25歲女 國泰人壽保單

這張有幾個問題
1.身故還本型的 所以保費比較高 發生1-6殘扶狀況的時候  1.5萬對家庭幫助有限 請看護都要三萬左右了
2.殘廢一次金太低 全殘只有保額的24倍 也就是36萬
如果是7-11級殘廢1-6殘扶金不會啟動
以七級殘廢 單目失明 洗腎 輕度中風這些可能狀況來說 給付只有40%*36萬 不到15萬
保障不足

建議->用終身不還本的殘扶搭配定期的拉高保障
建議一次給付300萬以上 殘扶金最好跟收入差不多

國泰人壽超安心住院醫療終身保險 保額1000元 年繳12030元 20年期
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 保額1000元 年繳10760元 20年期

終身醫療終身手術
無法轉嫁雜費支出 (醫療自費)
對於目前住院開刀花費幫助不大 無法取代實支實付
建議將預算改為實支與其他保障
住院雙實支保障就很完整了

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 *10計畫別 年繳2436元 1年期
實支實付
這張最大問題在於雜費略低以及門診給付不足
雜費加手術費共用10萬 目前考量一些新型手術的花費 (海扶刀 達文西等等)
建議雜費最好規劃20~30萬 病房費4000左右可以支付大部分的自費病房

門診手術上限只有一萬
目前門診手術是醫療趨勢
以最有名的手術白內障來說 自費水晶體要3~12萬
未來可能會有更多的門診手術出現
這樣的保障遠遠不足

建議->可以重新規劃或是找高額門診手術的補強

國泰人壽真好骨力傷害保險附約 保額10萬元 年繳490元 1年期
國泰人壽真全方位傷害保險附約 保額100萬元 年繳2773元 1年期

意外險 如果沒有在意保證續保
可以用產險意外險 同樣保費死殘額度可以做到200萬以上

整份保單還欠缺了重大傷病 癌症一次給付
癌症是目前社會的文明病
而且花費多在住院外的支出 (標靶藥物 特殊療法等等)
尤其對年輕女性來說發生機會又比年輕男性高
建議這部分要做加強

整份保單因為有太多不合適的險種
導致保費過高保障不足
一般來說抓年紀*1000左右保障就很完整了
雙實支 定期殘扶 意外 重大傷病等等
預算夠在做殘扶以及其他的補強

以上建議給您參考
​​​​​​​有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

以被保險人目前負擔的家庭責任來看
對上是奉養父母
對下是養育兒女
此險種重點在於被保險人因為各種原因於家庭責任結束前離開
還能預留下來照顧家人的費用
若購買的壽險為資產型保單
則到期後可解約領回作為退休金
意外
意外險的功能類似於壽險
並有一些的醫療實支實付和殘廢給付
但是僅限意外身故
且因僅限意外故保費較壽險低廉許多
要注意的是必須要有重大燒燙傷
醫療
根據損害填補原則以及健保自費項目越來越多的緣故
目前醫療險都是建議實支實付為主
並將保額拆做兩家提高理賠倍數以及互補各家條款和內容的不足
實際理賠主要是每天的住院病房日額
加上於住院期間產生的所有支出可以向保險公司按照收據實報實銷的額度有多少
此險種的重點在於雜費和手術額度有多高
這個額度會決定於住院期間的所有花費保險能理賠的上限

癌症
目前規劃癌險會建議用一筆高額給付，加上前面的實支實付醫療作為長期出住入院治療的費用轉嫁
因為癌症治療方式快速發展且多元
以癌症險作為主要規劃未必能應付出實際開始治療所產生費用的理賠
故目前都是以一筆金一次性的賠付作為主要規劃

重大傷病
這個部分會用一筆緊急急用金或是未住院產生之醫療及生活費用去看待
符合全民健保範圍的重大傷病範圍就會給付一筆相當保額的保險金
範圍有300~400項左右
常見的癌症、糖尿病、蜘蛛網膜腦下出血、重大燒燙傷等
也因為含有癌症給付，故常用於作為填補癌症險一筆金這部分的主要規劃
失能給付
可以理解為生活費保險
經醫師診斷因為疾病或意外喪失生活自主或工作能力
每個月還能持續去透過保險給付的生活費有多少
也因為目前台灣老年化迅速所以也作為長期看護的風險轉嫁之用

老病殘死之於六大保障
發生機率越低損失幅度越大
以風險轉嫁的概念去看會以預計損失幅度較大的優先規劃
失能>重大=癌症>醫療>意外醫療
壽險身故和意外身故金為死亡保險
端看每個人的家庭責任比以及退休需求不同而有巨大的差異故不列入和上述生存保險做比較

如果把目前這份保單的內容套入六大保障的話這份保險可以約粗略看成

壽險           (暫無規劃)
意外           死殘最高100萬+骨折最高一筆8萬
醫療           雜費10萬+手術一筆最高12萬
重大傷病    (暫無規劃)
癌症           (暫無規劃)
失能           月給付1.5萬

除了暫無規劃的部份之外
原有的保障目前砍起來也稍不足
以目前一年保費36000左右來說
應該可以做到大約

壽險           100萬
意外           死殘最高300萬
醫療           雜費20萬
重大傷病    100萬
癌症           160萬 
失能           月給付3萬

以上是簡單粗略的建議
詳細保險規劃歡迎點我大頭貼討論喔

出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬

終身醫療往往保障都很低，保費又高，不符合DRGs醫療制度下的醫療花費，因為這張沒辦法減額繳清，只能降到500日額，或是解約，也因為才剛保而已，換作是我的話就認賠殺出吧~~還要繳18年，只換來微不足道的保障?

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 *10計畫別 年繳2436元 1年期
住院病房費 : 1000元(實支實付型)
醫療雜費 : 10萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本

雜費額度太低了，終身醫療與手術就占去大部分的保費了，導致實支實付保障不足，以目前的醫療環境，根本就是本末倒置了呀，達文西機械手臂要價15~30萬，當實支實付額度不足，如何靠終身險來COVER呢?且門診手術限額太低，1萬而已，不含門診手術雜費，因此這張也未必一定要保留，所以建議以醫療雙實支為主喔，而不是雙終身+單實支，保險是保大不保小，最重要的還是有沒有保對，保夠

國泰人壽真好骨力傷害保險附約 保額10萬元 年繳490元 1年期
主要針對意外身故、意外殘廢一次金、大眾運輸交通工具身故另外給付
意外骨折(依骨折表0.75~80%)給付、意外脫臼(10~30%)

國泰人壽真全方位傷害保險附約 保額100萬元 年繳2773元 1年期
一般意外身故 100萬
航空意外身故/全殘增額給付 200萬
水陸交通意外身故/全殘增額給付 200萬
火災意外身故/全殘增額給付 100萬

意外險少了意外實支實付，都無保證續保，替代性高，所以也不用擔心，終身醫療解掉，意外險怎麼辦，還是可以選擇有保證續保意外險的

國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 保額1000元 年繳10760元 20年期
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含)  : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

與終身醫療一樣都是CP值較低的商品，且往後醫療技術日新月異下，有新式醫療技術，若不在條款給付內容裡，如何能保證都一定會賠呢，況且終身手術也不包含手術會用到的材料費、醫材費等...這都是實支實付的範疇，手術費不見得會花到甚麼錢，很多都是健保有給付的，主要花費還是來自於材料費那些，所以保這隻並不是很實用的，還是建議以醫療雙實支為主，才能COVER大多數的醫療風險喔，而不是雙終身

含身故給付所以保費較貴，而且沒有保證給付期，
發生最嚴重的1級殘殘廢一次金只有36萬，考量殘廢金還會有5%-100%的打折給付，
建議額度至少400萬才夠，預算有限的話請先以不還本型或定期險來規劃，才能提高單位保障。

國泰人壽超安心住院醫療終身保險 保額1000元 年繳12030元 20年期
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題。

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 *10計畫別 年繳2436元 1年期
1.門診手術+雜費限額只有1萬過低，一年僅能理賠6次。
此缺陷對於目前門診治療趨勢的醫療行為上，會愈來愈不利。
2.住院手術+雜費額度是共用的，容易產生預算排擠。
且單雜費建議最少20萬才夠，例如自費的達文西手術開機費需要25萬。


建議以門診手術、雜費分項給付等條款優勢的第二家實支補強。
額度可以透過預算調整增減，但條款不能，因此建議以條款為優先考量。

國泰人壽真好骨力傷害保險附約 保額10萬元 年繳490元 1年期
國泰人壽真全方位傷害保險附約 保額100萬元 年繳2773元 1年期
壽險公司意外險保費較貴而且國泰非保證續保，建議改用產險方案替代，相同保費時保障可以提高2倍以上，保障範圍更大包含大眾運輸、燒燙傷的理賠。

國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 保額1000元 年繳10760元 20年期
手術費理賠額度低，無法解決目前高額自費藥物器材的問題。建議用實支實付型才能解決目前自費病房費、手術費和雜費的問題。

此份保單目前缺少保障為重大傷病，
重大傷病險比照健保重大傷病範圍共給付300餘項疾病,理賠依據重大傷病卡資格，
解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小、理賠嚴格的最大缺點。