自從健保DRGs制度實施後,住院平均天數下降,自費金額提高,終身醫療險越來越不能填補醫療花費,因健保DRGs制度採用包裹式方式給付,同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數,要選用更好的醫療就必須自費,而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本,不代表住院天數下降,醫療花費就會降低。
傳統型終身醫療主要都是理賠住院病房費,只是這張有多手術費與重大疾病60萬,所以保費也較一般終身醫療還貴,由於醫療環境的轉變,終身醫療只會越賠越少,就算可以保障終身,終身也是保障不夠,即使定期險大多只能保障到7..80歲,如果現在沒保終身醫療,到那時候也沒有住院保障了,但是那也是5...60年之後的事情,醫療技術不會停滯不前的,只會越來越進步,就代表將來可能會有更多更有效的自費藥物,或是更昂貴的手術材料費等...這些終身醫療都不賠,所以即使到了80幾歲後,往往都還是自掏腰包,加上通貨膨脹等...問題,將來保障也所剩無幾了
所以保如此貴的終身醫療,還得先想想,保費是否過高,保障卻不足,也不符合醫療環境所需,現在都賠不夠了,您想想未來4...50年後,有可能夠用嗎?
NHS:1單位
甲型
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬,入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬
收據 : 正本
乙型
住院病房費 : 1000元
醫療雜費 : 10萬,入住加護病房雜費提高到20萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬
收據 : 正本
這支不知道是甲型還是乙型,雜費分別為20與10萬,門診手手術都只有1.5萬,不包含人工水晶體那類的門診手術材料費唷,且雜費額度是與住院手術共用額度的,且也已經改成正本收據才能理賠了,也要留意公司團保是否有衝突到,如果要保南山,建議要補上第二隻副本實支,主約終身醫療可換掉
PBB:50萬
意外身故/全殘 50萬
意外骨折
1.開放性骨折(最高) 17.5萬
2.閉鎖性骨折並施行見血復位術(最高) : 13.125萬
3.閉鎖性骨折未施行見血復位術(最高) : 4.375萬
意外內臟或腦損傷手術
1.內臟損傷施行胸腔或(及)腹腔切開術治療 : 12.5萬
2.腦損傷施行腦部切開術治療 : 12.5萬
意外脫臼切開手術保險金(給付5%~15%) : 7.5萬
NAI:100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內:每週給付保額0.75%,7500元
(b)滿52週(含)至104週內:每週給付保額0.375%,3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後:每月給付保額1/120,8333 (每月月底仍生存時給付,不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
因意外造成完全失能須為1~3級殘,保障比較嚴苛,4~6級殘也不會給付,作為長期照護費,每月也只有8333,額度非常的低呢,建議至少要5萬左右,因是意外險,所以不包含疾病致殘的風險,所以這張保障範圍較小,建議規劃保障範圍較廣的失能險 (殘扶險),保障1~6級殘,因疾病或意外造成殘廢狀況
PAR:80 萬
主要給付意外身故、殘廢一次金、殘扶金、特意意外身故增額1倍給付、重大燒燙傷
意外險沒有保意外實支實付也很奇怪,建議再補上,預算有限,用產險意外險來規劃也可以
南山這張保單實在太貴了,主約保個1單位,就已經很貴了,還保到2單位,一旦保下去,到時候要做調整也只能降到1單位了,或是砍掉重練,這可是會損失很多的,況且以您的年紀,又剛出社會沒多久,保費大約是南山的一半左右,保障就可做到很完善了,且這張還少了癌症險、重大傷病、失能險、壽險與第二支實支,整體來講,保障非常的不完整唷
PCHI:2單位(主約-終身)
重大疾病60萬 (包含癌症在內七項特殊疾病)
25歲的女生一年要43360
住院一天2000元 出院一天500元
處置給付2000~7萬
住院/門診手術給付2000~20萬
在醫療部分是定額給付的產品
也就是說不管是否有自費病房 或是使用甚麼特殊的醫療器材 藥物
都不會做額外的給付
無法取代實支實付
保費又太高
可以考慮把保費改為雙實支實付 還有重大傷病與防癌險
目前您的年紀做重大傷病與防癌險各100萬 保費一年不過3200
是否可更有效的拉高保障?
NHS:1單位
有分甲型和乙型 甲型保費比較高 但是住院手術與雜費共用20萬 乙型共用10萬
最大的問題在於門診手術上限只有1.5萬
如果碰到自費較高的門診手術幫助有限
我以白內障自費水晶體為例 (目前大概自費3~12萬一眼)
雙眼算兩次手術
一次手術這張實支給付1.5萬
終身醫療兩單位給付2.4萬
不要說太多 自費9萬好了 等於還要自己填補單眼快5萬 雙眼10萬
如果選擇對的產品有高額門診手術給付的實支
單眼的給付是9萬 雙實支就會更多
保險產品很多
選擇條款相對完整的產品對於保障更是大大加分
另外在失能的保障也沒有任何規劃
如果因為疾病或意外導致身體出現問題永久失能 失去工作能力或是生活能力
有薪資損失和看護費用的問題
是否該考慮相關的花費如何填補
雖然年輕發生機會低但不是不會發生
25歲女生保費2.5萬左右保障就可以比這完整許多
另外要考量自身預算的問題
保險只是風險發生時經濟填補的工具
如果買保險造成生活壓力 就本末倒置
或許您收入比較高預算抓比較高
但也要考慮這樣的保費規劃的內容與額度是否足夠
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
剛入社會新鮮人(25歲、女)年繳約5萬4,
不論收入高低 這樣的保障與保費。都令人咋舌
親愛的,只要是醫療險都有 涵蓋到 意外 疾病 癌症的部分
不是 這個商品才有 這是 話術
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