療險種無法給付的”雜費”，也就是自費項目，
而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
3.重大傷病
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格，
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。
而若要規劃防癌,就以罹癌一次給付金高的癌症險為主，因為癌症在院內治療的手術花費可以交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費用罹癌一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。
4.殘廢失能
失能是最重要的風險，生病受傷可以透過治療而痊癒，但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子，無論是因為意外或疾病引起的關係，都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失，因此是最重大也最需要規劃的風險
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