台北市
想先請問這張單子有人情壓力嗎？是非買不可的嗎？
因為這張涵了許多終身型保障，所以導致保費高、但保障卻過低
1.鍾心呵護重大傷病 額度50萬
也就是發生重大傷病時，理賠50萬⋯夠嗎？
也因為這張單子有「滿期金」的設計！保費會很貴是可想而知的，您現在想要幫小朋友找的是保障？還是存錢呢？
2.終身醫療⋯以現在健保體制下的「住院難、雜費高」情況下，已不再建議是最主要的規劃方向！您可以試算看看20年的總保費，要「住幾天、開幾次刀」才領的回我們交出的錢？當然不可否認部分情況下終身醫療是會有用的，但畢竟是少數！
現行醫療體制最適用的是「醫療實支實付」，而且有沒有規劃雙實支很重要！！！
3.新真全意住院醫療(這就是實支)
住院、手術、雜費 是我們住院時會花費到的三種費用！其中又以「雜費」項目最為可怕！
常常動輒十幾萬甚至更高！
此附約保障內容為「手術、雜費合併計算」也因此會限縮我們的額度，市場上比較有競爭力的商品，三種費用都會分別計算的 如：台壽、遠雄、全球 都是不錯的選擇
4.意外險一套，這就比較基本了！不評論，可以購買
5.綜合建議
若沒有人情壓力不是非買不可，一樣的預算可以換到非常多的保障，而且可以做到更全面的防護網，而不是只有現在的基本醫療跟意外險
若需要詳細的建議或討論，也歡迎您來信
謝謝您
新竹市
還本定期重大傷病，繳費20年，到84歲給付滿期金，保額或保費的1.06倍取其大給付
這隻保費太高了，說到底也只有50萬的保障，一年保費卻要1萬，雖然說到84歲會退還保費，但那一點意義都沒有，小朋友才13歲，到84歲，所退的保費都不知道被通膨吃掉多少了，非常不划算的，建議以定期不還本為主喔，如台壽定期重大傷病CIR3-100萬，13歲小女生，保費不過才900，保障還是原本的兩倍
AGB 漾順心手術醫療終身保險 2000元
還本型，身故退還總繳保費1.1倍，須扣除已領保險金
住院與門診手術給付 : 2500~16萬元 (手術倍數1.25~80倍)
重大手術慰問金 : 5~8萬 (50~80倍數以上手術)
特別處置金 : 1000~8萬元 (0.5~40倍)
意外創傷縫合 : 1000~2000元
醫療總上限 : 200萬
這隻也不建議保唷，原因是在醫療技術不斷的進步下，新式手術技術，屆時可能就不在這張條款的給付範圍內，且只是針對手術費用給付，手術所需耗材費、特殊材料費等等...皆不在給付範圍內，所以比較建議規劃雙實支，本身實支實付額度也不足
FV1 超安心住院醫療終身 2000元
還本型，身故退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 2000元
加護病房、燒燙傷病房 : 4000元
出院療養金 : 1000元
住院回診金 : 500元
住院手術 : 6000元
門診手術 : 2000元
醫療總上限 : 500萬
給付內容較薄弱，因手術額度非常低，故才會多增加手術險，也因健保制度改革後，DRGs是採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低，如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術，因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間，因此住院可能僅需要2~3天，大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率，但要價至少15~30萬，每天理賠2000元的終身醫療險要住院幾天才能填補？
所以還是建議以雙實支為主，終身醫療往往只能達到理賠少，又繳得多的狀況
CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費 : 1000元(實支實付型)
醫療雜費 : 10萬 (與住院手術共用額度)
門診手術 : 1萬 (無門診手術雜費)
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本
雜費額度太低，卻把大部分保費規劃在終身險上，造成醫療保障永遠不足，且這張門診手術限額太低，只有1萬，也是非常大的缺口，若一定要把國泰，強烈建議增加第二隻，可副本理賠的實支，補足門診的部分
XK1 真全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XK2 真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 2000元
XK3 真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 10萬
主要給付一般意外身故、航空意外身故/全殘增額給付 (保額3倍)、水陸交通意外身故/全殘增額給付(保額2倍)、火災意外身故/全殘曾額給付 (保額1倍)
意外殘廢一次金，意外殘扶金、意外住院日額、燒燙傷/加護病房、出院療養金、長期住院輔助金、意外門診實支實付
XK3是意外實支，也是正本理賠的，若有幫小朋友保公司的意外團保，如需要正本的話，這就會衝突到了，只能申請一家，比較建議意外險額度可降低，或是換成可副本理賠的，另外增加產險意外險，這樣也有意外雙實支的效益
這張保單應該還沒保吧?這樣年保費超過4萬，太多了，甚至比成人30歲都高出許多，終身險額度都太高，保個1000都沒什麼必要，還保2000，看起來好像保很多，保費也高，但實際上保障缺口是非常多的，也非常不足
殘扶險、癌症險這兩個部分沒有規劃到，雖然重大傷病有包含癌症，但保障低，而醫療險最重要的實支實付不足，光是終身手術跟醫療年保費就要3萬，這也是造成保障不足的重要原因之一，所以建議以定期險為基底，保障做足後，仍有預算，在行規劃終身險也不遲喔
台中市
罹患重大傷病(符合健保)給付保額 or 所繳保費1.06倍取其大
繳費20年，保障至84歲
額度僅50萬說也不高，但保費偏高，可選擇一年定期重大傷病
漾順心手術醫療終身保險
手術醫療保險金每次給付 2,500 元~ 16 萬
特定處置保險金每次給付 1,000 元~ 8 萬
重大手術慰問金 5 萬~ 8 萬
各項保險金其累計給付總額上限為200萬
定額型給付，若在意的是就診時使用健保項目或動刀一定要有定額給付，此項可能稍微接近需求
若求的是就診時想要更好的醫療的話，以現在來說會建議以實支為優先，若有多預算在考慮改成定期當作手術時的補償
超安心住院醫療終身保險
病房費每日 2,000 元 加護病房費另給付 4,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 6,000 元
門診手術醫療保險金每次給付 2,000 元
住院前、後門診每日 500 元 出院療養金每日 1,000 元
終身型定額給付，住院手術不管動腦、動心、動手固定給付6000元
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔，以現在來說會建議以實支為優先
新真全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元 門診手術費限額 1 萬
雜費限額 10 萬 加護病房雜費限額 20 萬
轉換定額型病房費每日 1,300 元
手術與雜費合併計算，但額度僅10萬偏低，且重要門診手術僅限額1萬
若要選擇此項會建議將此項調成M20，但門診手術一樣限額1萬
會建議再補上第二實支將雜費額度拉高及補強門診手術部分
真全方位傷害保險附約：傷害死殘
真全方位傷害保險附約傷害醫療日額：甲型
真全方位傷害保險附約傷害醫療限額：乙型(有健保)
可將意外醫療調降至3萬 or 5萬，再搭配產險可加強燒燙傷及其他額度，這樣效益會比較大
若非要國泰
主約更換為鑫彩L3 1萬出單
附約實支CV M20 +意外險即可
調整過後會建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分
癌症部分可考慮採用一次給付癌險 or 重大傷病替代
重要殘扶部分，可先採用終身不還本殘扶搭配定期殘扶先將額度拉高，但15歲以下定期殘扶限制較多，需特別注意
若無非要國泰
則可參站上推薦，採用遠雄、台壽、全球 去搭配組合
這樣保費較可以做有效的運用，也能將缺少的缺口做補強
台中市
宇婕好，我是汶汶，很高興能在板上為您回覆：）
以13歲女孩來說，保費 2萬出頭就可以規劃很完整的保障了，
而這張保單的繳費重點，多落在 終身手術 終身醫療 與20年期重大疾病險
從這裡我想您是一個非常愛孩子的媽媽，希望能幫孩子想得越遠越好
然而不符合時代趨勢的 終身型醫療險 容易落入 高保費，低保障 陷阱
醫療保障保障來說，
現在ＤＲＧs收費制度下，醫療花費最大影響是 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加
終身醫療的定額給付已經沒辦法支付現在的醫療花費
實支實付會是比較好的選擇：）
並且醫療科技持續在進步，現在買的手術險上給付的手術方式在很可能都會有新科技取代，
保單上記載的手術，真的是未來會還會採用的醫療技術嗎？
使用實支實付為醫療準備現金額度，更能解決問題，必要時再針對需求選購也來得及
重大疾病險，
一次給付完就會失效的保險，真的有需要買的終身嗎？
還本型保單的優點是 保費有去有回不浪費，
然而無法良好轉移風險的保單，還是好保險嗎？
這裡和你分享 保障規劃三個思考方向，
1.解決龐大醫療費用問題的 醫療保障
→實支實付，重大疾病，癌症險
2.解決工作能力減損，薪水補償，長期照護生活費問題
→住院日額，殘扶險，長照險
3.解決家庭經濟責任問題
→意外險，壽險
掌握三個方向思考，善用終身險做保障基礎打底與定期險拉高保障，
更多問題以及建議書索取，都可以點擊頭像與我討論，覺得我說的不錯也能點個讚支持我 ：）
桃園市
你好
這規劃完全高保費低保障
您注意看一下每項商品的保額
都是1000元或2000元
意味著如果遇到理賠時也差不了多少(實際還是要依照手術與住院天數)
反而在規劃實支實付的部分額度只有計畫10
感覺得出來原業務
有點年紀
因為規劃的內容還在一代健保的時代
現今的二代健保強調兩點
1.住院天數下降
2.自費項目多
因此住院短 費用高
故1000元 這種日額商品逐漸淘汰
實支實付的重要性上升
女兒13歲保費2.5萬就可以規劃比這更完整
雙實支實付 雜費32萬 住院病房費5500
意外險
殘扶險
大風險的癌症都能規劃到
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~
高雄市
宇婕 您好 很高興能在這裡回答您的問題~~
相信上面各位專業的大大已經幫您解答很多的問題囉
解決人情保出單方式
國泰人壽鑫彩終身壽險 (L3) 1萬出單
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約 (CV) M20計畫(住院雜費比較高，但是門診還是只有1.5萬) 正本理賠 可能跟學保衝到
國泰人壽真全方位傷害保險附約(死殘) (XK1) 100萬
國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(一般實支) (XK4) 3萬
國泰人壽真全方位傷害保險附加條款(日額) (XK2) 1000
再額外補強 實支實付 重大傷病 癌症險跟殘扶險
台灣人壽好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2/T01M1) 100萬 (5-100萬+保證給付200個月生活費1-2萬)
台灣人壽一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0) 300萬 (15-300萬)
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三 (醫療雜費15萬元額度實支實付)
| 住院病房 / 日 | 2,000 元 |
| 一般病房 | 2,000 元 |
| 加護病房 | 6,000 元 |
| 燒燙傷病房 | 6,000 元 |
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 100萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 100萬
國泰+台灣人壽 總保費1.7萬元
再補強小孩最需要的重大燒燙傷
富邦產物:Easy GO
意外殘廢 200萬
特定燒燙傷 400萬
住院日額2000元
實支實付2萬 等等
保費1547
相信這樣的搭配
1:解決人情保的問題
2:比原本的保障來的要更高出數倍
保險是以小博大，用最低的保費 換取最高的保障
終身險其實沒有不好，
但是終身險的保費對我們來說負擔太大，
發生事情又沒辦法解決我們擔心的問題,才會有種感覺 "我繳好幾萬元 怎麼都才理賠幾十萬，別人幾千元就理賠好幾百萬"
Ann目前服務於保險經紀人公司
依照著客戶人生規劃來組合保單
也秉持著公正且客觀的角度挑選幫客戶挑選保單
有問題歡迎點擊頭像旁的暱稱
附上您的年齡、性別、職業、需求、聯絡方式來一起討論人生當中必要的保險問題
台中市
你好
根據妳提供的保單
確實保費高了一點
重大疾病這張真的比較貴
不過是看在後續能夠還本的情況之下所給予的高保費狀況
這個真的可以考慮一下。
醫療住院和手術其實我認為不需要規劃到那麼高（醫院倒是不會讓你住太久的）
可以增加實支實付的保障部分
意外險的部分應該還是需要的
我的建議是
降低醫療住院醫療手術的額度，如果擔心住院額度可以透過定期的保險參考
提高實支實付的額度到至少兩單位
重大疾病的部分，可以問看看殘扶險（小孩子的年紀可以買高一點的保額）
無須擔心是否人情壓力，後續的服務以及保險公司能否承擔責任才是你必須重視的部分
無論哪間保險公司都有好有壞。
針對商品的價格我認為不一定是首要考量
祝福妳
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