目前25歲 目前保國泰新鐘情終壽險+新安家保定期保險，想加強重大疾病.防癌

初次罹癌金太低，傳統療程給付型的癌症險對於自費的治療項目是不理賠的，因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好。

住院日額險=>請刪掉
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。

新真全意住院醫療
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。
2.住院手術+雜費額度是共用的，容易產生預算排擠。且單雜費建議最少20萬才夠。

建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

傷害保險=>請刪掉
壽險公司意外險保費較貴，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。


可以做刪減的險種如上述，
骨折未住院只要規劃意外日額就能享有保障，
而若需要動到手術、住院等，就可以啟動其他如實支實付、住院日額的理賠，可以同時理賠。

以目前大腸癌標靶藥物治療費，每個月大約需12-15萬，加上就醫的薪資損失、營養補品等開銷，癌症一次給付金建議最少200萬以上才夠。
一次給付型我建議規劃重大傷病險，
目前重大傷病險包含的項目比照健保重大傷病範圍,共給付300餘項包含癌症，理賠依據重大傷病卡資格，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。

歡迎您點擊我頭像討論，可以提供完整的規劃建議給您參考。

癌症照護保險金最高給付 5 次/年)
癌症住院每日 1,000 元  ，住院31天起每日另給付 500 元
癌症門診手術每次 1.5 萬                         癌症手術每次 1.5 萬
門診醫療每日 500 元 (限額每年 6 萬)      放射醫療、化療每日/次 1,500 元
骨髓移植手術 12 萬                                義乳重建每側 3 萬
義肢裝設保險金 6 萬                               義齒裝設保險金 3 萬
各項保險金給付合併累計最高為 250 萬

全心住院日額健康保險附約 (假設1000元保額)
病房費每日 1,000 元                                 病房費31~365天，每日另給付 1,000 元
加護病房費另給付 2,000 元                       燒燙傷病房每日另給付 2,000 元
手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬   門診手術保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 625 元~ 4 萬                   出院療養金每日 500 元
滿3年未申請理賠者，各項醫療保障金額每年增加20%給付

新真全意住院醫療健康保險附約 M20
病房費限額每日 2,000 元
門診手術費限額 1 萬   (門診手術的部分有點偏低，且不含雜費理賠)
雜費限額 20 萬 (加護病房雜費限額 40 萬) (手術及雜費是合併計算，這部分有好有壞...，建議多第二家來補強)
※轉換定額型病房費每日 2,000 元
※轉換定額型門診手術費每次 1,000 元
滿3年未申請理賠者，各項醫療保障金額每年增加20%給付

新好骨力傷害保險附約 (假設100萬保額)
意外身故給付 100 萬  (水上、陸地大眾運輸工具身故另給付 200 萬、火災身故另給付 100 萬)
意外殘廢保險金：意外1~11級殘廢，給付 100 萬 × 殘廢等級比例 5%~ 100%
完全骨折(基數) 80 萬
不完全骨折 40 萬
骨骼龜裂(基數) 20 萬
骨折未住院：依骨折部位及程度(附X光)
※完全骨折：給付比例3~80%。不完全骨折：為完全骨折的1/2；骨骼龜裂：為完全骨折的1/4
意外脫臼手術保險金最高給付 30 萬 (意外脫臼比例為10%~30%)


基本上兩張的醫療險是沒有強碰的，兩邊都是可以申請理賠的。
但如果要再保其他家的實支實付的話，只能挑副本理賠的來投保。
至於好骨力的話，真的是對於骨折方面賠的還滿多的。 但就看個人是否重視這塊的保障...

調整的部分。與你分享一下
如果不一定要投保國泰人壽的話， 我會建議用台灣人壽做搭配，可以補強 醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病、殘扶。
額度上的建議，癌症/重大傷病為年薪的3-5倍，殘扶為基本彌補薪資。
改為第二家醫療實支的話，可以把全心住院這張取消掉，畢竟這張無法解決雜費的部分。如果預算OK，是也可以保留。

以上與你分享，如有任何問題，歡迎一起討論 =)
 

癌症照護保險金最高給付 5 次/年
癌症住院每日 1,000 元                   癌症手術每次 1.5 萬
門診醫療每日 500 元                      門診醫療限額每年 6 萬
放射醫療每日/次 1,500 元              化學治療每日/次 1,500 元
各項保險金給付合併累計最高為 250 萬
終身型療程給付，不包含併發症，以現在癌症來說大多使用自費標靶
若短時間需要龐大自費，初次罹癌僅3萬偏低，額度可能很快用完造成負擔
會建議加入一次給付癌險或重大傷病優先，將一次給付將額度拉高
此項已繳超過一半不建議更動
全方位傷害保險
須注意目前職業是否與要保書上相符，若不同請作變更
目前職業等級為3類，建議採用產險意外險來做拉高額度與補強
全心住院日額健康保險附約
病房費每日 2,000 元                    加護、燒燙病房費另給付 4,000 元
手術療養保險金 1,250 元~ 8 萬   手術醫療保險金每次給付 2,500 元~ 16 萬
出院療養金每日 1,000 元
定額給付，DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
此項在手術比例給付上還算不錯，如預算許可建議留下，如有預算考量且無體況可將單位降至1,000元或整個挪掉
新安家保本定期保險
身故給付保額
主約用，無太大問題
新真全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 2,000 元            門診手術費限額 1 萬
雜費限額 20 萬                           加護病房雜費限額 40 萬
轉換定額型病房費每日 2,000 元
手術與雜費合併計算,重要門診手術僅限額1萬偏低
會建議再補上第二實支將雜費額度拉高及補強門診手術部分
新好骨力傷害保險附約
意外身故給付 100 萬
完全骨折(基數) 80 萬        不完全骨折 40 萬
骨骼龜裂(基數) 20 萬         意外脫臼手術保險金最高給付 30 萬
Q:好骨力很多人說冷門 是因為家人說 當時骨折賠了很多 ...叫我也用...還在考慮到底對我有沒有用...
Ans:主要針對骨折部分，我們無法確定是否發生骨折機會比一般事故大
       若比較在意骨折這部份則可加入，或可再補上產險意外險及公司團保
       可形成類似雙實支的雙意外險，也可同時將保障範圍加大
Q:請教一下各位保險大大 這兩本的住院醫療，如果我受傷 骨折住院 手術等， 只能擇一理賠嗎 ?
   因為一個是實支實付 另一個沒有 ，這樣我是不是浪費錢了，還是其實可以理賠3種金額?....好骨力跟實支跟原本壽險的日額醫療(想太多了??
Ans:一個項目只要符合條件即可理賠，假設今天骨折住院，有動手術，骨折險只要符合條件就啟動，
       以保單來說，全方位傷害險、全心住院日額、新真全意實支、好骨力會啟動
       除了像實支CV 使用實支與日額二選一
Q:需要砍掉嗎?，因為小弟 正在砍不必要的預算 想要用更完善一點的保障 運用在重大疾病 跟防癌的 保障 一次性給付的!，
   因為我知道分次給不好.....保額至少額度要多少呢? 可在加在原有主約?現在流行哪一種...附約呢.
Ans:96年的保單已繳超過一半，不建議更動，105年主約費用也便宜也可不用變更
       如要補強重大傷病一次給付，可考慮國泰鍾心呵護，繳費20年保障至84歲
       因有設定退還保費部分，所以保費也比較高，可考慮先以一年定期的重大傷病優先，將額度規劃至100萬以上
       也可採用一次給付癌險，額度建議也100萬以上，如要調整，且無體況，可先考慮全心住院日額、新好骨力
       兩者調整過後會再騰出一些預算空間

再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 ，再採用重大傷病拉高額度及加強保障範圍
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度到定位，
換算殘扶每月建議三萬以上，先讓保障及額度完整