想向各位請益保單規劃內容

身故給付保額
第1年初次罹患重大傷病(符合健保)，給付年繳化保費 1.06倍 
第2年起罹患重大傷病(符合健保)，給付保額or所繳保費*1.06取其大
重大傷病一次給付，但額度僅50萬稍嫌不足，以剛出社會新鮮人來說，建議以一年定期優先
將額度規劃至100萬以上
富邦人壽好扶氣終身健康保險附約
殘廢保險金： 1~ 11級殘廢，給付 62.5 萬~31,250
殘廢生活扶助保險金： 1~ 6級殘廢每月給付 2.5 萬
累計給付金額最高投保金額 600倍
此項優點為1~6級殘扶不打折，但一次金部分比較低，且無保證給付，
每月2.5萬還是稍微不足，會建議將殘扶規畫每月3萬以上
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 
富邦人壽安心寶意外身故級殘廢保險金 
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金
無太大問題，如要拉高額度可加入產險或公司團保來做加強
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 
心臟、肺臟或肝臟移植手術手術給付 45 萬
胰臟、腎臟或異體骨髓移植手術手術給付 22.5 萬
病房費限額每日 2,000 元                 加護病房費限額每日另給付 1,000 元
手術費用每次限額 450 元~ 18 萬    住院醫療費用限額 10.23 萬
轉換定額型病房費每日 2,000 元
正本實支，屬於列舉式條款，雖然有門診手術，卻缺少門診雜費，建議補上第二實支作為加強
富邦人壽新終身防癌健康保險附約
初次罹患癌症給付 5 萬              罹患特定癌症給付 1 萬
癌症住院每日 1,200 元              癌症手術每次 2 萬
出院療養每日 600 元                 門診醫療每日 500 元
放射醫療每日/次 1,000 元         化學治療每日/次 1,000 元
各項保險金給付合併累計最高為 180 萬
終身型療程給付，包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅5萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
富邦人壽吉安終身健康保險
身故退還所繳保費 ×  1.06倍 - 累計已領保險金
住院醫療保險金：1年~10年，住院醫療每日給付 500 元
11年~20年，住院醫療每日給付 550 元             21年~30年，住院醫療每日給付 600 元
第31年起，住院醫療每日給付 650 元
終身型定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
富邦人壽守護人生終身健康保險
身故退還所繳保費×  1.12倍 - 己領取
罹患重大疾病給付 5 萬
手術醫療保險金每次給付 500 元~ 4 萬            特定處置項目保險金 100 元~ 2 萬
住院手術療養保險金 1,000 元~ 8,000 元         重大手術慰問保險金 1.25 萬~ 2 萬
抗排斥藥物保險金 1.25 萬. 
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先

國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險 
罹患重大傷病給付保額
繳費20年保障至84歲，包含還本功能，所以保費也比較高
會建議先採用一年定期，將額度拉高至100萬以上
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險 
身故退還所繳保費x  1.06倍
殘廢保險金:1~ 11級殘廢，給付 24 萬~1.2萬
殘廢生活扶助保險金：全殘、1~6級殘廢，每年給付 12 萬
因疾病或意外致成1 ~ 6 級殘廢豁免保費
此項優點為1~6級殘扶不打折，無保證給付，且一次金也比較低
如偏好終身，可先採用終身不還本，或定期型，將殘扶規畫每月3萬以上
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險
身故退還所繳保費 ×  1.05倍 - 累計已領保險金
重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬      特定處置保險金  500 元~ 4 萬
住院手術療養保險金 3,000 元                       重大手術慰問金 2.5 萬~ 4 萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先
國泰人壽超安心住院醫療終身保險
 身故退還所繳保費×  1.05倍 - 累計已領保險金
病房費每日 1,000 元                   加護、燒燙病房費另給付 2,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 1,000 元
住院前、後門診每日 250 元         出院療養金每日 500 元
終身型定額給付，住院手術不管動腦、動心┬動手固定給付3,000元，額度較為不足
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 2,000 元            門診手術費限額 1 萬
雜費限額 20 萬                           加護病房雜費限額 40 萬
轉換定額型病房費每日 2,000 元
手術與雜費合併計算,重要門診手術僅限額1萬偏低
會建議再補上第二實支將雜費額度拉高及補強門診手術部分
國泰人壽真好骨力傷害保險附約
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘)
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療擇優日額) 
意外險主約可更換為真全方位傷害保險附約XK1，將意外醫療額度調降
將額度分配至產險，這樣保障會比原來多

若因人情需選擇富邦
主約更換為XLT 1萬出單
附約實支HSC+意外險即可

若因人情需選擇國泰
主約更換為L3 1萬出單
附約實支CV M20+意外險即可

會建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病替代
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，先讓保障及額度完整

若無非要這兩間，可參考站上推薦，採用遠雄、台壽、全球搭配
較能將保障規畫完整，也能將預算花在刀口上
 

79歲以前，意外殘廢金另外給付最高保額25倍
豁免保費 : 1~6級殘

這隻還不錯，保費也算親民，1~6級殘扶金不打折，但缺少了保證給付，殘廢一次金也比較低，一般終身殘扶險規劃部還本為主以外，會比較建議選擇有保證給付的商品喔，至少在這保證期間內不幸身故了，還可給家人當作壽險，有無保證給付，差很多的

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSC5. 75歲期滿 年繳 1單位 
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
　心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
　胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

這隻是正本理賠實支，若公司有醫療團保實支，可能會衝突到，所以要跟公司問清楚，可副本還是只能正本，不然到時候也只能申請一個理賠了，且須留意醫療雜費條款的寫法，數逐項逐項列舉的，如果項目不在裡面的話，就不一定可以賠了，要保險公司同意才能賠，不賠也行囉，所以項目比較侷限住，保障較小，也須留意給付內容不包含門診手術雜費，與雜費額度偏低的缺點，所以通常要保富邦實支，會建議另外增加可副本，且有門診手術與門診手術雜費的實支喔

富邦人壽安心寶意外身故級殘廢保險金 MADD. 1年 年繳 30萬 
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金（一般型）NMR. 1年 年繳 3萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI. 1年 年繳 10單位 
保證續保意外險，內容有意外身故、特定意外事故增額給付、意外殘廢一次金5~100萬、無每月給付的殘扶金、重大燒燙傷12萬、意外住院與骨折金、意外實支

意外險的保障較低，預算有限可用產險意外險來取代

富邦人壽新終身防癌健康保險附約。 ＣWR1. 20年 年繳 1單位 
癌症身故 : 30萬元
癌症一次給付金：
　繳費期間內 : 5萬元
　繳費期滿後 : 10萬元
癌症住院醫療 : 2000元
癌症在家療養 : 1000元
癌症門診醫療 : 1000元
癌症外科手術醫療 : 3萬元
癌症放射線醫療 : 1000元
癌症骨髓移植手術 : 20萬元

傳統型癌症險，著重在於癌症住院等...持續性給付，一次金只有5萬，繳滿期也只有10萬而已，面對百萬以上標靶自費藥物，實無太大的幫助，且預算不高，建議以定期為優先喔，以一次性給付險種為主

富邦人壽吉安終身健康保險 HJB. 20年 年繳 500元 
還本型，身故/到100歲給付祝壽金，總繳保費1.06倍，須扣除已領取各項醫療金
住院醫療 : 500~650元 (保單年度11~31年後，增加1.1~1.3倍)

非常陽春的終身醫療，也不知道保500的用意....住院一天只給500，500應該是大多數的人都可以負擔的吧?那也無須保險囉，且自從健保新制實施後，住院天數下降，醫療自費增加，導致傳統終身醫療越賠越少了，這也會導致，繳得多，賠得少，也發現大多數時候都是賠自己的錢，因此不建議把預算留給終身醫療，倒不如先把實支實付做足來再說吧

富邦人壽守護人生終身健康保險 SIB1 20年 年繳 500元. 
還本型，身故/到110歲給付祝壽金，總繳保費1.12倍，須扣除已領取各項醫療金
手術醫療金 : 500~4萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置金 : 100~2萬元 (處置倍數0.2~40倍)
住院手術療養金 : 100~8000元 (另外給付，手術倍數1~80倍)
重大手術慰問金 : 250~2萬元 (手術倍數50~80倍)
抗排斥藥物醫療金 : 1.25萬
重大疾病保險金 : 5萬
醫療總上限 : 65萬

終身手術同終身醫療一樣，都是比較不推薦的險種之一，將來醫療技術日新月異下，新式手術技術，現在買的保單不符合條款內容，而不賠的情況，且手術費不一定會花到太多錢，反而是手術延伸出來的材料費、醫材費等等...花費比較大，傳統終身手術對於這些項目，都是不賠的，也只能靠手術費來COVER，幫助也很有限的，因此會比較建議規劃醫療雙實支，反而不是終身醫療+手術喔

第二家：國泰人壽
契約一
國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期保險 20年期 保額50萬
還本定期重大傷病，繳費20年，到84歲給付滿期金，保額或保費的1.06倍取其大給付

富邦的是終身的，國泰這隻是定期還本型，到84歲領取滿期金後，保單就終止了，退還總繳保費+6%的利息，怎麼說都被保險公司賺走了，銀行定期都有1%，怎麼50年後才給6%的利息，所以您覺得有賺到嗎?雖然保費可退還，好像很划算，細算下來，是非常不划算的，所以預算有限下，保很貴的還本型商品，就得要三思而後行了，以免將來付不出保費，而認賠殺出囉

契約二
國泰人壽新呵護久久殘廢照護終身保險 20年期 保額1萬
還本型終身殘扶險，身故/全殘或到99歲給付祝壽金，退還總繳保費的1.06倍
1~11級殘廢金 : 1.2~24萬 (依殘廢等級5~100%，最高保額的24倍)
1~6級殘扶金 : 12萬/年，殘扶金不按比例打折給付，無保證給付，最高給付50年

殘廢一次金與富邦的一樣，都很低，殘扶金都不打折，但是只保1萬，額度太低了，勢必還要增加定期險加強保障，同樣建議以不還本型為主唷

契約三
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 20年期 保額1000元
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含)  : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

契約四
國泰人壽超安心住院醫療終身保險 20年期 保額1000元
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬

終身醫療+手術也幾乎是國泰必出的組合，同樣是非常不推薦的，保費占比太高，賠得又少，現在賠得少賠得不夠，還要奢求20年後夠賠?所以說~~終身醫療跟手術並不依定適合每個人唷，尤其是小資族來講，光是這兩隻都將近一個月的薪資了，所以是否值得花一個月的辛苦錢，來保賠得少的商品呢?那就得慎重考慮了
 
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 M-20計畫別 1年期
住院病房費 : 2000元(實支實付型)
醫療雜費 : 20萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
可轉換病房定額給付型 2000元
收據 : 正本

這也是正本實支，雜費雖然有20萬的額度，但要分給住院手術用喔，兩者併用額度的，一般建議雜費與手術費分開給付，總額度也比較高，另外門診手術限額太低了，所以保了這支，勢必還是得增加第二隻實支來補強

國泰人壽真好骨力傷害保險附約 1年期 保額50萬元
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

骨折險就看個人需求需不需要保了，也可保20萬就好

國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 1年期 保額10萬元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療擇優日額) 1年期 保額1000元
富邦跟國泰意外死殘額度都非常低，只是用來搭配用的而已，預算低，可用產險意外險取代喔


結論:
這兩張保單多是以終身險為主的，不論是富邦或是國泰也好，保費應都超過您的預算了吧，而國泰已經超過太多了，約2個月薪水，只有一點點保障，以您目前的薪資，建議年保費不要超過3萬，大約2.5~3萬左右，就有很完整的保障了，也請以定期險為主，有多的預算在考慮終身型喔