現有的兩份保單,台灣人壽+中國人壽,還請專家建議

實支實付看一下保障的內容，應該是台壽這支?新住院醫療健康保險附約HS，看了一下條款，這隻手術費用是針對住院手術唷，沒有門診手術，也少了門診手術雜費，主要都是住院狀況下的，且只保了HS-10，雜費額度太低了，4.5萬，住院病房也低唷，這張可副本理賠

而中壽是終身醫療，保費非常高，也是針對住院手術，門診手術3000= =，有跟沒有一樣，所以您的醫療保障在門診手術上是非常大的缺陷的，只是終身醫療多了重大疾病暨特定傷病30萬，所以保費相對於一般終身醫療又更貴了些，比較尷尬的是，也已經保了8年了，沒有保單價值，因此無法減額繳清，若想要補足其他保障，預算又有限，恐要考慮降低保額到計畫5了，省下來的預算，可用來規劃第二隻實支，補台壽實支不足的部分唷

二、癌症險
癌症險也是終身的，一次給付金非常的低，只有4萬，這張主要是癌症住院那些持續性費用，且面對高額的標靶藥物，恐怕這張也沒多大的用處，幫助非常的小，如治療乳癌的標靶注射藥物，賀癌平，每三周注射一次，要價6萬，5萬也不夠用，泰嘉錠口服藥物，每月7~12萬，所以面對這麼高額的費用，往往需要1..200萬以上的醫療費，這時候如果有保足額的一次給付金，就顯得非常重要了

三、重大疾病
只有終身醫療裡的30萬，以癌症項目來看，罹癌最高34萬，也是非常少，建議可增加定期重大傷病，重大疾病或特定傷病理賠比較嚴格，理賠要件要完全符合條款，才賠，差一個字就差很多了，可能就賠不到了，而重大傷病是近幾年來的趨勢，相信也是未來趨勢，認卡就可理賠，相對於重大疾病來講，也比較簡便

四、意外險
意外險不曉得是保哪幾隻，看了保障內容是不足的，意外身故只有60萬，因目前已婚，家庭責任相對於過往單身來得重，因此可在依自己的需求，規劃產險意外險喔

以上是您目前的四大保障，雖然有保，但都只有一點點的保障，只能保小，大風險可是COVER不了的，另外還少了殘扶險與壽險，若預算有限，想要規劃比較足夠的保障，也可能需要做較大幅度的調整，有必要的話，中壽終身醫療，可能需要斟酌解約了，若預算充裕，能不動就最好不動了，畢竟也繳了好幾年了
 

初次罹癌金過低無法轉嫁罹癌帶來的風險，療程給付型癌症險對於自費的治療項目是不理賠的，因此建議癌症在院內治療的手術花費交給實支實付，其餘如標靶藥物、新式療法等自費項目用一次給付型的癌症險或重大傷病險會比較好，而且額度至少200萬才夠。

醫療
二代健保實施後帶來的影響有
1.住院天數縮短
2.門診手術增加
3.自費項目與比例提高
以住院天數來理賠的日額型醫療險已不實用，建議應先規劃實支實付型來解決高額自費的問題，且雜費額度至少25萬才夠，因為達文西手術一次開機費就需要25萬。

殘廢
生病受傷可以透過治療而痊癒，但失能是長期無法工作或自主生活的狀態持續一輩子，無論是因為意外或疾病引起的關係，都可能會需要支付長期看護的支出與工作收入的損失，因此是最重大也最需要規劃的風險，因此殘廢一次金與每月殘扶金的額度要再提高。

中壽保單
終身醫療險
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。
因此醫療風險建議以實支實付取代，有多餘預算再考慮用其他醫療險種補強。