先生部分
中國人壽也就只是把國泰的終身手術與終身醫療
改成類似定期的產品醫療定額HHLR
這樣的產品對於自費幫助不大
實支實付 從國泰CV改成LEGORA
只是提高了雜費和病房費用
但是最大的問題門診手術給付 也就是從1萬變成1.5萬而已
失能險LEGOOA因為有身故退還保費
所以保費會比不還本的高上許多
因為保費太高導致保障不足
失能輔助金建議最好做到跟薪資差不多
最少也要三萬(看護費用)做高就是填補薪資損失
另外失能的一次給付只有保額的25倍
也就是25萬 如果碰到7-11級的狀態給付最高7級40%
10萬對家庭幫助有多大?
建議->用不還本和定期的產品規劃 拉高失能給付與一次金
另外還缺少了癌症重大傷病的一次給付
太太部分
XCD是有理賠併發症的療程型防癌險
FCTR雖然保費比較便宜 但是沒有一次給付
而且條款上沒有理賠併發症
何必做更換
太太原先規劃遠雄其實是蠻完整的規劃
在補上第二張實支與失能保障就可以
整體來說我覺得夫妻二位都不用做這樣的規劃
有其他更好的選擇
要有效拉高保障應該先以不還本的為主
以上建議給您參考
需要進一步討論規劃歡迎點我頭像來信討論~
抱歉,因為不知道您的年紀,因此也沒辦法替您試算
先生的部分
中國人壽 現在的商品,比較沒特色,保障也不值得此保費
若是希望保障多元
會建議用遠雄或台灣
預算考量 全球也是個選擇
太太的保單
原本 遠雄的保單沒什麼問題
需要注意的 RJ1 不賠處置手術
可以搭配第二家實支實付做補強
在預算考量下 全球 會是個好選擇
其他缺口,會傾向在了解年紀與需求後再建議
畢竟,保險一定要在預算內能負擔的規劃,才是合適
一昧的補缺口,不計保費 反而本末導致
保單規劃,是須由保戶和業務員討論後 量身定做的,
在討論區,我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單,
而雙方仔細交流討論後的才能真正符合您的需求。
我服務於保經公司,能針對您的需求,在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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(最高給付保額的25倍)
1~6級殘扶金 : 1萬/月
屬還本型商品,保費較貴,建議不還本型的,且殘廢一次金是他家的一半額度而已,非常的低,優點是殘扶金不打折給付,如果在中壽的搭配上,還是可以用好福氣,但有其他比較好的選擇囉
新住院醫療定額型定期健康保險附約(97)HHLR 75歲滿期 計畫20 $9560
住院日額 : 2000元
加護病房費 : 2000元
住院手術 : 800 ~12萬,無門診手術
給付上限 : 200萬
把國泰終身換這隻,我覺得只是換湯不換藥而已,這隻是平準型費率的,所以保費非常的高,針對未來門診手術的趨勢,是不賠的,恰恰中壽實支也有這個缺點,所以換成這支,並沒有比較好,寧可國泰的保留,畢竟也繳了7年了
癌症五年定期醫療保險附約 FCTR 15單位 /5年 $3315
癌症住院 : 7500元
出院療養金 : 3750元
門診醫療金 : 3750元
癌症手術(非原味癌) : 11.25萬
癌症手術(原味癌) : 1.125萬元
化療/放療 : 11250元
骨髓移植 : 37.5萬
義肢裝設/義齒裝設 : 7.5萬
主要是針對療程型費用的,比較無太大的作用,如大腸癌的注射藥物,爾畢得舒,每月需花費15~20萬,癌思廷也要6~10萬,如何靠這些理賠金慢慢賠呢?所以以目前新式藥物與療法,罹癌一次拿到100..200萬以上,就可彈性運用了,好因應這類的費用
金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 LEGORA 6單位/ 1年 $5611
醫療雜費 : 30萬元 (住院90天內,超過90天提高2~3倍)
住院手術 : 9900~45萬 (手術倍數11~500%)
門診手術 : 1.5萬 (一年限6次) ,無門診手術雜費
收據 : 正本
雜費額度是很夠,但是限正本理賠,如果公司有醫療團保,恐有衝突,門診手術限額低,無門診手術相關醫療雜費,所以作為單實支,並不是非常理想,可規劃兩隻實支實付,在保障效益上遠勝過高單實支喔,一方面第二隻可作為生病請假薪資補償,另外一方面,一隻不賠,還可用第二支賠,除非都保同一家,或是兩隻性質很接近的,才比較有都不賠的狀況
人身意外傷害保險附約 DPAA 100萬 /1年 $930
人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML 計劃20 /1年 $1440
傷害醫療保險給付附加條款 MT 10萬 /1年 $786
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 APAED 3單位/1年 $90
計 $27,702
意外險都沒有保證續保唷,保障額度都是非常基本的,也沒什麼好討論的,但是可把MT與ML額度調降,換成產險意外險,意外死殘只有100萬,對於一家之主來講,保障是非常低的
太太現有保險
保險公司:遠雄人壽
遠雄人壽雄安心終身保險 (FX6) 10萬20年(已減額繳清) 3,450
主約減額繳清,就無法再新增附約,或是增加附約保額囉
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 (RG1) 100萬/1年期3,740
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 (XCD) 2單位/1年期880
遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)計畫一 / 1年期 4,632
遠雄的附約都是比較推薦的這幾隻,問題不大,需要留意RJ1手術2-2-7的限制,與後期保費是否能負擔,再行調整
欲調整保險
保險公司:中國人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________
好福氣殘廢照護終身保險 LEGOOA 5000元 $4455
作為主附約的搭配,用最低額度,是沒什麼問題,但額度低,幫助也不大
癌症五年定期醫療保險附約 FCTR 15單位 /5年 $1905
遠雄已經有療程型給付費用了,多增加這隻,其實沒太大的必要,應當再拉高罹癌一次金才是,建議是200萬以上,目前只有120萬
住院醫療限額給付健康保險附約 LEGORA 6單位/ 1年 $4486
已經有遠雄實支了,這隻是正本理賠的,就不能保,要另外找也可副本理賠的
人身意外傷害保險附約 DPAA 100萬 /1年 $930
人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML 計劃20 /1年 $1440
傷害醫療保險給付附加條款 MT 10萬 /1年 $786
意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 APAED 3單位/1年 $90
計 $14,092
如要加強意外保障,同樣可部分調整,增加產險意外險
問題
先生的國泰預計要整張砍掉,所以請業務規劃一份全險
由於短期內沒有生育計畫,業務建議可先這樣承做
(少了重大傷病及癌症一次性給付)
全險只是銷售話術而已,沒有甚麼是全險保障的,太太已經有保遠雄RJ1了,中壽實支就不能保囉,已經改成要正本理賠,癌症險比較沒意義,重複性的,沒有加強到重點
但目前中壽的規劃看起來主要都是在住院日額?
門診實支部分好像只有15000?
如果意外住院跟住院日額 可同時申請理賠?
15000是門診手術,不是醫療費用
那個意外險,意外住院是定額給付的,看住院幾天定額給
先生的HHLR住院病房也是定額給的,如果是意外,都可同時申請,疾病的話,當然只有HHLR
而實支實付是看病房收據給付的,意外住院也可領,不會跟意外險衝突
太太保險部分預計最高預算只有10000承作金額
有替換的必要?
可換成台灣人壽,福滿人生終身壽險專案,但限標準體,換成實支實付HNRB,可副本理賠,癌症險YCC,一次性給付型,保證續保意外險與定期殘廢/殘扶險