新保單組合建議

投資很好，儲蓄也很好。
保險如果你覺得風險在十年後你可以那十年的保險金去投資儲蓄。
假如風險發生在明天，你可以拿錢去奧門拼一下，貨買最高額度的壽險給慈善機構。

部分險種有儲蓄做用又有保額，
當然也不是錢都買保險，所以要了解你目前年收入與理財狀況。

 

1. 蠻好的考慮。

2. 值得提醒的是，雖然台壽HNRB 明文規定不賠醫院外用藥，但另外兩支也並沒有說一定賠醫院外用藥。

3. 蠻好的考慮。

4. 蠻好的考慮。

5. 遠雄另有一支 XHG 有重大燒燙傷和意外殘扶，比 RHA 保費高一點，也可以考慮。

1. 成年男性用 RJ1 的計劃二，保費會較高。可以考慮計劃一，或者年紀再大些調整成計劃一。

2. 投資的獲利追不追得上醫療費，這個人言人殊。有些人可能很會投資很有把握。這必須看您投資厲害不厲害，我們也不知道您投資的本事如何。

3. 會影響將來投保。將來有出新的您中意的附約會加不上。10萬元其實也不夠喪葬費，如果不是經濟太緊太緊，實在沒什麼必要還要減額繳清吧。10萬就留著吧。其他兩個殘扶主約因為是不還本的，也不能辦減額繳清。
 

主約的部分，遠雄有MB1或者FI2可以選擇；台灣有T01M1或者T02H0(主附約加總1萬元出單)；全球LDC(沒有保證給付)。

實支實付：
RJ1(手術表2-2-7方能理賠)，但是住院醫療費用不受住院天數限制，住院就有7天慰問金。

防癌：
YCC也可以拉高防癌一次金到500萬。

殘扶：
MB1一到六級殘不打折、1~11級殘豁免保費、保證給付15年
T01M1保證給付200個月、1~6級殘豁免保費
LDC可以加XGB保證給付180個月


建議可參考以年薪10%做保障、30%做儲蓄理財，以增額型的方式用時間來放大資金部位。
我們更應該要在身體健康的狀態下投保，以避免之後我們身體出現紅字要投保的話，限制就會很多，甚至不能投保。
若是想做減額繳清的話，附約就不能再做更動。

1.壽險：
因為不需要，就用最低殘扶險當主約
遠雄FX7保費低就不改，PDI2壓低會影響附約，所以壓低LDC

台壽本身也有CIR3與一年期防癌 而且意外險還有保證續保
如果只想要遠雄的RJ1 主約可以用LJ2(儲蓄險) 5萬 保費比較便宜
RJ1本身有附約延續條款 如果只買不用擔心主約的問題

2.醫療實支：
RJ1+XHR為互補主流，台壽HNRB不賠醫院外用藥所以不選

要注意RJ1的後期費率 而且醫院外用藥本來就沒人明文會理賠的

3.重大傷病+癌症：
重大傷病100萬不夠，RK1多2項病症但略貴，而且將來會降低保額，那就跟便宜的CIR3各100萬
癌症險一次給付太低，友邦 ICAN續保年齡太低，YRDR老年費率貴，而且又要主約成本，就用重大+雙實支保障癌症

可以規劃一些台壽YCC

4.殘扶險：
雖然元大DE+DH很吸引人，但DE還本略貴，加上想要XHR會讓整體保費近6萬
終身殘扶太多，怕會失去將來換新保單的彈性，所以用BX0和YOA拉高一次給付

想法正確 另外全球有一張XFI最高保障30年 給付方式跟YOA有些差別
但總保費蠻便宜的可以考慮

5.意外險：
產險的額外細項雖多，但壽險用不到，意外醫療用雙實支+意外實支也可保障
只需加強額外醫療的重大燒燙，用意外殘廢來加強保費高的殘扶險，所以直接用遠雄

台壽也有意外殘扶的意外險
單純想要保證續保的意外險 全球也有

請問：
1.我幾乎只用數字來比較，有其他建議的保單或調整保額嗎 ?
尤其是關於「條款的傷病認定」或「理賠審核」的優缺點

一些建議在上面給您參考

2.會建議年輕不須保太多嗎 ? 不如拿去投資 ? 我是擔心獲利追不上醫療費

要看自身的經濟責任
如果家庭需要您的收入就應該保高一點

3.主約的減額繳清會影響將來投保，除非最後手段，最好不要做是嗎 ?

對 未來想加保或拉高額度都不行
不要把這當成必要手段

以上

您好，我是保經業務，以35歲男生來說，如果這是第一份保單，大致內容還蠻不錯的，不過我提些想法：

1. 台壽這樣規劃會無法出單，累計殘廢保額以500萬為限，BX0要降保額；至於YOA規劃3萬，台壽目前會衡量薪資所得，總共規劃月領的殘扶金額度不能超過月薪，所以可能要留意一下

2. 意外險建議拆100萬至台壽，並把意外實支也挪到台壽，規劃3萬即可(算小風險)。台壽的意外險三寶(意外險、意外實支、意外住院日額)不僅保證續保，SPAR還有保證10年的意外殘扶金

3. 意外險在壽險端作基本保額即可(續保性比產險佳)，其餘要拉高保障還是建議可以搭配便宜的產險意外險方案，既然只擔心重大燒燙傷，又有雙實支負責大風險，那就規劃燒燙傷額度高，且沒有理賠住院這些細項的方案

4. 既然無壽險需求，遠雄主約換成失能扶助險MB1會更有效益；而且有全球XHR計畫五，RJ1可降計畫一，當然，計畫二醫療保障更高，但可能要考慮未來保費的增幅

5. RK1多的那2項，可能還是要研讀一下條款，並不是醫師診斷為那個病名就會理賠喔! 保險醫學與臨床醫學是有差異的。如果殘的部分有失能扶助險，醫療有雙實支，那還擔心重大傷病的哪個疾患？如果是癌症，建議可以刪RK1，重大傷病都作在CIR3即可，癌症再看是否補強遠雄的XCD或台壽的YCC。

6. 35歲，年繳保費4萬5，的確是比較多了點，可以拉到40歲、50歲與60歲來看，到時保費增幅會是多少，若是一筆沉重的負擔，會影響生活品質，建議有些可以考慮風險自留

7. 其實主約減額繳清，多少還是會浪費了一些保費，還是建議規劃實用的險種；以殘扶險(失能扶助險)來說，過35歲或40歲後，可能體況會慢慢出現，未來若一年期的殘扶險保費過高，又因體況無法投保終身型殘扶險，是否會面臨殘扶險難以轉換的窘境？我們可以思考看看。

上述內容提供給您參考，如果需要規劃或有其他疑問與想法，歡迎隨時來信溝通(點擊頭像旁的名字 DKnight)

您好
我個人覺得
1. FX7是壽險 裡面只是含有一點點殘扶金 一年2萬 共20年而已
FX7沒有不好 也沒有不可以
如果以功用性來討論的話我個人比較推薦殘扶像是HU2 或是MB1 做最低來當主約
因為我考慮到當我真正生病或是意外需要被照顧的時候功用哪種比較能減輕我家裡的負擔
但因為您還有搭配 LDC跟好心200 去彌補 
這部分搭配FX7可行的


2.醫療實支 
如同樓上同業告訴你也沒有寫醫院外用藥一定會賠 理賠人員可能還是會調閱病歷及收據判斷 龐大醫藥費是屬於院內使用還是出院後的

3.癌症一次給付金其實可以選擇用台壽YCC拉高保證續保到85歲 重大+雙實支 也沒有不行 但要清楚的是 重大傷病的癌症是沒有理賠原位癌的唷  原位癌因為治癒率高 並不符合健保重大傷病範圍內癌症定義要積極且長期治療 
所以沒有癌症險的話原位癌開刀住院只能靠實支實付了

4.如果預算有限的情況下 用定期來拉高保障 是很棒的 這樣做也是對的 只是要特別注意 
YOA條款保證給付180個月或75歲到就會終止
假設在70歲才發生事情 可能給付不到180個月唷 就要靠您其他終身的殘扶

5.意外殘 其實台灣人壽也有保證續保的意外
甚至意外殘月領部分可以1-8級 120個月 
會比遠雄再多一點點保障唷


投資部分 真的是因人而異 投資多少也有風險 
而我不建議把這些與保障混為一談 
風險高高低低 如果需要用到的時候 不夠的時候呢？ 都是一個風險因子

不建議主約減額唷 因為減額繳清之後 
附約部分未來只能刪除或降低額度 
有新商品是無法增加也無法增額的喔


希望我的回答有幫助到您思考 
目前服務於保經公司 擅長保障需求分析
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您好
1.我幾乎只用數字來比較，有其他建議的保單或調整保額嗎 ?
 尤其是關於「條款的傷病認定」或「理賠審核」的優缺點
 遠雄 RJ1 : 手術僅認列健保2-2-7
2.會建議年輕不須保太多嗎 ? 不如拿去投資 ? 我是擔心獲利追不上醫療費
 投資固然重要，但風險不會等獲利後才發生，建議重大傷病調整到300萬
3.主約的減額繳清會影響將來投保，除非最後手段，最好不要做是嗎 ?
 目前僅遠雄主約有保單價值準備金未來可做減額繳清
 提醒 主約減額繳清後該張保單 1.不能再加任何附約 2.附約只能降低不能調高
以上 祝您順心 謝謝