出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後14日)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
醫療總上限 : 250萬
全方位傷害保險 =>可保留,或換成保證續保意外險 (台灣人壽或富邦人壽)
主要包含意外/殘廢金,意外殘扶金,重大燒燙傷、航空交通意外身故/殘廢增額給付,意外住院日額、意外實支實付
(98年6月1日)
國泰人壽 : 年繳9510元
安順手術醫療終身保險 1000元 =>保留,規劃雙實支
還本型,身故退還總繳保費的1.05倍,須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
以上是國泰保障內容,已經保10年了,基本上也不建議做調整,這些都是定額給付醫療險,主要看住院幾天,動甚麼手術,符合條款內容,固定給付的,但針對藥材費,手術材料費等等...醫療雜費項目,都不給付喔,雖然有保富邦實支實付,但整體額度還是不夠的,建議再規劃第二支實支,已經無法加國泰實支了,需另保副本實支
(106年9月22日)
富邦人壽 : 年繳21811元
20 XLT 安富久久殘廢照護終生壽險 保額一萬元=>可保留,增加定期殘扶/殘廢險
還本型殘扶險,身故退還總繳保費1.05倍
1~6級殘扶金 : 1萬/月 (不打折給付)
1~11級殘廢一次金 : 1.25~25萬 (保額25倍)
這是身故會退保費的還本型商品,保費較不還本貴,若要規劃富邦,用來作主附約的搭配,到是還可以,但保障不夠,每月僅僅只有1萬殘扶金,殘廢一次金也少,一般建議1~6級殘扶金,至少規劃3~5萬,殘廢一次金300~500萬,若都用終身來規劃,保費太高,所以通常會加定期險,拉高保障
PCCI 防癌終生健康保險附約(2單位、繳至95歲)=>可刪除,增加定期重大傷病,與定期癌症
罹患癌症保險金 : 第1~20年度 10萬、第21年度(含)起 15萬
罹患原位癌 : 第1~20年度 1.5萬元、第21年度(含)起 2.26萬
癌症住院醫療金 : 2400元
癌症出院療養金 : 1200元
癌症外科手術醫療金
罹患癌症 : 3萬/次
罹患原位癌 : 4500元
癌症門診醫療金 : 1000元
癌症放射線醫療金 : 1000元
癌症化學醫療金 : 1600元
癌症安寧照護金 : 4萬
保障額度非常的少,保費也不便宜,並非真正的終身險,所以當要持續繳費到95歲,而只有這一點點的保障,就要考慮是否有保留的必要性了,個人比較不推薦這隻,保障不高,終身沒什麼保障,建議換成一次性給付險種
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約(保額500元、繳至85歲)=>可刪除,規劃雙實支
住院醫療金 : 500元
住院看護金 : 250元
出院後療養金 : 250元
加護病房 : 1000元
燒燙傷病房 : 1500元
住院手術醫療金 : 600~7.5萬元 (手術倍數4%~500%)
住院手術看護金 : 200~2.5萬 (保額500 x10 x手術倍數)
門診手術醫療金 : 500元 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 5萬 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 150萬
這隻保費也高,況且國泰已經有終身醫療與手術,也算是重複性商品,定額給付醫療險是未必需要的,而實支實付幾乎是每個人都需要的,要有比較完整的醫療保障,建議規劃兩隻實支實付,所以這隻可換掉
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約 (1單位、繳至75歲) =>可保留,規劃雙實支
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本
比較大的缺點在於不理賠門診手術雜費,與雜費項目又是列舉的,保障較侷限,不在條款裡的項目,可能就賠不到了,有賠的話,也只能算是融通給付了,雖然保了很多醫療險,但還是不太足夠,規劃雙實支,較能COVER現行醫療所需喔,所以建議另外保可接受副本的實支
(106年9月22日)
富邦產險 : 年繳3360元
十全大補 計畫 B
這隻是富邦人壽獨賣的,保費較貴,主要多了家庭意外責任險,3000多差不多可規劃300萬的意外險,如不需要家庭責任險,可換掉,但建議以壽險公司意外險為主喔,產險比較容易被斷保
(106年9月26日)
友邦人壽 : 年繳14340元
(20年期) 友醫靠定期保險 保額2000元=>可刪除,以雙實支為主
住院日額(最高 180日):2000元
加護病房暨燒燙傷(另計)(最高180日):4000元
門診手術:2000元
住院手術(1年3次為限):2000元
重大手術保險金:10萬
心臟血管支架醫材購置補助保險金:10萬
人工全髖關節醫材購置補助保險金:10萬
人工全膝關節醫材購置補助保險金:10萬
人工水晶體醫材購置補助保險金:10萬
傷害身故保險金或喪葬費用保險金:
(1)一般傷害身故金:200萬
(2)假日傷害身故金(另計):200萬
傷害殘廢保險金:
(1)一般傷害殘廢:10~200萬
(2)假日傷害殘廢(另計):2~200萬
創傷縫合處置保險金:1000~2000元
生存金:每屆滿5年仍生存者,給付1萬元
醫療總上限:360萬 (保額180倍)
這隻應該是電話行銷買的吧?用雙實支一樣可COVER心臟血管支架那四項保障,而這隻也是定額給付型,非實支實付,其他醫療藥品費,也不在給付範圍內的,雖然說每五年有生存金1萬,等於一年是2000,扣掉生存金,保費還是貴,建議可刪除,以雙實支為主
(106年9月26日)
友邦人壽 : 年繳15600元
(15年期)友康防癌保險 保額100萬元 =>可刪除或保留
身故或喪葬費用保險金:累積己繳保費給付
滿期金:累積己繳保費50%給付
初次羅患原位癌保險金:年繳保費1.056x2
初次羅患癌症保險金:
(1)第1保單年度內:年繳保費1.056倍x5
(2)第2保單年度起:100萬
初次羅患特定癌症保險金:
(1)第1保單年度內:不給付
(2)第2保單年度起:50萬
也是電話行銷的,屬於一次性給付型,只保障15年,就退還滿期金,保單終止,比較不建議規劃可還本的,保費較不還本貴上許多,若15年過後,無罹癌,爾後體況變差了,也有可能因此無法再保癌症險喔,所以建議保一年一約,不還本型的,若這張造成保費太大的經濟壓力,建議也可刪除
(107年3月21日)康健人壽 : 年繳21910元
(10年期)新家有意保定期保險PAE 保額100萬元
一般身故、全殘保險金:所繳保險費總和
滿期保險金(保險期滿):所繳保險費總和50%
意外傷害身故、第一級殘廢保險金:100萬
意外傷害第二級至第十一級殘廢保險金:5~90萬
交通意外身故、第一級殘廢保險金(另計):100萬
傷害醫療保險金(90日為限):2000元
重大殘廢保險金(每月)(120個月為限):1萬/月 (1~6級殘)
重大燒燙傷保險金:50萬
傷害住院手術保險金:2萬
創傷縫合處置保險金:最高2000元
還本意外險是非常不推薦的,也只保障10年,到期領回滿期金50%,扣除滿期金,等於平均每年約花費11000買1...2000元定期意外險,確實是買貴了,所以建議這隻也可刪除,非常不划算呢
以上這些保費大約10萬/年,保費相當的高,友邦跟康健又是電話行銷的,通常電話行銷只管推銷,不會了解您目前的需求,且都是以還本型為主,保費當然就高,電銷這三張都可刪除,光是電話行銷一年保費也要5萬多,若以您的年紀,5萬多可規畫非常足夠的保障的,也還剩很多,所以千萬別有還滿好的迷思喔,這樣只會造成保障效益低,保費太過沉重
而富邦的還可做些調整,PCC1與HKR這兩隻都可拿掉,保留HSC5就好,國泰的就不用動了,抑或是意外險換成保證續保意外險
國泰的兩張主約 終身手術終身醫療
無法解決目前短期住院高額自費的問題
但因為是沒有保價金的產品而且也繳費很久了
只能選擇降低保額或是解約
建議沒壓力就繳完
富邦部分
XLT是身故還本的殘扶險 因為有還本機制寶費比較高 可以減額繳清保留附約就好
PCC1是繳費和保障都到95歲的定期防癌 罹癌一次給付太低 可以解約把預算改成一次給付的防癌險或重大傷病險
HKR就是定額給付的產品 跟終身醫療與手術相似 但定期的 可以把它解約預算移去其他保障
HSC5 優點是唯一理賠安胎的實支實付 缺點是條款是條列式而且門診手術理賠定義不清 建議保留找第二張補強
友邦人壽
友醫靠 其實跟終身醫療很像 只是定期的多了每五年一次的生存金和意外身故
可以減額繳清
友康防癌 這是一次給付的癌險 但是有滿期退還保費1.056*50% 所以保費很高
可以減額繳清預算用定期的拉高保障
康健 PAE 這是會退還保費的意外險
建議用定期的規劃可有效節省保費
基本會建議補強第二張實支 失能 重大傷病與壽險(有經濟責任的話)
以定期險為主
預算夠在補終身不還本殘扶(失能)
以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
Dear 無助小藥師:
看了您的保單,相信您一定很有保險概念。
我之前也是在醫學中心任職,有13年的臨床經驗,看過很多重症患者,所以很能理解您所謂看了太多案例、所以直覺得自己的保險不足、就一直買。
就我認知保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活。
因此首重建議為加強殘扶險(失能險),以目前失能長照條件,外勞加耗材管灌餵食等費用,一個月建議至少3-4萬才夠。
相信您也知道癌症一直位居國人十大死因之首,終身防癌的理賠雖然包含住院,手術...等等,但第一筆理賠金額度並無定期防癌險理賠額度高,癌症治療的標靶藥物動輒數十萬至數百萬,一筆大筆理賠金才能幫我們撐過治療這段最辛苦的日子。
到去年底請領重大傷病卡人數也即將突破百萬,重大傷病險,失能輔助險,實支實付,意外險這些都是在規劃保險時,除了壽險外應該考量進去的。
至於您的現有保單,建議我們可以見面討論,讓我幫您做個總檢,接下來在討論後續可刪減或應加強的部分。
我目前服務於大型保經公司,能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎與我聯絡。
安心安順 為還本型終身險,身故退還所繳保費 扣除 已給付保險金,如果不是繳了十年 真心建議解約
三、(106年9月22日)富邦人壽 : 20 XLT 安富久久殘廢照護終生壽險 保額一萬元 +
PCCI 防癌終生健康保險附約(2單位、繳至95歲) +
HKR 享安心住院醫療定額健康保險附約(保額500元、繳至85歲) +
HSC5 新住院醫療定期健康保險附約 (1單位、繳至75歲) _ 以上保額年繳21811元
主約,還本型殘扶險 保費偏高 額度偏低,假若真的需要啟動 每個月僅 1萬元,很可能不夠負擔您的生活費 ,建議減額繳清
防癌險,額度偏低 平準保費 需繳至95歲 ,若喜歡療程式給付防癌險 我推薦 XCD 相同保費 額度高出許多
HKR 定額給付行醫療險,可以說是 與國泰 安心 重複
HSC5,實支實付,列舉式條款(條款沒寫的不會賠),無門診手術雜費
四、(106年9月22日)富邦產險 : 十全大補 計畫 B _ 年繳3360元
在家庭成員責任險來說給付不錯,但以產險意外險來說,會有更好的選擇。
五、(106年9月26日) 友邦人壽 : (20年期) 友醫靠定期保險 保額2000元 _ 年繳14340元
六、(106年9月26日)友邦人壽 : (15年期)友康防癌保險 保額100萬元 _ 年繳15600元
友醫靠為定額給付型的保單,與國泰安心安順可算是重複,建議減額繳清
友康防癌,雖保費不算貴,然而 相同保費可以換到更多保障,建議減額繳清
七、(107年3月21日)康健人壽 : (10年期)新家有意保定期保險PAE 保額100萬元 _ 年繳21910元
一張 100萬的 1年定期意外險 大約 2000左右,這張保費明顯太高,建議減額繳清
總體來說,建議您先了解 自己在每份保障上需要的額度,
才不容易陷入 「一直覺得自己的保險不足、就一直買」的循環
目前 僅有 HSC5 一張實支實付,建議 先規劃 第二張實支實付 再決定要不要調整
重複的保障與 建議減額繳清 都已在上方說明。
以一個31歲女生 ,一年保費大約 3萬左右就能做到 滿完整的保障
內含 殘扶險+雙實支+重大傷病+防癌險+意外險
我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助,
覺得我回答的不錯,請給我一個讚,作為對我的鼓勵與支持:)
先處裡1.國泰人壽 : 安心保住院醫療終身保險 年繳11660元 及: 安順手術醫療終身保險 1000元 _年繳9510元 ,這兩個險功能最弱,保費最貴
2.友邦人壽友康防癌保險-15年期, 繳15年期保障15年期期滿會退已繳總保費*0.5 ,保費貴,想拿回來就要r繳的更多....
3. 康健人壽新家有意保定期保險合意外住院、手術、燒燙傷、身故等全方位意外保障,期滿還可以領回所繳保費總和的一半,保障兼儲蓄(,保費貴,
想拿回來就要r繳的更多....)
4.富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險,有退還保費( 身故保險金:按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付。) 殘扶
金無保證給付,保費較同業貴很多.....保額1萬也太低.....
觀念很好,配置錯誤凌亂,沒有抓到重點...
應強化實支實付副本理賠,及重大傷病.....殘扶險也不理想...