保單規劃

看費率您應該是26歲女性
先做產品內容分析
1.20年繳費守護久久殘廢照護終身保險- $21420
這是身故還本型的失能扶助險3.5萬
最大問題3個
1.失能一次給付最高105萬  如果碰到7-11級扶助金沒啟動的狀況 理賠額度有限無法轉嫁可能的花費
2.還本型的保費比不還本的貴上許多 
3.沒有保證給付 如果發生嚴重狀況確殘後人一年就身故只會給付一年
建議>看自身需求選用終身不還本與定期的規劃額度會更高

2.20年繳費祥安心終身壽險$2620
一般選擇終身壽險都是為了便宜保費的主約
已經選了殘扶險當主約 這張的預算就有些浪費了

3.正健康住院醫療健康保險附約$3066
要注意門診手術上限只有1.5萬 如果碰到花費比較高的門診手術幫助有限
雖然額度有20萬 但這是手術費與雜費共用額度的產品
建議找第二張做補強 拉高雜費與門診手術給付

4.常青住院醫療健康保險附約$3530
這是定額給付的產品
對於自費醫療幫助不大
建議把預算移去第二張實支

5.20年新重大疾病終身健康保險附約（甲）$4020
6.20年繳費特地傷病終身健康保險附約$1840
這種是一次給付型的產品
但因為終身的所以保費很高額度不足
以26歲女性重大傷病 (取得重大傷病卡就理賠 保障範圍比這兩項還廣)
選用一年期的保費100萬才2500
是否更可拉高保障額度降低支出

7.20年安康防癌終身健康保險附約計畫D$8081
8.20年繳費好安康防癌健康保險$7950
這種傳統型的終身防癌
罹癌一次給付不高 都是癌症療程型的保障居多
如果碰到只是初期不用住院 拿標靶藥物治療 或是一些特殊的新療法 (免疫治療等等)
幫助有限
無法轉嫁龐大的住院外花費
建議用一次給付型的產品 (例如重大傷病)拉高保障至1~200萬
再用實支實付轉嫁可能的住院開刀支出

另外 整體保費以您的年紀來說太高了 保障額度卻不足
您的年紀 保費2.5~3萬保障額度更高更全面 (住院雙實支 意外 重大傷病 基本壽險 失能險等)
或許您預算比較高但也要注意保障是否足夠
如果有人情壓力 規劃最低保額的終身壽險10萬搭配醫療實支
剩下找其他公司補強
沒有人情壓力 重新規劃保障更完整
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論

薛薛 您好

1.20年繳費守護久久殘廢照護終身保險- $21420
這張是還本型的，還本的問題主要是羊毛出在羊身上，保費相對比較貴
但是我們規劃殘扶目的在於生存的時候用的，所以保額沒有辦法做太高
且預算有限的情況，其實規劃不還本拉高保障才會對於我們比較好
畢竟您想想，發生躺在床上的時候，一個月領2萬和一個月可以領5萬
哪個對家庭經濟面比較有幫助

2.20年繳費祥安心終身壽險$2620
3.正健康住院醫療健康保險附約$3066
這張實支實付的雜費額度雖然高，但是門診手術的部分額度偏低
如果是補強之前原本的可能要考量門診手術額度夠不夠
如果都沒有其他的實支實付保單，建議補強第二張實支

4.常青住院醫療健康保險附約$3530
定額給付的保障在目前二代健保的體系下已經漸漸式微，主要目前住院天數短、自費高
只要自費一多的情況，這類型的保障功用就會大減
建議可以把這張預算拿去做第二家實支實付，效益還會比較好

5.20年新重大疾病終身健康保險附約（甲）$4020
6.20年繳費特地傷病終身健康保險附約$1840
7.20年安康防癌終身健康保險附約計畫D$8081
8.20年繳費好安康防癌健康保險$7950
9.20年安心豁免保險費附約$308
這邊一併解說，三商很喜歡將重大疾病和特定傷病分開規劃，但沒關係
這兩個險種都是面臨一個問題，除了裡面的疾病和傷病外還有符合狀態列才能給付
且因為是規劃終身險，保額偏低，發生此類狀況會面臨三個問題：治療費用、治療期間薪資損失、能不能回到原職場問題
包含像癌症治療動輒都是數百萬的費用，請問1、20萬的保障可以幫助多少？
分項給付的癌症目前實用度也已經變少，二代健保住院天數短、自費高
連癌症比較新型的治療方式健保大都不給付，傳統的住院、手術、化放療使用漸少
更何況保額不高的情況理賠相對較少，但是我們規劃的保費比例卻不低

小結：如果這張沒有人情保的壓力，因為保沒多久，會建議做停損換更好的規劃
可以從保單健檢做起，先了解最早有的保單內容，再來從缺口加強
如果有人情壓力，做基本實支實付規劃即可，其他的用別間保險公司加強

 

上面敘述過的商品就不在敘述內容。
想先請問你原本有的保單內容是?可以先看你原本有的商品在建議補強內容
如果有人情問題的話 防癌險可以先拿掉，因為癌症治療花費最高的標靶藥物，癌症險大部分都不給付，
而是靠實支實付跟重大傷病。
實支實付的話，這張限制真的有比較多一點，門診手術額度較少，且有次數限制。需要正本理賠

如果沒有人情問題，建議用其他間會更好

我服務於保經，因怕版上回覆無法及時，如果有規劃上問題，可以點我大頭詢問，加速回復速度喔
 

您好：

若您對於這份規劃沒有人情上的壓力，則可以考慮重新規劃，而針對您預計所規劃的內容來看，調整的幅度還蠻大的。因以您目前的狀況，三商所規劃的內容用終身型的商品佔據過多的保費，建議透過定期型的商品進行風險轉嫁的保障效益會比用終身型的來規劃差異很大：
1.保費能夠有效降低，讓您多的預算可以進行其他的投資理財。
2.保障提高，對於您規劃保險的目的才會符合，不造成家中經濟沉重的負擔。

畢竟保險僅是用來轉嫁我們無法支付的風險，因此保費控制需在合理的範圍，一般建議單身是收入的10-15%若是已婚則盡量在10%左右即可，其目的在於保護我們當風險發生時原有的生活不因風險發生而造成沉重的經濟負擔。

在建議您調整前，先和您分享一些基本規劃需俱備的內容，以及轉嫁什麼樣風險的資訊。就目前的醫療制度改變下，在規劃中需俱備的

1.雙實支實付：雙實支主要在保障我們因疾病或意外造成住院時所產生較高的「自費支出」和「手術費用」，若是因為「罹癌住院」經醫師診斷需使用「自費標靶藥物」進行治療時，雙實支實付的住院費用也能啟動理賠，來減輕因醫療費用而造成家中經濟上的負擔。

2.意外：意外僅保障外來突發事件造成的失能，或是意外就醫所產生的費用，另外就是骨折未住院的給付。

3.重疾一次金：面對現今罹癌率高居不下的情況下，在使用標靶治療的機率也大大的增加因此費用的負擔也易造成一個家庭經濟上的負擔，當我們因罹癌住院期間使用的標靶藥物治療時的費用能透過雙實支來彌補，但出院後的標靶治療費用就無法在透過雙實支來給付而是需要重疾一次金來接續後面的開銷，若在加上家庭的生活費用，也都可以運用一次金的規劃來補足。

4.長期照謢：主要用於因意外或是疾病造成的失能，若失能的情況較為嚴重無法持續工作又要專人照顧時，這筆支出也是相當龐大的，若在加上其他相關費用的支出，則更容易造成家經濟上的沉重的負擔。

綜合上述的說明在規劃會建議您透過遠雄+台壽或是全球+台壽進行規劃。

另外因不清楚您的年紀，職業，預算，乃至是您的身體狀況，因此若有需要詳細的規劃內容，歡迎回覆詢問和討論。