終身醫療跟手術都是屬於較低保障的險種,自從健保DRGs制度實施後,住院天數下降,自費金額提高,終身型越來越不能填補醫療花費了
若要選擇更好的醫療方式,就必須要自費,醫療花費主要取決於設備使用費、材料費與藥材費等等...不代表住院天數下降,醫療花費就會減少
如達文西機械手術,主要適用於胸腹部臟器精密手術,傷口小,復原速度快,住院可能僅需2~3天,大大的降低傳統手術的風險與併發症機率,一班要價約15~30萬,當初買的終身醫療,每天理賠1000,要住院幾天才能彌補呢?
手術技術的改變,現在買的終身手術顯,將來理賠可能也會有爭議,保險公司對於手術的認定是需具有切開、麻醉、縫合等三個要素,未來新式手術不一定具備這三個要素時可能也會因此拒賠
未來通貨膨脹也會造成之支付力下降,以通膨率2%來計算,40年後物價上揚至2.2倍(1.02的40次方),若以投保1000元的終身醫療險來看,40年後只剩下453元的價值而已。
而終身險其實是把一輩子的保費集中在20年預繳給保險公司,因保險公司可以把每年保戶多繳的錢拿去投資,因此把預計會產生的利息反推回來計算終身險的保費,但換個角度來想,終身險是把錢先繳給保險公司買未來的保障,依照通膨的概念,現在繳的幣值一定大過未來的幣值。
所以~~
終身險等於是用較高的貨幣價值買未來下降的商品價值
定期險等於是用當下的貨幣價值買當下的商品價值
所以要買終身醫療險請先思考一些問題
1、確定隨著醫學科技進步,這些保險條款還能適用嗎?
2、確定未來的理賠金額能足夠支付未來的醫療花費嗎?
3、確定自己再未來20年都擁有同樣的繳費能力?
所以買終身醫療或手術險,請先三思,以免買了,將來後悔,加上也有可能有體況,而短期無法做保單調整,甚至可能已經沒辦法保保險了,到時候後悔也來不及囉