您好
(一)首先針對您的規劃上給您一些建議
目前的醫療體制來說主要自費項目多 但住院天數少
因此不太建議規劃第一項主約日額型商品與第二項療程行癌症險
文中有提到您是金融業
相信您對於通貨膨脹的概念是有的
日額型商品內容主要就是住院一天理賠1000元
20年後1000元的額度我相信一定會被通貨膨脹給吃掉
因此比較推薦把這兩張的險種替換成殘扶險
把大風險的保障做足 達到有效的轉嫁風險
至於底下剩餘的附約其實規畫得不錯
主約改為終身殘扶
整張保費約會降1萬上下
這筆預算可以另外再規劃第2家實支實付(全球人壽)
達到雙邊理賠的保障
(二)
不過有聽說遠雄,全球人壽雖然保險內容好,不過理賠很難拿?
買商品買的是白紙黑字
任何保險都會有缺點與優點 實際上還是要看業務員如何跟您解釋這張商品的內容
理賠每家在理賠時拒賠與理賠都是根據條款內容去做理賠
因此挑選好的條款會比買哪一家還來的重要
希望今天的回覆有幫助到您
如有疑問或需要規劃的地方 再請您來信詢問~
Hi Timothy,
下午好,
提供給你的規劃,佔最大比例的險種是主約的還本型終身醫療,
理賠的內容有住院日額、1-6級殘扶金、身故時返還所繳保費(扣除已理賠的保險金)。
好像聽起來不錯,但以額度來說,其實補到的保障不多,缺口仍很大!
如同失能來說好了,最高等級一個月1.5萬,試問依目前的環境,可能連請瑪麗亞都不夠。
再來,癌症附約屬傳統型防癌險,一次金過低,只有1-5萬!
即便建議書內有規劃重大傷病險種,但也只有10萬。
故以保險規劃的三大重點(失能、實支實付、重大傷病一次金)來說,
你有其他更好的選擇。
BTW,若只想規劃單一保險公司,台灣與遠雄的商品多樣化,可以參考與規劃,平台上亦有很多的同仁在討論。
全球理賠很難拿?? 不太清楚你的意思,是指實支險種的理賠很難拿?還是其他例如手術認知上的爭議?
但若這是台灣業務員跟你透露的,那可以聽聽就好。
以上,若你喜歡我的回覆,請給紗布一個讚。希望你能找到適合你的保險顧問與提供你專業的保險規劃。謝謝。
保險最重要的就是條款內容
只要條款內容要寫的就有理賠爭取空間
所以都是個案來看
但是誠實投保 保單條款有明確寫說理賠這樣會更安心
台灣人壽其實也是目前蠻多人規劃的
但主約其實不建議買終身醫療了
因為終身醫療這種定額給付的產品
無法有效轉嫁雜費支出
在目前自費醫療的環境下
比不上實支實付好用
終身防癌的一次給付額度太低了
目前規劃都是以一次給付額度為主
例如台灣人壽的重大傷病CIR3 包含癌症在內數百項重大傷病理賠
但台壽的YCC沒有規劃到很可惜
定期失能只做一萬額度也蠻可惜的
如果在意失能風險 建議規劃額度到跟收入差不多
最少也要三萬 轉嫁看護費用
整體來說 會建議重新規劃
保費大約抓在3萬左右
做醫療雙實支拉高住院保障 同時分散風險
另外重大傷病 防癌 失能意外等風險做好規劃
保障內容會更完整
您好:
感謝您認同並嘗試了解「保險」這個風險轉嫁工具^_^
保險的用意在於用「較少的資金流,去轉嫁掉大風險來臨時所不能承受的損失」
人生中三個大問題:走得太早(責任未了)、病得太久(龐大醫療費用)、活得太長(失能、長期照顧、退休規劃)
老、病、殘、死→四大問題,對每個人來說,需求和認定上有些不同,請問如果是您,哪一個風險發生時,對自己、對家人的影響最大?
用能夠持續負擔的費用;購買足額,能夠解決問題的保障;並且符合我們想要解決的問題
就會是對於我們最好的最有用的工具!!
終身險的好處是繳費20年,平均一輩子的費用當然是便宜的。但是這20年的每年成本勢必是高的
定期險的好處是每年繳費低,可以得到高額的保障,解決「如果風險就來在明天」產生的高額損失。但在年紀漸長,費用日益昂貴,也勢必成為負擔
先保近風險,再處理遠風險
先保大風險,再處理小風險
預算小資:我會建議您先使用較多的定期險、兩個實支實付,解決「明天」就發生的「大」風險
預算充裕:我會建議您使用部分的終身險分攤部分定期險「最高續保年齡」之外的遠風險,搭配定期險去提高保障
以上是給您的分享,謝謝
Timothy您好:
1、目前大多數的人規劃方向就幾個?殘扶險、雙實支、癌症一次性給付、重大傷病、意外險等,並沒有提到終身醫療(日額這種),原因很簡單,因為目前住院天數普遍偏短,加上自費項目很多,如果要使用比較好的自費項目,終身醫療就無法配上用場
2、您目前已經29歲,但是台壽的意外險卻只有規劃50萬,又沒有用產險補強,萬一發生風險您覺得有辦法轉嫁嗎?
3、這份實支實付只有計劃二,而且又是只有一家,額度篇少了點
4、殘扶的部分沒有規劃到,這個是解決長期照護所需的高額花費,我認為在我們這個年紀也是相當重要的一環
綜上所述,我認為可以用殘扶險當主約,搭配雙實支、重大傷病、癌症一次金在補強一個產險意外險,保障就很完整。
................................
您提到遠雄、全球的問題,為什麼理賠會難拿,大概是兩種情形造成的
一、投保時健康告知的環節出了問題,後來出險了,保險公司不賠
二、須申請理賠的時候,診斷書沒有開立清楚,保險公司要求一直補資料
以上二個問題不管是哪一家保險公司,遇到這樣的情形都會有所顧忌,但保險契約就是白紙黑字,應該賠的就應該要賠
>>如果想要進一步了解,歡迎來信給您完整的保障規劃
您好
商品條款很重要 沒有不實告知 還是要依照條款理賠
有做調整 點此 參考方案
以上 祝您順心
全球人壽雖然保險內容好,不過理賠很難拿?
保險是由明確寫出的條款來說明,理賠申請有很多因素,很重要的是當初的健康告知是否明確,跟之後醫師開的診斷、業務員對理賠內容的爭取,如果狀況同時發生當然就有許多問題產生
我服務於保經公司,能多方面的給予建議及協助,歡迎點擊頭像旁的Jim Zin,留下聯絡方式與您希望的協助,
如果覺得我的回答對您有幫助,請幫我按一個讚作為鼓勵
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
,以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用,建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。
終身防癌
目前防癌主流選擇是一次給付型,而非傳統逐項給付的癌症險。癌症治療效果最佳的標靶藥物,高額支出不在傳統癌症險理賠範圍內。建議以一次給付型規劃才能處理。
傷害保險、傷害醫療
意外險我建議您規畫在產險意外險,相同保障下保費可以降低40%左右,同樣的保費可以規劃更高的保障,對您的保障規劃來說更有利
一至六級殘扶
只有給付1-6級失能的狀態,7-11級則無,
建議補上殘廢險的規劃,以填補失能的缺口。
此份保單內容大多是高保費低保障的險種,
可惜台壽本身有相當優勢的定期險可以選擇,卻沒在此規劃中
遠雄,全球人壽雖然保險內容好,不過理賠很難拿?
理賠是依照條款內容決定,因此選擇條款寫法愈寬鬆對我們就愈有利。
這兩家有蠻推薦規劃的險種,歡迎您點擊我頭像討論,可為您搭配合適的規劃內容。
您好
終身醫療
因二代健保實施導致住院天數減少、自費項目遽增
導致終身醫療沒有實質的價值存在
終身醫療一年2萬3,二十年46萬
不建議將一半以上的保費規劃在終身醫療上
建議將費用規劃在第二家實支實付實質效應還大多了
終身癌症
癌症的年紀不斷在下修中
許多癌症都會使用到標靶藥物,
而標靶藥物一個月最低動輒五萬起跳,一年也要六十萬至百萬不等
您覺得以這樣的規劃夠嗎?
整份大部分重點都著重在終身醫療上,
業務員都沒有規劃出台壽的優勢
主約可以規劃好心200殘扶
附約可搭配一年定期癌症(YCC)200-500萬、卡安心重大傷病險(CIR3)100萬、一年定期殘扶(BXO)300-500萬
新住院醫療(HNRB)計畫二或三、 意外(SPAR)100萬
再添加第二家實支實付遠雄或全球
保費會降低,保障也會拉高許多。
有聽說遠雄,全球人壽雖然保險內容好,不過理賠很難拿?
險種條款都有載明,白紙黑字。
想知道聽說的很難理賠是什麼狀況呢?
以上是我的分享
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歡迎隨時點選我的頭像一同討論研究喔
平安 順心