Q1 是否會建議把舊的附約都拿掉? 因為有些不保證續保、保額不夠、要求正本收據等等的。(原本打算在新光主約下掛新的附約,但感覺沒有適合的,且主約保額太低…)
在意保證續保的意外險可以用全球補 續保到74歲
或是直接買產險意外險
Q2 各項保額是否足夠、合理?
台灣人壽的主約已經減額繳清了
所以不可能再讓您掛附約
要的話只能另外買 福安新終身壽險10萬或是終身殘扶好心200
意外實支額度個人覺得太高 一般做3~5 真的嚴重住院開刀醫療實支也會理賠
Q3 是否還有其他推薦的險種或建議?
全球建議做到計畫5 保費差1/3左右 病房費變成3000 雜費12萬 (比計畫四多快一半)
定期殘扶額度太低
建議搭配終身算到跟收入差不多比較合適 這樣可以轉嫁看護費用與薪資損失
以上
現有的保障
新光是壽險+意外險的組合
意外險的額度說實在不太充足 建議可以換成產險專案意外險
台壽 壽險+意外險的組合
詢問一下壽險的已繳清是已經滿期了還是減額繳清呢?
台壽意外險部分可以留著
新增保單的部分
首先要確定是否能在台壽主約下附加新的附約喔
首先
實支實付部分
台壽實支實付(HNRB)
計畫三雜費是15萬喔
您算的計畫別應該是計畫一
全球實支實付(XHR) 計畫四
總共住院病房費會是 最高3000/日 雜費16萬
整體來說醫療保障還是偏低
建議把全球拉高為計畫五 CP值會比較高
意外險 SPAR SMR2A
直接換成產險意外險專案 2000元有找
防癌險 YCC 額度沒有問題
另外建議補上重大傷病卡保險 可加在台壽
如果重大疾病有規劃 可以考慮YCC額度降低 其他由重大傷病卡保險補足
殘扶險部分
就長期來說其實殘扶金比一次金重要
建議XFI部分可以將額度拉高至少有每月收入的水準
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To 小木馬:
Q1: 新光人壽 平安意外傷害保險20萬、意外傷害醫療(新) 3萬、傷害住院日額保險 300元無保證續保,
至於綜合保障附約 20萬的保障,如手術費理賠,其實不是很高,故新光人壽整張保單的附約不是沒保證續保,就是保障也不成氣侯
-->建議新光附約解約,將預算挪出來,買在有用的險種
台灣人壽: 長康住院醫療健康保險附約1000元 -->定額給付病房、手術費,沒有理賠醫療雜費, 與其留這個附約,不如刪除將預算補在實支實付或其他項目上
Q2:新安慶終身壽險/20年期/100萬/已繳清
-->已減額繳清後的主約,無法再掛任保附約上去,只能刪、"不能增"
故台壽的部分,還是得找一個主約: 好心200、福滿人生(福安心專案)
(1).好心200 T01M1 100萬 + BX0 400萬
(2).福滿人生 T02H0 10萬+ T02J0 90萬 + BX0 500萬
按照上面任1個架構,再附加HNRB 1計劃、YCC 200萬
註: CIR3也有理賠癌症
以下比較CIR3 100萬 VS YCC 100萬
0期癌症,不會拿到重大傷病卡 CIR3 無理賠、 YCC賠5萬 -->0期癌的手術,實支實付就會賠了
1期癌症,可領重大傷病卡 CIR3 直接賠100萬、 YCC賠15萬 -->1期癌,有時候的花費就會很高了,這時候領100萬,跟15萬幫助差異會很大
另外年輕時YCC確實比CIR3便宜不少。 但在50幾歲時,YCC防癌保費卻跟CIR3差不多, 在這情況下,理賠400多項重大傷病的CIR3反而CP值遠比YCC高!
所以您可以思考一下喔!
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全球人壽LDC 1萬 + XHR 計劃四-->建議改計劃五
建議改成計劃五,計劃五雜費12萬,會比計劃四雜費7萬要來的有用處~~ 現在達文西手術愈來愈盛行,機器設備使用費15萬~30萬元,
雙實支實付的總雜費低於20萬元,是有點危險的~~ 遇到十大死因第2名的心臟疾病,所花的醫材費非常嚇人~~
XFI 可考慮規劃3萬~5萬,因XFI是平準費率,不會像男性YOA後期保費飛漲~ 若想降低XFI費用,可考慮XFI選60歲滿期
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另外意外實支實付,建議單意外實支不要用10萬元,其效益不高,
假使今天規劃意外實支10萬元, 以及5+5萬元,
發生意外事故花費5萬元, 前者只能照收據賠5萬, 但後者卻能賠5+5萬元=10萬
意外實支實付,全球的保費較台壽便宜一些
任職於大型保經公司,能公正客觀給保戶正確的分析,處理各家保單/理賠,如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司,能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單,
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小木馬您好:
Q1 是否會建議把舊的附約都拿掉? 因為有些不保證續保、保額不夠、要求正本收據等等的。
可以將新光和台壽附約解約,換成新型態意外險,台灣人壽SPAR除了意外身故保險金還包含
1.殘廢保險金2.殘廢扶助金 3.重大燒燙傷保險金,並且有保證續保,部會因體況改變而被拒絕續保。
Q2.
台灣人壽:主約掛之前的新安慶終身壽險 已經無法附加附約,建議可用好心200當主約,
定期殘廢健康保險附約雖然現在便宜,但要考慮自然費率情況下,50歲以後是否還能這樣負擔,且定期殘廢險只能續保至75歲。
因此建議基本的終身殘扶險還是應該趁現在費率便宜將保障做足,定期殘廢險因為現在年輕須負擔家庭經濟重擔,可以當作額外補強。
另外針對CIR3和YCC,每種險種的設計都有它存在的意義,CIR3和YCC的確有少部份重疊區域,但畢竟是不同險種,CIR3保障除了癌症,
還包含其他項符合健保合重大傷病卡的疾病(目前約400多項),因此以30歲男性保障100萬來看,CIR3比YCC保費多了快2000元。
就醫學角度來看重大傷病雖和遺傳有關,但並非絕對唷,很多重大傷病都是無家族史的。
前版上討論區有討論CIR3和YCC可參考 https://my83.com.tw/question/15189
定期殘扶險可用月月安鑫定期保險附約(XFI)加強,直接保到65歲,保費相對便宜。
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